הלוואה ליזמים בודדים: מי יתן יותר ויותר זול. אילו בנקים מנפיקים הלוואות ליזמים בודדים

בכתבה סקרנו את התנאים של 5 בנקים שנותנים הלוואות ליזמים מתחילים. כמו כן, אספנו את כל רשימת המסמכים הנדרשים לקבלת הלוואה ומנינו את הסיבות העיקריות לסירוב.

סוגי הלוואות לאנשי עסקים מתחילים

למתחילים יזמים בודדיםזמין צורות שונותמְמַמֵן. ביניהם:

• לקנות זיכיוןהבנקים מנפיקים כספים ברצון רב יותר מאשר לפי תוכנית עסקית. כהוכחת כוונה, על הבנק לספק הסכם עם הזכיין;
• משיכת היתר מסופקת על ידי הבנק המשרת את חשבון העו"ש של היזם. זוהי הזדמנות לשלם חשבונות "באשראי", גם כאשר לאיש עסקים אין מספיק כספים;
• מדינה תוכניות מועדפות מאפשרים לך לקבל סכומים קטנים עבור חבילה גדולה של מסמכים. כדי להשיג מימון מדינה, תצטרך לעקוף מקרים רבים. לדוגמה, אתה יכול לקבל סובסידיה בגובה דמי אבטלה שנתית (לא יותר מ-58,800 רובל);
• ארגוני אשראי חוץ בנקאייםהם גם מחלקים כספים לאנשי עסקים מתחילים, אך ככלל, לתקופות קצרות ובריביות גבוהות;
• הלוואה פרטית - כספים נלקחים כנגד קבלה מאדם פרטי;
• קרן הסיכון מממנת פרויקטים חדשניים ופיתוחים ייחודיים;
• אשראי צרכני- האפשרות האחרונה ליזמים בודדים שאינם מסוגלים לקבל הלוואה לעסק. קל יותר לקבל כסף כאדם פרטי, ניתן להשתמש בו לכל מטרה, אך הסכומים של הלוואות כאלה קטנים בהרבה.

היכן ניתן לקבל הלוואה ליזם מתחיל

"Business Invest" - הלוואה לפתיחת עסק או קנייה הוֹן חוֹזֵר. סכום האישור המקסימלי מוגבל רק על ידי עושרו של איש העסקים, אשר נקבע על פי המשכון.

כדי לקבל כסף, יזם חייב לפעול לפחות 3 חודשים. ניתן לפתח את לוח ההחזרים בנפרד. תעריף המחזור העסקי זמין אך ורק לעסקים קטנים וליזמים בודדים עם הכנסה שנתית של פחות מ-400 מיליון רובל.

VTB 24

ניתן למלא בקשה להלוואה ליזמים מתחילים באופן מיידי באתר הרשמי של הבנק.

בנק זה מעניק הלוואות לעסקים מתחילים בתחום חַקלָאוּת(רכישת קרקע, מכונות, תבואה, משק חי וכדומה). הנכס הנרכש רשום כמשכון או נדרש ערב.

הסכום המינימלי הוא 100 אלף רובל. הבנק ממעט לאשר הנפקת כסף ליזמים שהחלו את פעילותם לפני פחות משנה.

בנק אורל לשיקום ופיתוח

תעריף "צמיחה עסקית" זמין אך ורק לאנשים מגיל 20 עד 65. אין צורך בהתחייבות, אך נדרשת ערבות של אנשים שיכולים להשפיע על התפתחות העסק. "הלוואה אקספרס", להיפך, דורשת נוכחות של בטחונות, אך במקביל מאפשרת היסטוריית אשראי שלילית.

תעריף "פיתוח עסקי" מונפק על הבטחת מקרקעין או כל נכס יקר ערך אחר של יזם. כדי לקבוע את שיעור הריבית, מומחי הבנק מנתחים את כושר הפירעון של העסק.

תכונות של הלוואות ליזמים מתחילים

איש עסקים בתחילת דרכו לא צריך להיות מופתע מריביות גבוהות על הלוואות, כי הוא לא הלווה הנחשק ביותר עבור הבנק.

במהלך סטארטאפ עדיין לא ברור לגמרי האם היזם יוכל לקבל את הרווח הדרוש, ובהתאם להחזיר את ההלוואה. מימון פתיחת עסק הוא עסק מסוכן עבור הבנקים, ולכן הם מקפידים במיוחד על הלוואות לפרויקטים מאפס.

לפני שהולכים לבנק, יש צורך לקחת בחשבון את כל הניואנסים שמגדילים את הסיכוי לקבל הלוואה. אלו כוללים:

• , הממחיש בפירוט לאן יישלחו הכספים וכיצד יוחזרו למלווה;
• רכוש שניתן כבטוחה מבטיח את כושר הפירעון של לקוח הבנק;
• ערבות מארגון עם היסטוריית אשראי טובה (באופן אידיאלי, מדובר בלקוח קיים של הבנק הנבחר שיכול לערוב לעמית צעיר ולהמליץ ​​עליו כלווה אחראי);
• הקובץ המצורף כספים עצמייםבעסקים מעיד גם על כוונות רציניות של הלווה (רצוי להשקיע בעסק לפחות 30% מהסכום הדרוש לסטארטאפ).

תוכנית עסקית, בטחונות וערב לא רק יסייעו באישור ההלוואה, אלא גם יסייעו בהורדת הריבית. ללא בטחונות, יזם יכול לסמוך רק על ריבית מנופחת.

אישור על הכנסה מעבודה יעזור להפחית את שיעור ההלוואה. לכן, אם יש הזדמנות לפתוח עסק מבלי לעזוב את העבודה שלך, עדיף להשתמש בה.

מסמכי הלוואה בנקאית

כדי לקבל הלוואה, יזם בודד יצטרך:

• דרכון עם רישיון שהייה;
• אישור רישום במס וב-USRIP;
• אם משועבד רכוש - אישור בעלות (הרשאה של בן הזוג להשתמש במשכון);
• תכנית עסקית;
• אם היזם היחיד היה רשום לפני יותר משלושה חודשים - הדיווח האחרון ותמצית מהחשבון השוטף.

מידע מפורט על איך לקבל הלוואה ומה המסמכים הדרושים יש לציין באתר הרשמי של הבנק, שכן לכל מוסד פיננסי יש דרישות משלו.

סיבות לסירוב הבנק להנפיק הלוואה

אם על סמך תוצאות הניתוח של כל המסמכים יגיע למסקנה שהעסק לא יביא רווח, והיזם לא יוכל לפרוע את כל החובות.

עיכובים בתשלומים קודמים ו"כתמים" אחרים בהיסטוריית האשראי יכולים לסגור לצמיתות את הגישה של היזם הבודד להלוואה. כושר הפירעון הפוטנציאלי של הלקוח נבדק בקפידה, ואם הבנק מוצא חובות לתשלומים כלשהם (שכירות, מיסים, מזונות), יש לו את הזכות לסרב להנפיק הלוואה ללא מתן סיבה.

הטבלה מכילה 11 בנקים שנותנים הלוואות ליזמים ללא בטחונות וערבים. מצוינים שיעורי ריבית ותנאי הלוואה, וכן רשימת מסמכים ודרישות נדרשות ל-IP.

בנקים שנותנים הלוואה ליזמים בודדים ללא בטחונות וערב

בַּנק	% הצעת מחיר	סכום ההלוואה, לשפשף.
סברבנק ()	מ-16%	עד 3,000,000
VTB 24	19%	עד 3,000,000
	20%	עד 6,000,000
בנק MDM	מ-15.25%	עד 2,000,000
UBRD	מ-19%	עד 1,000,000
PrimSotsBank	מ-15.5%	מ-300,000
בנק OTP	מ-34.9%	עד 750,000
קרדיט רנסנס	מ-12.9%	עד 700,000
סובקומבנק	מ-19.9%	עד 1,000,000
בנק VTB של מוסקבה	מ-14.9%	עד 1,000,000
רוסלחוזבנק	מ-14.5%	עד 750,000

כאשר בוחרים בנק המציע הלוואות ליזמים בודדים ללא בטחונות, כדאי קודם כל לשים לב לדרישות שהוא מציב ללווה. אם כל התנאים אפשריים ומקובלים, אז כבר אפשר להתחיל להשוות בין סכומים וריביות. לדוגמה, עבור הלוואה ללא בטחונות, הבנק עשוי לדרוש הוכחה להכנסה גבוהה.

דרישות ללווה

הדרישות ללווה ללא בטחונות הולכות ומחמירות, ויש לעמוד בהן ללא תנאי. תנאי ברירת המחדל נראים כך:

• אזרחות של הפדרציה הרוסית;
• מגורים, רישום ועסקים בעיר בה נמצא הבנק;
• גיל מ 25 עד 60 שנים;
• הכנסה שנתית מסוימת (לדוגמה, יותר מ-700 אלף רובל);
• גיל המיזם (הגיל המינימלי הנדרש על ידי הבנקים מתחיל משלושה חודשים);
• תוצאות פיננסיות חיוביות (הוכחה שהעסק רווחי);
• היסטוריית אשראי ללא דופי.

הבנק רשאי להעלות דרישות פרטניות אחרות. למשל, נוכחות של צוות עובדים מסוים, מכתבי המלצה מספקים ושותפים.

ישנה חשיבות גם למטרת קבלת הלוואות ליזמים בודדים. הסיכוי לקבל הלוואה גדל אם היא מופנית שלא להחזיר חובות, אבל. אתה יכול לאשר זאת. לא כל הבנקים מציעים הלוואות ממוקדות ללא בטחונות, אבל אם יש תעריפים כאלה, הריבית עליהם נמוכה יותר, והסכומים המקסימליים גבוהים יותר.

תנאי הלוואה

על הבנק להיות בטוח שהלווה יוכל להחזיר את ההלוואה במלואה ולשלם ריבית. ההוכחה המשמעותית ביותר לכוונותיו הרציניות של איש עסקים היא התחייבות. אם היזם לא יכול להעמיד בטחונות, הוא לא יוכל לקחת הלוואה בסכומים גבוהים. כמות מקסימליתבשיעורים כאלה לעתים רחוקות עולה על 1 מיליון רובל.

שיעורי הריבית על הלוואות לא מובטחות גבוהות יותר. בממוצע זה 15-19% בשנה. תקופת ההלוואות היא בדרך כלל קצרה, ולכן הלוואות ללא בטחונות בחלק מהבנקים משווים להלוואות אקספרס. הכספים ניתנים לתקופה של מספר חודשים עד 3 שנים.

תיעוד

• דַרכּוֹן;
• טופס בקשה;
• תעודת רישום מדינה;
• דוחות פיננסיים וחשבונאיים אחרונים;
• תוכנית עסקית (אם נדרשת הלוואה כדי לפתוח או להרחיב עסק);
• הצהרה מחשבון עו"ש (לבקשת חלק מהבנקים);
• לעסק קיים: עדות לעבודתו (מעשים, שיקים, חשבוניות);
• הסכם שכירות עבור שטחים שאינם למגורים.

הבנק רשאי לבקש גם מסמכים אחרים המאשרים את קיום כל התנאים למתן הלוואה. זו עשויה להיות תעודת נישואין, תמצית מספר הבית, תעודת זהות צבאית.

אפשרויות אחרות

אם הבנקים מסרבים להעניק הלוואה ללא בטחונות וללא ערבים, ויש צורך בכסף, תוכל להשתמש באחד מהאפשרויות דרכים חלופיות:

• . יזם בודד יכול לקבל הלוואה במזומן ללא מטרה כיחיד, אבל הסכומים ליחידים. יש הרבה פחות אנשים ללא בטחונות, ויותר ריבית. למרות התנאים הלא נוחים, אפשרות זו נותרה כיום הפופולרית ביותר בקרב יזמים שאין להם רכוש יקר ערך;
• הלוואת אקספרס - מונפקת במהירות, עם מינימום חבילת מסמכים, אך לתקופה קצרה ובריביות גבוהות. מיקרו-ארגונים יכולים גם לספק הלוואה כזו;
• - זמין רק למפעלים מבטיחים עם מטרות חשובות חברתית. מימון כזה מתבצע עבור משימות מסוימות, ועל מנת לקבלו יהיה צורך באיסוף חבילה גדולה של מסמכים;
• סיוע למשקיעים- מציאת ספונסר היא לא כל כך קלה, יתרה מכך, הוא צריך להתעניין ולשכנע ברווחיות העסק. פרויקטים חדשנייםאתה יכול לנסות לקבל תמיכה מקרן סיכון, אבל אפשרות זו זמינה גם רק לרעיון ייחודי עם פרספקטיבה של פיתוח.

ככלל, במקרה של התרחבות, עולה השאלה של משיכת כספים נוספים. במאמר זה נדבר על אילו סוגי הלוואות לעסקים קטנים קיימים, היכן וכיצד ניתן לקבל הלוואה ליזם בודד.

לדוגמה, יש לך חנות ואתה מחליט לשכור אחרת מוֹצָאבאזור אחר בעיר. כדי לעשות זאת, אתה צריך לרכוש ציוד מסחרי, סחורות נוספות, אולי לשפץ את המקום ולשלם עבור השכירות שלו. עבור כל זה אתה צריך 1 מיליון רובל. יש לך רק 300 אלף רובל, ואתה מצפה ללוות את הסכום החסר מהבנק. אז איך מקבלים הלוואה לעסק?

שלב 1. אסוף את המסמכים הדרושים

בנקים מוכנים יותר לתת הלוואות לחברות שיש להן היסטוריה של עבודה מצליחה יציבה. כדי לאשר את הסיפור הזה, ייתכן שתידרש לספק תוכנית עסקית, ספר הכנסות והוצאות, מאזןאו פירוט חשבון. רצוי שהתקופה מרגע רישום ה-IP תהיה לפחות 6-12 חודשים.

חבילת המסמכים המינימלית שתצטרכו כדי לקבל הלוואה:

• דרכון רוסי;
• אישור רישום של יזם בודד ב-USRIP (מאוחד מרשם המדינהיזמים בודדים);
• אישור רישום מס שהונפק על ידי שירות המס הפדרלי;
• החזר מס לתקופת הדיווח האחרונה.

ריבית הלוואות לעסקים קטנים

הריבית תלויה בסוג ההלוואה. ההלוואות היקרות ביותר הן ללא בטחונות וערבויות, עליהן לשלם בממוצע 20-30% לשנה.

תוכל לחסוך בריבית אם תבחר בתוכנית הלוואות ממוקדת. למשל לרכישת ציוד או רכבים, שבחלק מהבנקים הופכים לבטוחה להלוואה. בדרך כלל הלוואות כאלה זולות יותר ב-2 - 5, ולפעמים ב-7%.

הלוואות מובטחות ברכב, נדל"ן ודברים נוספים ניתנות ב-18 - 22% לשנה, לפי מבצעים ללקוחות קבועים - מ-16%. אם יש לך ערבים, אז זה יכול להוביל להורדת הריבית על ההלוואה בעוד 2 - 4%. הלוואה לשנה תעלה לכם פחות מהלוואה למספר שנים.

לדוגמה, אם אתה לוקח 700 אלף רובל ללא בטחונות במשך 5 שנים ב-25% לשנה, אז התשלום היתר - הסכום הכולל שאתה משלם לבנק על סכום ההלוואה - יהיה כ-533 אלף רובל. עם זאת, אם נדל"ן הוא הביטחון החומרי, יש לך היסטוריית אשראי חיובית בבנק ואתה לוקח הלוואה ל-3 שנים ב-16% לשנה, אז תשלם 186 אלף רובל עבור השימוש בהלוואה. מסכים, ההבדל משמעותי. כדי לחשב את תשלומי ההלוואה עבור המצב הספציפי שלך, אתה יכול להשתמש במחשבון הלוואות.

שלב 2. פנו לבנק ובחרו את סוג ההלוואה ליזמים בודדים

איך לבחור הכי הרבה אפשרות רווחיתלְהַלווֹת? הכל תלוי בכמה אתה מתכוון לשלם על ההלוואה לחודש, לכמה זמן תרצה לקבל אותה והאם יש לך אפשרות להעמיד בטחונות. בהתאם, גם הריבית משתנה.

• מסגרת אשראי. כסף בסוג זה של הלוואות ניתן להעביר לחשבון העו"ש של הלווה לא מיד במלואו, אבל בחלקים. ישנם שני סוגים של מסגרות אשראי - מחזוריות ולא מחזוריות. באופציה מסתובבת, ניתן להחזיר את כל ההלוואה או חלק ממנה וללוות מחדש כספים בתוך תקופת מסגרת האשראי. אם הבנק פתח עבורך מסגרת אשראי בלתי חוזרת, אזי המגבלה לא תוחזרת.
• אקספרס ומיקרו אשראילאפשר לך לקבל כסף במהירות וללא בטחונות. עם זאת, הלוואות כאלה לרוב כרוכות בריביות גבוהות יותר ובעמלות נוספות. אם אתם לקוחות קבועים של הבנק ובעלי היסטוריית אשראי טובה, תקבלו הלוואה בזמן הקצר ביותר – זמן בדיקת הבקשה הוא החל מחצי שעה.
• משיכת יתר- מילוי אוטומטי על ידי הבנק של חשבון עו"ש של הלקוח. כמובן שחשבונך והעסקאות הסחירות שלך ינותחו מראש על ידי הבנק. מגבלת האוברדראפט היא בממוצע 40-60% ממחזור הכספים החודשי הממוצע בחשבון ב-3 החודשים האחרונים. להלוואה מסוג זה יש תקופות החזר שונות (בדרך כלל לא יותר מ-12 חודשים), הריבית על השימוש בה משולמת לרוב מדי חודש. הכספים שנזקפים לחשבון הלקוח נשלחים לפירעון האוברדרפט. אם לא היו העברות תוך 30-50 יום, הבנק יציע לך לחדש את החשבון.
• הלוואות מובטחותהאפשרות המקובלת ביותר הן על הבנק והן על הלווה. הבנק מקבל ערבות בצורת בטחונות, אתה מקבל שיעור אשראי מופחת. סכום ההלוואה המקסימלי הוא ברוב המקרים 50-70% מהביטחונות המוערכים - מקרקעין נזילים, הובלה, ניירות ערך וכו'. בשל מורכבות הליך הערכת הבטחונות, ניתן לדון בבקשה למשך כשבוע.

על קרנות תמיכה לעסקים קטנים

בנוסף לבנקים, ניתן לפנות לקרנות התמיכה לעסקים קטנים הקיימות בכל אזור. ארגונים כאלה פועלים כערבים בהלוואות גדולות ליזמים בודדים, ומעניקים גם הלוואות מיקרו וסובסידיות. כמובן שקרנות לא עושות זאת בחינם – למשל ערבות מצריכה פעמים רבות תשלום של אחוז קטן (0.5-2%) מסכום ההלוואה. הקרנות מעדיפות לשתף פעולה עם יזמים הרשומים ופועלים באזורם 3-6 חודשים לפחות ואין להם חובות מס ואשראי. גלה באינטרנט אילו תוכניות תמיכה לעסקים קטנים זמינות בעיר שלך. זו עשויה להיות האפשרות המתאימה ביותר עבורך.

שלב 3. המתן לתגובה מהבנק

לאחר הגשת הבקשה, נותר רק להמתין לתגובה מהבנק. עבור כמויות קטנות, ככלל, בעיה זו נפתרת תוך יום אחד. אם הסכום משמעותי - מאות אלפים או כמה מיליונים, ואתם מעמידים בטחונות שצריך להעריך מראש, אז תידרש סקירה ארוכה יותר - כשבוע.

שלב 4. קבל הלוואה לפיתוח עסקי

לאחר אישור בקשתך ועובד בנק יתקשר אליך, תצטרך לבקר בבנק ולחתום על המסמכים. בדרך כלל הכסף מגיע לחשבון תוך מספר ימים. עכשיו אתה יכול להתחיל ליישם את תוכניות הפיתוח העסקיות שלך. זכור לשלם את ההלוואה שלך בזמן כדי למנוע עמלות איחור.

חסרונות ויתרונות של הלוואות ליזמים בודדים

החיסרון העיקרי של הלוואות גדולות הוא הסכום המוחשי שהלווה משלם יתר על המידה למלווה מעבר למה שהושאל. תשלום יתר יכול להשפיע על הרווחיות של העסק שלך ועל תקופת ההחזר שלו. חלק מהסכמי ההלוואה ערוכים כך שבנוסף לריבית הנגבית, לבנק יש זכות לעכב עמלות, לרבות בגין פירעון מוקדםלְהַלווֹת. כדי למנוע אי הבנות, לפני כריתת חוזה, קרא בעיון את תנאיו.

להלוואות לעסקים יש גם יתרונות. לפי חוקים רוסיים, החזרי הלוואות הן הוצאות המפחיתות את הבסיס החייב במס. ועם הזמן, ובהתחשב באינפלציה, הלוואה יכולה להפוך לרווחית בכלל, למרות התשלום העודף.

לסיכום, אנו רוצים לציין שהיום די בעייתי לקחת הלוואה ליזם בודד. מצבם של העסקים הקטנים בארצנו אינו יציב דיו, ובנקים רוצים שתהיה ערבות לכך שההלוואה תוחזר. אבל אם העסק שלך חזק ורווחי, סביר להניח שהבקשה שלך תאושר. זה תלוי בך אם להעדיף אפשרות מיקרו מימון מהירה ויקרה או שותפות ארוכת טווח ורווחית עם בנק בקו אשראי.

שלום, קוראים יקרים של מגזין העסקים "אתר"! במאמר זה נספר לכם כיצד לקבל הלוואה ליזם בודד לפתיחת עסק ולפיתוח, לרבות ללא בטחונות וערבים במזומן/כסף שאינו מזומן.

לאחר קריאת הפרסום המוצג מתחילתו ועד סופו, תלמדו:

• אילו סוגי הלוואות ליזמים בודדים מציעים הבנקים;
• על אילו שלבים יהיה צורך להתגבר על מנת לקחת הלוואת יזם פרטנית;
• היכן ניתן לקבל הלוואה ליזמים ללא בטחונות וערב.

בסוף המאמר, אנו מספקים באופן מסורתי תשובות לשאלות נפוצות.

המאמר יהיה שימושי לא רק ליזמים עצמם, אלא גם לאלה שרק מתכננים להפוך להם. אין צורך שיהיו כבר תכניות לקבלת הלוואה, אבל זה יהיה שימושי ללמוד את הפרסום ולהיות מוכנים בעניין זה. אז תתחילו לקרוא כבר עכשיו - בהחלט יהיה שימושי בעתיד!

על איך מקבלים הלוואה ליזמים בודדים והיכן ניתן לקבל הלוואה ליזם יחיד ללא בטחונות וערב במזומן - קראו בגיליון זה

ליזמים בודדים (IE) ברוסיה יש מעמד מיוחד:

• קוֹדֶם כֹּל, הם אנשים רגילים, ולכן יש להם את הזכויות והחובות שלהם;
• שנית, יזמים בודדים פועלים כבעלי עסקים, מנהלים פעילות יזמית למען הפקת הכנסה.

IN מצבים שוניםמעמד כפול כזה יכול להועיל או ליצור קשיים ליזם.

מצד אחד , בעת הגשת בקשה להלוואה, יזמים בודדים, כיחידים, יכולים לסמוך על התוכניות הרלוונטיות. למרות זאת , בדיקת כושר הפירעון של יזמים מתבצעת בצורה קפדנית יותר. לעתים קרובות הבנקים מסרבים לאותם יזמים בודדים שלא הצליחו להוכיח שהעסק שלהם אמין.

מסתבר שהנפקת הלוואות IP אינה קלה ו בלתי צפויאזור הלוואות. קשה להבין מדוע נושים מסרבים מיד לחלק מהיזמים, בעוד שאחרים מקבלים הלוואות בסכום גבוה ללא כל מאמץ מיוחד.

לא כולם מבינים על מה מבוססות החלטות הבנקים לגבי בקשות להלוואות שהגישו יזמים בודדים. לכן חשוב ללמוד אילו דרכים קיימות להגדלת הסבירות חִיוּבִי פתרונות .

אחת הדרישות העיקריות של הבנקים ליזמים בודדים בתהליך בחינת הבקשה היא משך העסק . חלק מהמלווים דורשים ניסיון לפחות שנה, לאחרים יש מספיק ו מספר חודשים. דרישה אחת נותרה ללא שינוי - העסק חייב לייצר רווחים יציבים.

אם אזרח הועסק לאחרונה או היה מובטל, כמעט בוודאות תישלל ממנו הלוואה לצורך עשיית עסקים. במצבים כאלה, הרבה יותר קל להשיג אותו הלוואה לא ממוקדת עבור יחידים.

עם זאת, כדאי לקחת בחשבון, שגודל ההלוואה הלא תכלית והתקופה שבגינה היא ניתנת יהיו מינימליים. יתרה מכך, במקרה זה, נשללת מהיזם האפשרות להתחיל היסטוריית אשראי חיובית כיזם בודד. לכן, הגישה להלוואות ממוקדות לעסקים קטנים תיסגר.

יזם בודד צריך לזכור שכדי להגיש בקשה להלוואה בסכום גבוה, יהיה עליך לספק בִּטָחוֹן . זה יהפוך לאישור כושר הפירעון של הבנק.

הנושים מקבלים את הנכס הבא כבטוחה:

• כלי רכב;
• נדל"ן;
• ארץ;
• צִיוּד;
• ציוד מיוחד;
• מלאי;
• ניירות ערך.

לאחר שהיזם מגיש בקשה להלוואה, הבנק מבצע ניתוח מלאפעילות פיננסית וכלכלית קשור לעסק שלו. אם היא תוכר כרווחית ומוצלחת, ההסתברות לאישור הבקשה תגדל.

קשיים בקבלת הלוואה מתעוררים אם היזם רק לאחרונה. במקרה זה, לא ניתן להציג את ההכנסה. הרבה יותר טוב אם היזם יוכל לתעד את עובדת ההשקעה בעסק, וכן לספק מסמך כתוב היטב תכנית עסקית.

מיזם מתחיל, הבנק עשוי לדרוש לספק:

• מסמכי תשלום שונים (קבלות, המחאות), אישור רכישת נכסים קבועים ושוטפים - חומרים, ציוד ואחרים;
• תעודת בעלות או הסכם שכירות מקרקעין, צריך לתחזק פעילות יזמית;
• דפי בנק, אישור העברות כספים שמטרתן פיתוח עסקי;
• ערבים עם הכנסה יציבה , שיכולים להיות גם עובדי חברות וגם יזמים בודדים מצליחים.

עבור הלוואות לעסקים, לרבות יזמים בודדים, הנפוץ ביותר הסוגים הבאיםהלוואות:

• פקטורינג;
• הלוואה להשקעה;
• מכתב אשראי;

חשוב לבחור את שיטת ההלוואה הנכונה. בהיעדר ידע פיננסי מספיק, ניתן לפנות למקצוען מתווכים באשראי.

חשוב לציין, כי יזמים בודדים בניגוד לאנשים רגילים, אל תמשוך בנקים כלקוחות יותר מדי.זאת בשל הסיכון הגבוה לכך מוסד פיננסיבעת מתן הלוואה.

מצד אחד, בנקים בדרך כלל לא מעלים שאלות לגבי מטרת קבלת הלוואה על ידי אדם פרטי. ככלל, מדובר ברכישה גדולה, שיפוץ בית, נסיעות ואחרות. יתרה מכך, לעובדים יש הכנסה מובטחת בצורה של שכר.

באותו הזמן, מטרות ההלוואות ליזמים בודדים אינן כל כך ברורות. הרווח שלהם אינו מובטח בשום דבר ואין ערובות לקביעות שלו.

ניהול עסק משלך תמיד קשור ל לְהִסְתָכֵּן. יזמים רבים מתמודדים עם כישלון לפנירגע החזר. לכן הבנקים דורשים מתן נכס כבטוחה או אישור להצלחת העסק.

מלווים גדולים מציעים לעתים קרובות ליזמים תוכניות הלוואות מיוחדות . העובדה היא ששירותים כאלה הם קו חשוב בחלק ההכנסות של תקציב מוסדות האשראי.

עם זאת, יש לזכור כי ליזמים העוסקים בהצלחה בתחומם כבר מספר שנים יש עדיפות באישור בקשות להלוואה.

ליזמים מתחילים שרוצים לקבל הלוואה, קיימות 2 אפשרויות:

1. לקבל הלוואה אישית או כרטיס אשראיכיחיד;
2. אל תתייאשו והמשיכו לחפש תוכנית ליזמים עצמאיים.

מסתבר שלא קל ליזם בודד לקבל הלוואה. לכן, מומחים ממליצים ללמוד בקפידה את כל הניואנסים של הלוואות כאלה מראש.

סוגי הלוואות בנקאיות ליזמים בודדים

2. אילו הלוואות הבנקים מציעים ליזמים בודדים - 4 סוגים עיקריים

בנקים מלווים ליזמים בודדים בכמה דרכים. מתואר להלן 4 סוגי הלוואות הפופולריים ביותר ליזמים בודדים .

סוג 1. הלוואה למילוי הון חוזר

הלוואות כאלה משמשות לחידוש ההון החוזר של תהליך הייצור.

הסיבות להלוואה כזו הן בדרך כלל:

• צמיחה אינטנסיבית של הייצור, לדוגמהבעונה;
• הרצון לקנות אצווה משמעותית של חומרי גלם, חומרים או סחורות במחיר מציאה, אך חוסר מימון לכך.

באופן מסורתי, תקופת ההחזר עבור הלוואות מסוג זה אינו עולה על בן שנתיים . לצורך רישומו, היזם יצטרך לאשר את כושר הפירעון שלו. לשם כך מתבקשים הבנקים לספק דוח פעילות.

לאחר החתימה על הסכם ההלוואה, ניתן ליזם תזמון התשלום. חשוב לעקוב אחריו בדיוק, לבצע תשלומים בזמן ובמלוא.

יחד עם זאת, יזמים מקבלים לעתים קרובות תוכנית תשלומיםעַל 3 חודש (במיוחד עבור עסקים עונתיים). במהלך תקופה זו, בדרך כלל מתחילה קבלת הכספים לחשבון השוטף של ה-IP.

סוג 2. אוברדרפט

אתה יכול להגיש בקשה להלוואה זו פעם אחת בשנה . לאחר מכן, ניתן להשתמש בכספים בכל זמן נוח.

ברוב המקרים, משיכת יתר מוצעת על ידי בנקים המנהלים את חשבון העו"ש של היזם. אם המחזור גבוה מספיק, אין צורך בבטחונות כדי להגיש בקשה להלוואה כזו.

כדאי ללמוד היטב את הסכם ההלוואה. אחד הפרמטרים החשובים ביותר של משיכת יתר הוא תקופת החזר תשלום. זה יכול להיות חודש או יותר.

כאשר החוב יפרע במלואו, ניתן ללוות שוב את הכסף. עיקרון זה משמש לאורך כל השנה.

סוג 3. הלוואת צריכה ליזמים בודדים

מאפיין של סוג זה של הלוואות הוא אופי שאינו מטרה. מסתבר שהבנק לא בודק את כיוון השימוש בכספים. גישה זו מפשטת מאוד את העיבוד ומגדילה את הסבירות לאישור ההלוואה.

יש לזכור זאת כי ניתנת הלוואה צרכנית רקיחידים. עם זאת, בשל מעמדם המיוחד של יזמים בודדים, חלק מהבנקים עשויים לסרב להנפיק להם הלוואה כזו.

ברוב המקרים, סכום האשראי הצרכני אינו עולה על 100 000 רובל. כדי להגדיל את ההלוואה, תצטרך למשוך ערב או לווה שותף. זה יאפשר לך לקבל לפני 500 000 רוּבָּלה'. אם תזדקק לסכום גדול עוד יותר, תצטרך לספק בטחונות איכותיים.

סוג 4. הלוואה ממוקדת

סוג זה של הלוואה הוא מטרות ספציפיות – הרחבת המסחר והייצור, רכישת רכב.

הבנק ידרוש ממך לאשר את כיוון הוצאת הכספים. לשם כך, אתה יכול לספק צ'קים, צווי תשלום, TCP ומסמכים אחרים.

בדרך כלל הסכום של הלוואה כזו הוא בערך מיליון רובל , והבגרות היא בערך 5 שנים.

אמרנו O 4 -x סוגים עיקריים של הלוואות ליזמים בודדים. אל תשכח שכל בנק מציע תנאים משלו.

לכן, כדאי ללמוד את מירב ההצעות בשוק, להשוות ביניהן. רק במקרה זה ניתן יהיה לבחור האופציה הטובה ביותר.

אילו גורמים משפיעים על אישור הלוואה ליזם בודד

3. לאילו פרמטרים שמים לב הבנקים בעת מתן הלוואה ליזמים בודדים

כל בנק מפתח באופן עצמאי דרישות ללווים פוטנציאליים. עם זאת, ישנם מספר פרמטרים שכל מוסד פיננסי לוקח בחשבון בעת ​​הגשת בקשה להלוואה ליזם בודד.

פרמטר 1. היסטוריית אשראי

במהלך בחינת בקשה להלוואה של יזמים בודדים, הבנק לומד. זאת בשל העובדה שה-IP הוא אינדיבידואלי.

לא יהיו בעיות בקבלת הלוואה אם ​​מתקיימים התנאים הבאים:

• אין פיגור בהלוואה;
• IP לא הכריזה על עצמה כפושטת רגל;
• הלוואות שהתקבלו בעבר נסגרות במועד;
• אין הלוואות קיימות, או שהן קטנות;
• טענות מ משרד המסחָסֵר.

יש לשקול, שהיעדר מוחלט של היסטוריית אשראי (כאשר לא ניתנו הלוואות בעבר) אינו מבטיח אישור.

כדי ליצור מוניטין חיובי, אתה יכול להנפיק הלוואה מהירה באמצעות MFIsולסגור אותו בזמן. חשוב שהחברה המשמשת להשאלה תעביר מידע ל-CBI ( לשכת היסטוריית אשראי).

ממד 2: תאימות

בבחינת פניות, הבנק תמיד לומד מעמד משפטי של יזם. לשם כך, הם בהחלט יבדקו נוכחות של חובות לתקציב עבור העברת מסים, כמו גם חובות לצדדים נגדיים.

בנוסף, הבנק לוקח בחשבון את הנקודות הבאות:

• תשלום שכר בזמן לעובדי היזם;
• היעדר עבירות מנהליות ופליליות;
• אין לעצור רכוש השייך ליזם.

פרמטר 3. הכנסה

אחד הסימנים העיקריים לכושר פירעון נחשב באופן מסורתי רמת ההכנסה. לא קשה לאשר זאת לאזרחים המועסקים - מספיק לבקש אישור רלוונטי ממחלקת הנהלת החשבונות של המעסיק.

עם זאת, היזם אינו יכול להגיש מסמך כזה, ולכן הוא יצטרך להכיר את הבנק דוחות חשבונאיים על פעילותם לפחות 6 חודשים.

חָשׁוּב! רמת כושר הפירעון של לווים פוטנציאליים היא הדרישה החשובה ביותר של מוסדות האשראי. לכן, היזם יצטרך לשכנע את הבנק שהוא מסוגל לקבל הכנסה קבועה יציבה.

עם זאת, הכנסה גבוהה כיום אינה ערובה לכך שעסק יישאר מצליח. לכן, חלק מהבנקים רואים בדוחות הכספיים בסיס לא מספק לאישור הלוואה.

בנוסף, ייתכן שתידרש הוכחת כושר הפירעון הבאה:

• מסמכים ראשוניים;
• דוחות רואי חשבון;
• אישור עקיף של רמת הפירעון ( לדוגמהמסמכים עבור רכוש נזיל יקר - רכבים, נדל"ן).

מימד 4. משך העסק

אם רישום מדינהיזם בודד התקיים זמן קצר לפני הרגע של הגשת בקשה להלוואה, אתה לא צריך לחכות לאישור. הסיכוי היחיד להפוך ללווה במקרה זה- למשוך עֲרֵבוּתאו לספק נוזל מַשׁכּוֹן.

בנקים מעולם לא היו ארגוני צדקה. חשוב להם להחזיר ללא בעיות את הכספים שהונפקו באשראי בריבית.

בינתיים, אי אפשר להעריך את הסתברות ההחזר של הלוואה שניתנה ליזם שעובד לאחרונה. לכן הניסיון של עשיית עסקים ברוב המקרים צריך להיות לפחות 6 חודשים .

בנקים ב בלי להיכשלדורשים מלווים פוטנציאליים להבטיח את החזרת הכספים. כדי לקבל הלוואה, על היזמים לאשר את רמת כושר הפירעון. הנסיבות המתוארות לעיל נחוצות לשם כך.

איך מקבלים הלוואת יזמים בודדים - מדריך ליזם מתחיל

4. איך מקבלים הלוואה ליזם בודד מאפס - 5 שלבים עיקריים לקבלת הלוואה ליזם מתחיל

אחד התנאים לקבלת הלוואות על ידי יזמים בודדים הוא בעל חשבון עובר ושב. בלעדיו, קשה לעקוב אחר זרימת הכספים.

עם זאת, אין זה מספיק כדי לערוך הסכם חשבון. כדי לקבל הלוואה תצטרכו לבצע מספר פעולות. להלן הוראה פותח על ידי מומחים.

שלב 1. רישום העסק

כל אזרח רוסי שהגיע לגיל הבגרות זכאי להירשם כיזם יחיד.

גַם תנאים חשוביםהוא שהיזם העתידי לא צריך:

• להיות בשירות המדינה;
• יוכרז פושט רגל פחות 12 לפני חודשים.

כדי לרשום עסק יש לשלם חובת המדינה, שגודלו הוא 800 רובל .

אם מסיבה כלשהי אזרח אינו רוצה לרשום עסק בעצמו, הוא יכול לפנות לחברה מתמחה. מטבע הדברים, במקרה זה, העלויות יגדלו.

אחד המסמכים הנדרשים לרישום הוא הַצהָרָה . צורתו נקבעה באופן חוקי. חשוב למלא את הבקשה בקפידה ככל האפשר - שגיאות ושגיאות הקלדה אינן מותרות. חשוב ללמוד אותו מראש על מנת לדעת אילו נתונים יצטרכו לציין.

היזם חייב להבין כי מה שנקרא קודי פעילות.

עלויות מוקדםלהחליט מה יעשה היזם. לאחר מכן, חשוב ללמוד את מעשי החקיקה ולבחור את הקודים המתאימים.

שלב חשוב נוסף ברישום הוא בחירת מערכת המיסוי . אם ליזם אין מספיק ידע בנושא חשבונאות, מומחים ממליצים אותו לשקול להשתמש מערכת מיסוי פשוטה.

אין צורך שיזם בודד ישתמש בדפוס בפעילותו. עם זאת, אתה יכול להזמין אותו אם תרצה. העלות משתנה בהתאם לאזור, ליצרן ולמורכבות העיצוב.

שלב 3. בחירת מוסד אשראי והגשת בקשה

רבים מכנים את הצעד האחראי ביותר בקבלת הלוואה בחירת הבנק . כיום, מספר עצום של מלווים מציעים תוכניות המיועדות לעסקים קטנים. המשימה של היזם בשלב זה היא לבחור את האפשרות הטובה ביותר.

באופן אידיאלי, יש לתת עדיפותבנקים אמינים גדולים עם מוניטין ללא דופי. כמו כן, חשוב שמיקום המשרדים יהיה כמה שיותר נוח.

ישנם קריטריונים חשובים נוספים לבחירת הבנק הטוב ביותר:

• תקופת פעילות בשוק הפיננסי הרוסי;
• תנאי תוכניות הלוואות ליזמים בודדים;
• תעריפים המוצעים;
• ביקורות של יזמים שכבר הגישו בקשה להלוואה בבנק מסוים.

כיום, אין צורך להגיע למשרד הבנק כדי להגיש בקשה. רוב ארגוני האשראי הגדולים מציעים לעשות זאת באתר האינטרנט שלהם. במצב מקוון . אפשרות זו מאפשרת ליזמים מפקפקים לשלוח בקשה למספר בנקים בו זמנית.

המידע שנמסר מאומת על ידי הצוות. שירותי הביטחון. לאחר מכן, הבנק נותן פסק דין סופי בבקשה. אם התקבל אישור, על היזם להגיש בקשה עם המסמכים הדרושיםלסניף הבנק הקרוב.

שלב 4. הכנת חבילת מסמכים לקבלת הלוואת IP

כדאי לזכור כלל פשוט- איך יותרמספר מסמכים גבוה יותרסיכויים עבור חִיוּבִי פִּתָרוֹן .

לרוב, הבנקים דורשים מיזמים בודדים:

• דַרכּוֹן;
• אישור רישום מס (בצורה פשוטה, TIN);
• תמצית מה-USRIP חייבת להיות עדכנית למדי, בדרך כלל התקבלה לא עוד 1 לפני חודשים;
• תמצית מהחשבון השוטף המאשרת את כל התנועות בו;
• החזר מס לתקופת הדיווח הקודמת;
• ייתכן שיידרש גם תיעוד ראשוני.

במהלך אימות המידע שנמסר, הבנק מבקש פעמים רבות מסמכים נוספים.

שווה לשקול!קבל הלוואה ללא הוכחת הכנסהכמעט בלתי אפשרי עבור יזם.

גם אם תונפק הלוואה כזו, הריבית עליה תהיה לפחות גבוה ב-5%.מאשר מסורתיים.

שלב 5. קבלת כסף שאול

לא סביר שיזם בודד יוכל לקבל הלוואה במזומן. כסף על ידי הסכם הלוואהיועבר ל בודק את החשבון.

אם ההלוואה מכוונת, הכספים יועברו באופן מיידי כתשלום עבור כלי הרכב, המקרקעין, הציוד או חומרי הגלם שנרכשו.

אם תעקבו בקפדנות אחר ההוראות שפותחו על ידי אנשי כספים מקצועיים, תוכלו לקבל הלוואה הרבה יותר מהר.

5. היכן ניתן לקבל הלוואה ליזם בודד לפתיחת עסק ולפתח עסק - TOP 3 הבנקים הטובים ביותר

בבחירת מוסד אשראי, יזם בודד לא צריך לשכוח שהוא יכול להשתמש בתוכניות לא רק ליזמים בודדים, אלא גם ליחידים.

מול מספר עצום של הצעות, לא קל לבחור את האפשרות הטובה ביותר. יכול לעזור סקירה ההצעות הטובות ביותרמהבנקים נערך על ידי מומחים.

1) סברבנק

סברבנק באופן מסורתי נהנה מהפופולריות הגדולה ביותר בקרב הרוסים. זה מלווה גם ליחידים וגם ישויות משפטיותכמו גם יזמים בודדים.

אתה לא יכול להתעלם מהתוכנית, אשר נקראת « אֵמוּן" . הוא מיועד להלוואות לעסקים קטנים וליזמים בודדים.

סכום ההלוואה במסגרת התוכנית הנבדקת יכול להיות מ 30,000 עד 3 מיליון רובל . תקופת ההחזר המקסימלית היא 36 חודשים. אין צורך להעמיד בטחונות להלוואה. התעריף הוא מ 16 % לשנה.

בין הדרישות העיקריות ללווה הן הבאות:

• גיל לפחות 23 ולא יותר 60 שנים;
• תקופת הפעילות המינימלית כיזם יחיד - שישה חודשים.

2) בנק VTB של מוסקבה

למי שמתכוון להתארגן עניינים אישיים, עדיף לארגן אשראי צרכני. בנק VTB של מוסקבה מציע תוכניות רבות השונות בתנאים ובדרישות. הכספים המתקבלים מהלוואות כאלה יכולים לשמש לכל צורך.

בנוסף, פותחו כאן מספר תוכניות להלוואות ליזמים בודדים.

הפופולריים ביותר הם - "מחזור", "פרוספקט לעסקים", "אוברדראפט". ההימור עליהם מתחיל מ 14 % לשנה.

3) אלפא-בנק

אותם יזמים שזקוקים לכספים בְּהֶקְדֵם הַאֶפְשַׁרִי, מומחים ממליצים להדגיש על כרטיסי אשראי הבנק הזה.

יש להם תקופת חסד ארוכה למדי. זה אומר שאם החוב יפרע בפנים 100 ימיםאתה לא צריך לשלם ריבית. יחד עם זאת, תקופת החסד תקפה גם במקרה של משיכה מהכרטיס. כסף מזומן .

הצעה מעניינת היא מפה "תְאוּמִים" . הוא משלב כרטיס חיוב וכרטיס אשראי. מסגרת האשראי המקסימלית היא 500 000 רובל .

אלפא-בנק מציע גם תוכניות מיוחדות המיועדות להלוואות ליזמים בודדים. הם יכולים לסמוך על גישה נאמנה יותר ועל התנאים הנוחים ביותר לקוחות רגיליםקַנקַן.

להשוואה נוחה יותר של הבנקים המוצגים, תנאי ההלוואות העיקריים מסוכמים בטבלה.

טבלת הבנקים עם התנאים שלהם להלוואות ליזמים בודדים:

6. מהם התנאים לקבלת הלוואה במזומן ליזמים בודדים

כאשר פונים ליזמים בודדים, כמו כל לווה אחר, ישנן מספר דרישות.

למרות העובדה שלכל בנק יש את הזכות לפתח אותם באופן עצמאי, אפשר גם לציין תנאי חובה כלליים.

הדרישות העיקריות ללווה הן:

1. גיל מ 21 שנים לפני כן 60 שנים;
2. היעדר חובות על ניכויים שונים לטובת המדינה, לרבות מיסים;
3. רישום כיזם יחיד לא פחות 12 חודשים;
4. ניסיון עסקי יותר משישה חודשים.

עבור בנק, הנפקת הלוואה ליזמים בודדים קשורה ברמת סיכון גבוהה. לכן תנאי ההלוואה הולכים ומחמירים. כן, התעריף יהיה לפחות 17% בשנה .

גודל ההלוואה מושפע מנוכחות בטחונות:

• בהיעדרו ברוב המקרים גודל מקסימליצוואה בהלוואה לא יותר 1 מיליון רובל.
• כאשר מובטח בנכס נזיל, גובה ההלוואה יהיה תלוי בערכה.

התקופה שבה יש צורך להחזיר את החוב שווה בממוצע ל גיל 3-5 . המקסימום שהוא יכול להגיע אליו 10 שנים.

באופן כללי, יש לקחת זאת בחשבוןשהתנאים למתן הכספים נקבעים לרוב בנפרד. הכל תלוי במאפיינים של הלווה, כמו גם בזמינות הביטחונות, לרבות בטחונות וערבים.

דרכים לקבלת הלוואה ליזמים בודדים ללא בטחונות וערב

7. היכן ואיך מקבלים הלוואה ליזם בודד ללא בטחונות וערבים לזמן ארוך - סקירה של אפשרויות TOP-10

לא כל היזמים מצליחים לקבל כסף מהבנק. תהליך זה ממושך ואינו מבטיח הצלחה. בינתיים, יש דרכים אחרות לקבל כסף באשראי . הכל מתמצה להלן אפשרויות אפשריות.

אפשרות 1. פנייה לבנק מתן שירות

פונים לבנק ש בודק את החשבון IP או שבו יש לו פתוח לְהַפְקִיד, מגדיל מאוד את הסבירות החלטה חיובית .

למוסדות אשראי אלה יש מידע שיכול לשמש כהוכחה לכושר הפירעון.

אפשרות 2. הגשת בקשה להלוואה צרכנית כיחיד

בנקים רבים מציעים הלוואות צרכניותעם הליך פשוט. הלוואות כאלה מאפשרות לך להשתמש בכספים שהתקבלו לפי שיקול דעתך.

עם זאת, יש לקחת זאת בחשבון שתוכניות כאלה מאפשרות לך לקבל כמות קטנה של אשראי.

אפשרות 3. הלוואה מובטחת

אחד ה דרכים אמיתיות, המאפשר קבלת הלוואה ליזם בודד, הוא הלוואה מובטחת בנכס . מקרקעין, רכבים, ניירות ערך ורכוש אחר יכולים להתקבל כבטוחה.

חָשׁוּב, כך שהנכס שייך ללווה בזכות הבעלות והוא נזיל ביותר.

אפשרות 4. ליסינג

ליסינג ידוע גם בשם ליסינג מימוני.. זה מאפשר לך לקבל ציוד, רכבים להשכרה עם פדיון לאחר מכן.

הסיכוי לקבל שכירות מיזם בודד הוא די גדול, מכיוון שעד לרגע תשלום החוב, הנכס נמצא בבעלות המשכיר.

קרא עוד על ליחידים ולישויות משפטיות בגיליון מיוחד.

אפשרות 5. קרנות השקעה

די נדיר, אבל עדיין נמצא קרנות מיוחדותשמפנים את כספיהם לפיתוח עסקים קטנים.

למרות זאתברוב המקרים הם משקיעים בפעילויות ייחודיות והיי-טק.

אפשרות 6. עזרה מתווכי הלוואות

מתווכים הם מתווכים בין המלווה ללווה. בעזרתם תוכלו לבחור את האפשרות הטובה ביותר, כמו גם להכין בקשה להלוואה.

באופן טבעי, מתווכים לוקחים עבור עבודתם עמלה. חשוב לא לעשות את זה עד שמתקבלת התוצאה.אחרת, אתה עלול להפסיד כסף ולא לקבל הלוואה.

אפשרות 7. הלוואה מאנשים אהובים

כאשר מחפשים כספים, חשוב לבחון את כל האפשרויות האפשריות. אל תהססו לנסות ללוות כסף מחברים, קרובי משפחה ומכרים.

במקרה זה, אינך צריך להוכיח את יכולת הפירעון שלך, להכין מסמכים, לחכות לשיקול דעת. היום, לעומת זאת, לא כולם יסכימו להלוות כסף ללא ריבית.

אפשרות 8. משקיעים פרטיים

כיום, יש הרבה אנשים שמסכימים לתת את כספם לפיתוח עסקי. אתה יכול למצוא אותם ב פורומים מיוחדים באינטרנט.

אבל זכור כי אפשרות זו שונה מדי גָבוֹהַתעריפים.

אפשרות 9. אוברדרפט

יזם בודד יכול להגיש בקשה למשיכת יתר ב-2 אפשרויות:

1. לחשבון העו"ש;
2. ל כרטיס חיובפתוח ליחיד.

הנוחות של מסגרת משיכת יתר נעוצה בהישנותו. מספיק לסיים הסכם פעם אחת, ואז לחזור וללוות שוב כסף.

במילים אחרות, הבנק מאפשר ליזם להוציא כסף מעבר ליתרה הזמינה בחשבון או בכרטיס שבתוכו הגבול שנקבע, שתלוי תזרים מזומניםבמהלך ששת החודשים האחרונים.

אפשרות 10. קבלת סובסידיות מהמדינה

הסבסוד הוא סיוע ממשלתי ממוקד לעסקים קטנים וליזמים בודדים. לרוב הם מיוצגים על ידי תוכניות עירוניות ופדרליות, כמו גם חממות עסקיות.

אל תשכח שזמן קצר לאחר קבלת הסבסוד תצטרך להגיש אישור תיעודי שימוש מיועדכְּסָפִים .

אם הסכום לא ימוצה במלואו, את השאר יהיה צורך להחזיר למדינה. בגין ניצול פסול, היזם מתמודד אחריות פלילית.

יזם בודד צריך לשקול את כל האפשרויות האפשריות להשגת כספים בחוב. זה מאפשר לך להגדיל משמעותית את הסיכוי להחלטה חיובית.

עצות שימושיות כיצד להפחית את שיעור ההלוואה ליזם יחיד מתחיל

8. איך להפחית את הריבית על הלוואה ליזמים בודדים - TOP-3 טיפים ליזמים בודדים מתחילים

בעת הגשת בקשה להלוואה, חשוב להשתמש בכל השיטות הקיימות להורדת התעריף. זה נכון במיוחד לגבי הלוואות גדולות לתקופה ארוכה. במקרה זה, אפילו כמה אחוזים יכולים לחסוך כמה אלפי רובל בשנה.

להלן עצת מומחה איך להוריד את הריבית.

ערבים הם אחד מסוגי האבטחה. הם יכולים לשמש כ:

• אנשים מועסקים ובעלי הכנסה יציבה;
• יזמים בודדים מצליחים;
• ישויות משפטיות.

כמו כן, יהיה על הערב להכין מסמכים בהתאם לרשימה שפיתח הבנק. יש לתעד נוכחות של רכוש, פיקדונות ונכסים אחרים.

צריך לזכור את זה שאם הלווה מסרב לשלם את ההלוואה, הערב אחראי גם לפירעון החוב ומסכן את היסטוריית האשראי שלו. לכן, יזמים לא צריכים לאכזב את האנשים שמערבים להם.

טיפ 2. הציעו נכס כבטוחה לבנק

המשכון מסייע לשכנע את הבנק בכושר הפירעון, וכן לאשר את הכוונה לפרוע את החוב במועד.

המלווים מקבלים בקלות כבטוחה נדל"ן, כלי רכב, ציוד יקר.

טיפ 3. השתמש בתוכניות הלוואות מכוונות

אם יזם בודד מתכנן להוציא כספים לווים למטרות ספציפיות - רכישת ציוד, הון חוזר, להרחבת העסק, כדאי להשתמש הלוואת יעד .

תוכניות כאלה הן נדירות, אך התעריף בהן נמוך בדרך כלל בכמה אחוזים.

אם תשתמש בטיפים המוצגים כאן, תוכל להגדיל משמעותית את הסבירות לקבל תעריף טוב יותר.

9. תשובות לשאלות נפוצות מהאתר

היקף ההלוואות ליזמים בודדים הוא רחב למדי. לכן אי אפשר לכסות אותו במלואו במסגרת פרסום אחד.

עם זאת, יש לא מעט שאלות. כדי לחסוך לקוראים שלנו זמן, אנו מספקים תשובות לפופולריים שבהם.

שאלה 1. היכן ניתן לקבל הלוואה ליזם בודד המובטח במקרקעין?

הימצאות בטחונות מגדילה את הסבירות לקבלת אישור לבקשת הלוואה.

הבנקים מציעים ליזמים מספר אפשרויות להלוואות מובטחות:

1. הלוואות צרכניות לפרטיים. גודלם תלוי בשווי הנכס שניתן כבטוחה. בקניית נדל"ן בכספים שהתקבלו, תקופת ההחזר עלולה לחרוג 20 שנים. עם זאת, חלק מהבנקים אינם מספקים הלוואות כאלה ליזמים בודדים.
2. הלוואות אקספרס. היתרון שלהם הוא מהירות גבוההאישור והנפקה. עם זאת, הם מתאפיינים גם בריביות גבוהות ובסכום הלוואה קטן.
3. הלוואות המיועדות במיוחד ליזמים בודדים. תצטרכו להגיש חבילה די גדולה של מסמכים, כולל דוחות כספיים. בשל הסיכון הגבוה, התעריפים עבור תוכניות כאלה גבוהים למדי.

הלוואות בנקאיות הן תמיד הטובות ביותר. עם זאת, יש גם משתתפים אחרים בשוק הפיננסי שמלווים כסף:

1. בֵּית עֲבוֹט יכול להלוות כסף בערבות. המוזרויות של הלוואה כזו הם שיעור גבוה וערך נמוך של הנכס. במידה וההלוואה לא תיפרע במועד, תעבור הבעלות על הנכס הממושכן למשכון.
2. קרדיט יוניון - קואופרטיב בעל מעמד של מלכ"ר. כדאי להצטרף אם צריך קבוע כסף מזומן. הלוואות לחברי הקואופרטיב ניתנות בשיעור מופחת.
3. ארגוני מיקרו-מימון הם מחלקים כסף מספיק מהר כמעט לכולם, מבלי לבצע בדיקה רצינית. עם זאת, ההימור כאן גבוה מדי ויכול להגיע 1 % ביום.
4. משקיעים פרטיים הם אנשים שמלווים את כספם בתנאים מוסכמים מראש. עם זאת, בתחום ההלוואות הפרטיות יש לא מעט רמאים.