(!LANG: פירעון מוקדם של הלוואה: איך להחזיר מהר יותר. פירעון מוקדם של הלוואה - איך מסדרים נכון ולא עושים טעויות בחישובים

חיים מודרניםמייצג מעגל של נסיבות שיכול לשבש מאוד תוכניות מחושבות ובנויות. הבעיה של בעיות פיננסיות שהתעוררו במהלך העשורים האחרונים אנשים מודרנייםרגילים לפתור במוסדות בנקאיים. לאזרחים יש הזדמנות ללוות כסף כדי לקנות נדל"ן, מכונית, מכשירי חשמל ביתיים, רהיטים וסחורות אחרות הנחוצות לקיום נורמלי.

כמו כן ניתנים הלוואות לרכישת חומרי בניין, פתרון בעיות עסקיות, טיפול, בילוי, לימוד וצרכים נוספים. כל אזרח שיש לו היסטוריית אשראי טובה והכנסה קבועה יכול לקחת הלוואה מבנק. קבלת כל סוג של הלוואה היא די קלה בשל העובדה שב בַּנקָאוּתחשב מספר גדול שלתוכניות אשראי שכמו מציל חיים עוזרות לפתור בעיות זרימה. לקוחות הבנק לרוב לא חושבים אפילו על כך שעלולים להיווצר מצבים בהם החזר החוב יהפוך לבעיה.

מה יכול להשפיע על היכולת לבצע תשלומי חובה

יש הרבה סיבות לקשיים. הם עשויים להיות:

• אובדן עבודה;
• מַחֲלָה;
• זינוק בשער החליפין;
• מותו של בן משפחה;
• אחד מבני המשפחה המרוויחים יהפוך למובטל;
• רַשְׁלָנוּת;
• הופעתן של בעיות חיים אחרות שגררו הפסדים כספיים.

בעיות אפשריות עם ברירת מחדל של הלוואות

אי תשלום במסגרת הסכם ההלוואה שנחתם טומן בחובו רצף של בעיות נוספות. הכל מתחיל בשיחות מעובדי הבנק, לאחר מכן מופיעים בכתובת מקום המגורים של החייב כתבי תביעה מהנהלת מוסד בנקאי, תביעה, עובדי שירות ההוצאה לפועל. וחמור מכך, יש איומים מ שירותים מיוחדים. הפחדה של לווים חסרי מצפון הופכת לאחת הדרכים הפופולריות לדרוש כספים שאולים. בנוסף, שעבוד האשראי קובע גם קנסות על אי תשלום חוב וקנסות בנקים, המגדילים את סכום החוב הכולל פי כמה. אחת הדרכים לצאת מהמצב הזה, לפי מומחים, היא ללוות כספים כדי להחזיר את הסכום שנלקח. כדי למצוא את התשובה לשאלה "איך להחזיר הלוואה עם הלוואה", אתה צריך להחזיק כמה מידע חשוב. בחקיקה הבנקאית ישנו מונח המציין החזר מלא של כספים שאולים על בסיס הלוואה בנקאית חדשה. אם אתה מבין את המהות, אז בתהליך של מימון מחדש או הלוואה נוספת, אתה צריך לקחת הלוואה כדי לשלם הלוואה נוספת.

היתרונות העיקריים של הלוואה

למה אתה צריך לשים לב לפני סיום הסכם מימון מחדש

לפני כן, עליך ללמוד היטב את הסכם ההלוואה העיקרי. מדיניות בנקאית מספקת תוכניות מיוחדותשתורמים לפירעון החוב באמצעות הלוואה נוספת. לעתים קרובות האפשרות למימון מחדש מתוארת בחוזה עצמו. זה מתרחש לאחר פרק זמן מסוים. בכל בנק התקופה שצריכה לעבור לפני כריתת הסכם מימון מחדש היא שונה. בממוצע, משך הזמן שלו הוא שישה חודשים, אבל אפשריות אחרות: שלושה חודשים או שנה. הנהלת מוסד בנקאי מעוניינת בעצמה להבטיח כי החזר הסכום הלווה יתקיים, לפיכך, תנאי תכנית ההלוואות מספקים הזדמנות לחייבים בבנק להתמודד עם תשלומי החוב שנקבעו על ידי הפחתת הריבית על החלק העיקרי של ההלוואה, הגדלת טווח ההלוואה ותוכניות נאמנות אחרות.

עליך לקרוא את החוזה בעיון לפני שתשלם את ההלוואה במהירות.

מימון מחדש אינו מתאים לכל הסכמי ההלוואה. אדרבא, לחלקם אין חשיבות לשיטת החזר החוב הזו.

ישנן כמה תוכניות של מוסדות בנקאיים שאינם מאפשרים פירעון מוקדם של גוף ההלוואה. לפיכך, יש צורך להבהיר אפשרות זו בטרם חתימה על מסמכים. עובדי הבנק טוענים כי קיימות תוכניות הלוואות שאינן מקנות שינויים בלוח תשלומי החוב. במקרים כאלה, הסכם המימון מחדש אינו הגיוני. זאת ועוד, ישנם בנקים המעניקים עמלה לפירעון מוקדם של ההלוואה, ולכן יש לברר פרטים אלו. בשנת 2011, החוק אסר להשתמש בשיטה זו לחישוב ריבית, אך הן עדיין נמצאות כאחד מסוגי העמלות הנסתרות.

האם זה אפשרי ומה היתרונות של פירעון מוקדם?

פירעון מוקדםלחובות יש יתרונות רבים. קודם כל הם דואגים מצב פסיכולוגיבַּעַל חוֹב. כאשר הסכום הנשאל נמסר במלואו, האדם מרגיש הרבה יותר נוח וחופשי. אם ננתח את התשלומים, הרי שהפירעון המוקדם של ההלוואה מפחית אוטומטית את סכום החוב הקרן של הכספים הלווים על ידי הפחתת סכום הריבית שנצברת. יתרון חשוב בהחזר החוב הוא שניתן להשקיע את הכסף שנחסך בעסק רווחי, ולא לשלם לבנק. פירעון מוקדם של הלוואה ברוב המקרים מועיל ללקוחות, אך לא למוסדות בנקאיים. הם מפסידים ריבית שלא שולמו על הלוואות אם הם משולמים מוקדם. עד 2011, בנקים רבים סיפקו בדרך כלל עמלות שונות וקנסות גדולים על חוב שנפרע מראש. כעת שיפרה החקיקה את התנאים להלוואת כספים ללווים, אך עדיין קיימת הקפאה לתקופה של חצי שנה, שנה או לפחות שלושה חודשים לפירעון מוקדם. ניתן לציין את משך האיסור בכל בנק בהסכם ההלוואה עוד לפני כן

מימון מחדש של הלוואות צרכניות

הלוואות לצרכן נלקחות לתקופה קצרה בהרבה מחובות גדולים יותר, אך יחד עם זאת הן אינן מועילות במיוחד לתקציב המשפחתי. אולי ראית ריבית על הלוואות שהיא הרבה יותר נמוכה מהבנק שלך, מה שיכול להוות תמריץ למימון מחדש. לעתים קרובות הוא פוחת עם הזמן. זה יכול להיחשב סיכון מסוים של הלווה שלווה את הסכום בתנאים פחות נוחים. לדוגמה, ההלוואה שלך הונפקה על ידי Privatbank. כיצד להחזיר את ההלוואה מראש במוסד פיננסי זה יש לנכות בהסכם ההלוואה. אם יש לו אפשרות למימון מחדש בתנאים נוחים יותר, אז כדי להפחית את הריבית, מספיק להנפיק חבילה סטנדרטית פשוטה של ​​מסמכים. אם תחליט לקחת הלוואה חדשה מבנק אחר, תצטרך לגבות מסמכים נוספים.

מימון מחדש של הלוואות לרכב

לפני רכישת רכב יש לאסוף חבילה נוספת של מסמכים הנוגעים לרכב ולהלוואה הנוכחית. חבילת מסמכים זו תלויה במטרת כריתת הסכם מימון מחדש. אם אתם מבקשים הלוואה לרכישת רכב אחר, הרי שהליך ביצוע החוזה מחייב מכירת הרכב הראשון באולם התצוגה. התמורה תהיה התרומה הראשונית במסגרת הסכם המימון מחדש. אבל בכל מקרה, צריך להסיק ביטוח חדש, בו יצוין בנק אחר כמוטב.

קבל הלוואה בנקאית כדי לשלם את המשכנתא שלך

הלוואה מהסוג הזה נחשבת לקשה ביותר לעיבוד, היא מצריכה מסמכים נוספים הנוגעים לנכס עבורו נלקחה ההלוואה, תשלומים ששולמו, יתרת גוף ההלוואה ופרטים נוספים. יחד עם זאת, יש צורך להסיק אמנה חדשהביטוח המצביע על בנק חדש, לעשות הערכת מקרקעין על הרגע הזהולרשום מחדש את הנכס. חידוש הסכם משכנתא חדש יגרום לעלויות משמעותיות נוספות, הן יהיו מוצדקות בתנאי הלוואה נוחים יותר רק אם סכום גוף המשכנתא שלא שולמו גדול.

חבילה נוספת של מסמכים ותנאים למימון מחדש בבנקים אחרים

לפני החזר הלוואה בהלוואה, באמצעות הלוואה כסף מזומןבבנק אחר, עליך לאסוף מסמכים נוספים לרישום שלו. בנוסף לחבילה הסטנדרטית, לצורך השלמת העסקה, יהיה צורך באיסוף אישורים המאפיינים את מצב ההלוואה השוטפת.

1. לפני פירעון מוקדם של הלוואה לרכישת נדל"ן או רכב בהלוואת כספים, יש להציג הסכם הלוואה שנחתם בעבר.
2. כמו כן, עליך להכין לוח פירעונות חוב המציין את גובה תשלומי החובה החודשיים.
3. אם נכרתו הסכמים נוספים להלוואה הנוכחית (חוזה המחאה, משכון), יש להציג את המקור של הסכמים אלו בעת הגשת הבקשה להלוואה חדשה.
4. בבנק שאליו אתם חייבים כסף, קחו אישור על יתרת החוב.
5. אם יסתיים מימון מחדש בסכום גבוה (זה מצוין בכל בנק), אז יהיה צורך לערוך בנוסף הסכם ערבות לאדם אחד לפחות.

כיום, כל רוסי שלישי חושב כיצד לשלם במהירות הלוואה. המצב בשוק היה והינו כזה שלא תמיד אפשר לקנות מה שרוצים במזומן. לפיכך, ניתנו, מונפקות ויינתנו הלוואות, לרוב בתנאים "משעבדים" ללקוחות. כמובן, יש רעיונות איך לשלם במהירות הלוואה, אבל ... אנחנו מאמינים שלעשות זאת לא תמיד הגיוני כלכלי.

הסיבה היחידה מדוע לא כדאי לנסות לשלם את ההלוואה לפני המועד.

כמובן שמדובר בריבית נמוכה. לעתים קרובות הבנקים מארגנים סוגים שונים של מבצעים. הם עושים זאת כדי לשמור על מודעות למותג, כמו גם כדי להגדיל את תנועת הלקוחות לעתיד. מניות אלו מבוססות על שיעורי ריבית. או ליתר דיוק, הורדת הדירוג שלו. אז, אם התמזל מזלך לקבל את המבצע והנושא הזה אשראי צרכניב-12-13%%, אין טעם להחזיר הלוואה כזו לפני המועד. הסיבה פשוטה - הפיחות המתמיד של היצע הכסף בארץ. כלומר, אם אתה מכבה אך ורק לפי לוח הזמנים, אתה כמעט לא מפסיד כלום בגלל אינפלציה. זה מעל 12% בשנה. חכם יותר לשלם לפי לוח הזמנים ולעשות למשל אגירה. בדרך זו, אתה יכול להשיג את מה שחלמת עליו כל כך הרבה זמן. בילוי, קוטג', רכב ועוד ועוד. אין הרבה בני מזל כאלה, רוב הלווים עדיין חושבים איך לשלם את ההלוואה מהר יותר. לפני כתיבת מאמר זה, בדקנו חומר מידע רב מאתרים שונים. למרבה הצער, ההמלצות הן מאותו סוג. מומלץ ללווים ללמוד כיצד לחסוך. לשלם את ההלוואה לפי הכללים של כ-10 אחוזים. חלקם, במיוחד בעלי תושייה, מגיעים לנקודה של אבסורד, מציעים לעשות דיאטה לגמרי,

עד לפירעון ההלוואה.

אנו יכולים לומר בביטחון שיש מעט דרכים, אבל הן כן, ובמאמר זה נדבר עליהן.

איך לשלם הלוואה מהר יותר.

שיטה ראשונה:

לפרוע את ההלוואה ככל האפשר. אם אתם מתכננים להחזיר הלוואה בסכום גבוה מהלוח, הקפידו להודיע ​​על כך לעובד הבנק. הסיבה לכך היא בקשה שיש לחתום על מנת שכל הסכום ששולם יוחזר. אחרת, רק התשלום החודשי יחויב, שאר הסכום יתלה בחשבון. בשיטה זו, יש אחד מאוד ניואנס חשוב. כאשר מבצעים פירעון מוקדם חלקי על הלוואה, הקפידו להפחית את התקופה, ולא את הסכום. הסיבה לכך היא שמבחינה פסיכולוגית קשה מאוד לשלם יותר. במיוחד אם יש הבנה שיש הזדמנות לשלם פחות.
צמצמו את התקופה, לא את גובה ההחזר!

שיטה שניה:

אַשׁרַאי. למרות השיפור באוריינות פיננסית ברוסיה, להרבה צרכנים יש הלוואות קיימות של 30% בשנה או יותר. הדרך הכי טובהלהחזיר את ההלוואה מהר יותר, כמו גם להפחית את הנטל הכספי הוא לרשום מחדש את ההלוואה בבנק אחר. מימון מחדש מאפשר לסגור הלוואה קיימת באמצעות רישום בתנאים נוחים יותר. יתר על כן, כיום הבנקים מציעים שיעורים מעניינים למדי. ניתן להנפיק הלוואה מחדש ב-15-16% לשנה. כך, הפחתת התשלום בכמעט חצי והפחתה משמעותית בתשלום היתר על ההלוואה.

שיטה שלישית:

נכון יותר יהיה לומר לא שיטה, אלא סוג של כלל. ויש להקפיד על זה!
לעולם אל תאחר. אם מועד התשלום מאוחר בהרבה מ שָׂכָר- שלם מיד לאחר קבלת ההצעה. לפיכך, אנו נמנעים מהתרחשותם של חובות באיחור. במקרה של עיכוב, לרוב הבנקים יש קנסות חמורים למדי. עבור כל יום של עיכוב, הלווים משלמים מ-2% מהתשלום החודשי, עד 500 רובל מסכום קבוע. התיקון עשוי להיות יותר. הכל תלוי בבנק של המלווה.
אם נבחנים שלושת המרכיבים הפשוטים הללו, חלומות כיצד לשלם במהירות הלוואה יתקרבו למציאות.

בסוף המאמר אוסיף, כי פעמים רבות נוקטים בנקים נושים אמצעים לאיסור פירעון מוקדם. עבור הבנקים, פירעון מוקדם אינו משתלם במיוחד, הם מפסידים את הריבית שנצברה על גוף ההלוואה. הם יכולים לפעול בדרכים הבאות:
קביעת מורטוריום לפירעון מוקדם חלקי, למשל, לתקופה של שנה מיום ההלוואה. המשמעות היא שגם אם הלווה ירצה להחזיר לפני המועד, ההקפאה פשוט לא תאפשר לעשות זאת. לכל הפחות, הסכום העולה על ההחזר החודשי פשוט יתקע בחשבון. למקסימום, יוטלו קנסות על הלווה.

חָשׁוּב!הקפאת פירעון מוקדם חלקי או מלא אינה חוקית. קביעת מורטוריום אסורה במישור החקיקתי. אפשר לערער על זה בקלות צו שיפוטי. ותמיד לטובת הלווה.

מחיקת התשלום החודשי רק במועד הנקוב בחוזה. לא משנה כמה יתאמץ הלקוח לבצע את התשלום מוקדם, הבנק ימחק אותו רק במועד תשלום ההלוואה החודשי. ומכיוון שהריבית נצברת מדי יום, חסוך בתשלום החוב הקרן על ידי פירעון מראשלא יעבוד.

אולי כבר חוויתם שהבנקים לא אוהבים פירעון מוקדם של הלוואות פחות מחובות. וזה מובן. הרי אם מבעוד מועד הדבר מביא לירידה ברווח הבנק עקב חישוב ריבית מחדש. ככל שהלווה מחזיר את החוב מהר יותר, כך הוא משלם פחות לבנק.

טריקים של בנק

עד שנת 2011, פירעון מוקדם של הלוואה לדיור לא היה משתלם ללווה על פי תנאי החוזה. הרצון להיפטר משעבוד החוב גרר קנסות ואף עמלה על הפקדת כספים לחשבון. אבל היום, עקב שינויים בקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית, סנקציות כאלה אינן חוקיות. ועדיין, הבנקים מנסים בכל דרך חוקית לוודא שהלקוח ישלם את המשכנתא במהלך כל תאריך להגשה. לעתים קרובות נעשה שימוש בשיטות הבאות.

■ נקבעת הקפאה על פירעון מוקדם של ההלוואה - נקבעת פרק זמן שבמהלכו החזר מלא אינו אפשרי.

■ לעתים קרובות, הבנק דורש כמות עצומה של מסמכים שקשה מאוד לאסוף פיזית.

■ ניתן להטיל קנסות שהוותרו קודם לכן בחוק אם הלווה יודיע לבנק על פירעון מוקדם אך לא ישלם את מועד הפירעון.

הזמן רץ נגד

היתרון של פירעון מוקדם תלוי לחלוטין בתנאי ההסכם עם הבנק ובתכנית התשלומים. יש לנו מערכת חישוב קצבה כמעט בכל מקום, כאשר סכום החוב והריבית מוסכם מראש, והמשלם עושה את אותו הסכום מדי חודש. אך מעטים יודעים שבמקביל, החוב נושא הריבית מוחזר בהתחלה, ורק לאחר מכן מצטמצם קרן ההלוואה. לפיכך, פירעון מוקדם קרוב יותר לא סביר להיות רווחי. הרי הריבית כבר תשולם, וסכום חוב האשראי כמעט לא ישתנה.

זה תקף גם לגבי סוגי הלוואות אחרים - כמעט בכל מקום היא ניתנת להחזר, קודם כל, של ריבית ורק אחר כך - של החוב העיקרי. לכן, אם אתם רוצים להיפרד מהחוב לבנק מבעוד מועד, כדאי לפעול כמה שיותר מהר.

לפני ההחלטה, נתחו את היתרונות והחסרונות של פירעון מוקדם.

יתרונות

• אפשרות להיפטר מהתחייבויות החוב לבנק מבעוד מועד.
• פחות ריבית על הלוואות.
• אפשרות להחזר מלא עבור ביטוח שהוצא בעבר.

מינוסים

• הבנק עשוי לקבוע עבורו סכום מינימום גדול למדי תשלום מוקדם. כלומר, אם תרצו להחזיר רק חלק מההלוואה לפני המועד, תוכלו לעשות זאת רק אם סכום זה פנוי.
• קיים סיכון להיות ברשימת "לקוחות לא רצויים". מידע זה יכול להתווסף להיסטוריית האשראי שלך, מה שמקשה על קבלת הלוואה בעתיד.

הדרכה שלב אחר שלב

אם אתה מקדים את לוח הזמנים, המשך עם התוכנית הבאה.

■ למד היטב את תנאי החוזה, כלומר את הפסקה שבה נקבעים תנאי הפירעון המוקדם. כמובן שתמיד עדיף לעשות זאת בשלב החתימה. אבל אם החוזה נחתם מזמן, ואתם משלמים את ההלוואה כבר כמה שנים, עדיין כדאי לקרוא מחדש את הנקודות הדרושות.

■ הודיעו לבנק מראש על כוונתכם לסגור את ההלוואה לפני המועד המועד. זה חייב להיעשות תוך חודש כְּתִיבָה. על הבקשה לכלול את מספר ההסכם, הסכום ומועד הפירעון המוקדם.

■ לפני הפירעון, בקשו מסמך המאשר את יתרת החוב עם ריבית בתאריך הנוכחי.

■ כדאי להפקיד כסף דרך קופה של הבנק, שם תוכלו לברר תחילה את גובה החוב המדויק ולשלם את הסכום הנדרש בצורה מדויקת.

■ לאחר זיכוי כספים לחשבון, יש לקבל אישור על החזר חוב - כהוכחה לכך שאין לבנק עוד תביעות על ההלוואה.

לגמרי או בחלקים?

אתה יכול להחזיר לא את כל ההלוואה, אלא חלק ממנה לפני המועד. יש להודיע ​​מראש לבנק על הכוונה להפקיד סכום הגבוה מהתשלום החודשי שנקבע. במקרה זה מתבצע חישוב מחדש ומוצע ללווה לבחור: הפחתה בגובה התשלום או הפחתה בתקופת ההלוואה. ההטבה מתגלה בהתאם למטרת ההחזר החלקי - לשלם מהר יותר, לחסוך בריבית, או להפחית את העומס על תקציב המשפחה, הפחתת גובה התשלום.

בתנאים של תחרות גבוהה בין הבנקים, מוטלות דרישות פחות ופחות מחמירות ללווים, וכמעט כל אחד יכול להרשות לעצמו לקבל הלוואה. עם זאת, החזר ההלוואה נשאר אותו עניין אחראי, ואם אנחנו מדברים על פירעון מוקדם, אז עולים ניואנסים נוספים. על מנת לפרוע את הבנק לפני המועד בתנאים הנוחים ביותר עבור עצמך, יש צורך לקחת בחשבון את כל הניואנסים של פירעון מוקדם של ההלוואה.

זכות לפירעון מוקדם

מה שהוא חיסכון עבור הלקוח הופך להפסד עבור הבנק. בעבר, הבנקים גבו עמלות בגין פירעון מוקדם, הגבילו מאוד את הסכום ואף קנסו לקוחות על כך שהם נפטרים בחובות בחופזה.

הבנקים אינם יכולים לעשות זאת יותר הודות לחוק מס' 284-FZ, שנכנס לתוקף ב-19/10/2011 ותיקן את האמנות. 809 לחוק האזרחי. מעתה, זכותם של הלקוחות לסגור הסכמי הלוואה לפני המועד קבועה. אבל הדבר הכי נעים הוא שלנורמה יש השפעה רטרואקטיבית: היא חלה גם על מי שהספיק לקחת הלוואה לפני קבלת התיקון.

הבנקים מסתגלים לתנאים חדשים:

• קבעו בתחילה עמלות מנופחות (לדוגמה, בנק הום אשראי);
• לקבוע מורטוריום למספר חודשים והגבלות על סכומים (לדוגמה, VTB 24);
• לגבות עמלה עבור חישוב מחדש של פריסת התשלומים;
• לסרב להתעלל בלווים לפירעון מוקדם בהלוואות הבאות (רוב הבנקים).

לכן, זכות משפטית היא נהדרת, אבל אתה צריך להיות מסוגל להשתמש בה בצורה נכונה.

החזר מלא וחלקי

החזר חלקי

אם הלקוח מפקיד סכום גבוה משמעותית מהמצוין בלוח הזמנים למועד מסוים, אך אינו מספיק לסגירה מלאה של החוב, הרי מדובר בהחזר חלקי.

דוגמא. תאריך הפירעון על פי ההסכם הוא 1 באוקטובר, ואתה צריך לשלם 6,000 רובל. עד 1 באוגוסט, אתה צריך להפקיד 2000 r. בזמן. אתה יכול להפקיד 4000 רובל לפני המועד, אבל לא לשלם את החוב במלואו.

עקב תשלום היתר החלקי מצטמצם סכום החוב העיקרי. במקביל, הבנק משנה את החוזה בהתאם לתכנית ההחזר:

• פריסת קצבה (החזר בתשלומים שווים) - סכום התשלומים החודשיים הנוספים מחושב מחדש למטה. במקרה זה התשלום מופחת רק על חשבון החוב הקרן, העמלה והריבית לא יורדות.
• לוח זמנים מבודל (החזר בסכומים יורדים) - תקופת החזר ההלוואה מצטמצמת.

החזר מלא

אם הלקוח מפקיד את הסכום הדרוש להחזר ההלוואה הרבה לפני המועד המוסכם, הרי מדובר על פירעון מוקדם מלא. במקרה זה, הלקוח חוסך משמעותית בריבית, עמלות ונהיה נקי מחובות. זה אפשרי גם בקצבה וגם בהחזר מובחן. כדי לסגור את החוב לחלוטין, עליך לחשב את הסכום הנדרש ולהודיע ​​לבנק על כוונתך 30 יום מראש, ולאחר מכן להפקיד כסף לחשבון הפירעון.

כאשר מתרחש החזר מלא, שני תרחישים אפשריים:

1. הבנק מוחק את כל סכום החוב מהחשבון וסוגר את ההסכם באופן חד צדדי. אך על הלקוח בכל זאת לגשת לסניף ולקחת אישור על אי-חוב על מנת להגן על עצמו מפני תביעות אפשריות.
2. לאחר ששילם את החוב, על הלקוח לכתוב בקשה ולפנות איתה לעובד הבנק כדי שיסגור את החוזה באופן ידני.

אתה יכול ללמוד מאיזה תרחיש פועל בבנק מסוים הסכם הלוואה, מעובד סניף או דרך מוקד.

כללי פדיון מוקדם

החזר מלא לפני המועד הוא הליך שדורש תשומת לב. יש לפרט את כל הפרטים בבנק, על מנת למנוע אי הבנות.

להחזר מוצלח, עליך לדבוק בתוכנית הבאה:

1. אַזהָרָה. יש להודיע ​​לבנק 30 יום מראש. עבור חלק מהבנקים, תקופה זו עשויה להיות קצרה יותר. מתי ובאיזה צורה להגיש בקשה לסיום מוקדם של החוזה, עליך לברר בבנק או למצוא מידע זה בחוזה.
2. הבהרת כמות. יש להחזיר את החוב במלואו. אם תפקיד לפחות קופיקה אחת פחות, החוזה לא ייסגר.
3. תשלום חוב. מועד הפירעון המוקדם ברוב המקרים ייחשב למועד הבא לביצוע התשלום הבא. לבנק הזכות לגבות את כל הריבית והעמלות המגיעות לתשלום לפני מועד זה.
4. לִשְׁלוֹט. ודאו שהבנק מחיק את החוב במלואו. קח תעודה המאשרת היעדר חוב במסגרת חוזה סגור. אם על פירעון מוקדם חלקי עסקינן, הרי שברוב המקרים ניתן פשוט להפקיד יותר מהסכום הנדרש. עם זאת, כדאי לברר את התנאים של בנק מסוים ולעמוד בהם, וכן לבדוק דפי הצהרות לאחר כל החזר.

מדוע לא להשתמש לרעה בהחזרים מוקדמים?

אם הלקוח יחזיר את החוב לעתים קרובות מדי לפני המועד, אז במוקדם או במאוחר תימנע ממנו הלוואה נוספת. זה נכון במיוחד עבור לקוחות שמחזירים הלוואות פי 2-3 מהר מהנדרש בחוזה.

ישנה "רשימה אפורה" בה נכנסים הבנקים לקוחות שאינם מאפשרים להם להרוויח את הסכום הרצוי, ובעתיד הדבר עלול לגרום לסירוב בכל בנק. הבנקים אינם נדרשים לדווח ללקוחות על הסיבות לסירוב, ולכן נעשה שימוש פעיל בכלי זה.

סיום מוקדם של הסכם ההלוואה הוא זכותו של כל לווה. אבל כדי להשתמש בו עם תועלת מקסימלית, אתה צריך לקחת בחשבון ניואנסים רבים כדי לא להזיק לעצמך. בנוסף, אין לסחוב פירעון מוקדם, כדי לא למנוע מעצמכם את האפשרות להגיש בקשה להלוואות בעתיד.

אתה יכול להשתמש בכרטיס אשראי כדי לשלם

בחר מתוך הרשימה הבאה:

וִידֵאוֹ

אנו מציעים שתכיר את חומר הווידאו השימושי בנושא המאמר.

איך לשלם הלוואות מהר יותר? צהריים טובים, קורא! דודי חגג את יום הולדתו בשבוע שעבר.

הזמין את כל קרובי המשפחה למסעדה. הגיעו אפילו קרובים רחוקים כאלה, שרק שמעתי עליהם, אבל לא הכרתי אישית.

דיברנו עם אחד מהם בזמן שהטוסטמאסטר מבדר את הדור המבוגר. הבחור החליט לעבור לאוסטרליה למגורי קבע, אבל הוא נשמר בהלוואה.

רוצה קודם כל לשלם את כל החובות, ואז לבנות חיים חדשים. יעצתי לו איך לשלם הלוואות מהר יותר.

ההלוואה אפשרה לך לקנות את הדבר הדרוש ולשלם עבור צרכים אישיים דחופים, אבל עכשיו זה תלוי כמו נטל כבד? קשה במיוחד פסיכולוגית למי שהחוב שלו לבנק מונע ממנו להרגיש חופשי.

אשראי יכול להשפיע לרעה מצב נפשילהוביל למתח ממושך או אפילו לדיכאון.

עֵצָה!

אם אתם רוצים לצאת מהחובות בהקדם האפשרי ולהחזיר הלוואות, תכננו בקפידה את התקציב, למדו כיצד לחסוך והשתמשו בכל הכספים הזמינים רק להחזר ההלוואה.

קל מספיק לוותר על הוצאות יומיומיות מיותרות אם אתה מתאר לעצמך כמה יותר משתלם להוציא כסף על תשלום חובות שוטפים, ולקנות חפצי נוי על כספים עצמייםאשר יהיה זמין לאחר החזר ההלוואה.

כדי ללמוד איך לסרב להוצאות מיותרות, דמיין שלווית 100-200 רובל אלה או כמה אלפים מבנק, למשל, כדי לקנות ספה, ואתה צריך לשלם את אותו אחוז עבור השימוש בהם כמו עבור הלוואה קיימת.

חישוב כזה יגמל אותך מקניית דברים קטנים מיותרים שעולים תשלום יתר כה גבוה (לעיתים פי 2-3 מהמחיר).

כיצד לזרז את החזר ההלוואה?

כדי להחזיר את ההלוואה לפני המועד שנקבע בחוזה, שימו לב לטיפים הבאים:

1. ביצוע תשלומים לפני המועד הנקוב בלוח ההחזרים - ככל שנעשה שימוש פחות בכספים שאולים, כך נגבית פחות ריבית. כתוצאה מכך, סך התשלום העודף יהיה פחות, מה שיאפשר לכם להיפטר מהתשלום האחרון ולהגיע מוקדם יותר עם ההלוואה;
2. ביצוע תשלומים מידה גדולה יותרמהקבוע בלוח הזמנים - ככל שהסכום שאתה מפקיד גדול יותר, נפרע חלק גדול מהחוב הקרן, מה שיחסוך ממך תשלום ריבית נוספת שנצברה על החוב הקרן. גם תוספת של 10 אלף רובל ששולם מעבר לתשלום החובה יעזור לחסוך כ-1-2 אלף רובל בשנה, ולאורך 5-10 שנים סכום דומה ל תשלום נוסף. אז יתברר לאסוף במטבח.
3. ביצוע תשלום מוקדם מיום אחד בלבד יביא לחיסכון של 0.05-0.1% מסכום ההלוואה.

כיצד לשלם במהירות מספר הלוואות?

במצב בו קיימות מספר הלוואות בהישג יד, ואתם צריכים לפרוע במהירות את החוב, תוכלו ליישם אחת מהשיטות הבאות:

• החזר תחילה את ההלוואה הקטנה ביותר - אפשרות זו מתאימה למי שרוצה לקרב את תוצאת מעשיו, למשל, במקום שלוש הלוואות, לאחר פירעון יתרת ההלוואה הקטנה ביותר יישארו רק שתיים, ואז אחת;
• החזר את ההלוואה בתשלומים החודשיים הגבוהים ביותר - גישה זו תוריד עומס משמעותי מהתקציב, אך לא תבחין בתוצאה מיד, שכן לרוב יש תשלומים חודשיים גדולים על הלוואה המונפקת לתקופה ארוכה;
• לשלם את ההלוואה היקרה ביותר עם הריבית הגבוהה ביותר. הפתרון הטוב ביותר הוא לשלם תחילה את ההלוואה שעולה יותר מהאחרים, ולהשתמש בה במשך זמן רב פחות משתלם.
• ניתן להיעזר בשיטה אחרת להאצת הסדרים עם מספר נושים - מימון מחדש של חובות או איחוד. במקום 2-3 הלוואות בבנקים שונים, בקש אחת מהבנק המציע את התנאים הנוחים ביותר והריבית הנמוכה ביותר. זה יקטין את התשלום החודשי שלך. ניתן להגיש בקשה להלוואה כזו גם באתר הבנק מבלי לצאת מהבית.

איך הבנק יכול למנוע ממך להחזיר הלוואה במהירות?

לבנק הנושה לא משתלם ללווים להחזיר חובות לפני המועד ולשלם פחות אחוזיםלשימושם. על מנת למנוע פירעון מוקדם של הלוואה, הבנקים יכולים לנקוט באמצעים הבאים:

1. השימוש בהקפאת פירעון מוקדם נועד לאסור פירעון מלא של הלוואה בחודשים הראשונים לשימוש בה או לאסור לחלוטין פירעון מוקדם, אך הדבר אסור על פי החוק הרוסי הנוכחי.
2. גם קנסות בדמות עמלות ועמלות בגין פירעון מוקדם חלקי או מלא של התחייבויות הן שיטה אסורה שקל לערער עליה בבית המשפט.
3. הגבילו את סכום התשלום המינימלי שישלם להחזר החוב, והעמידו למשל על כמה עשרות אלפי רובלים, מה שיקשה על הלווה שרוצה להגדיל מעט את התשלום החודשי על מנת לחסוך בריבית.
4. מחיקת את הכסף להחזר ההלוואה מחשבון ההלוואה רק בסכום ורק במועד המצוין בלוח הפירעון. לא משנה כמה יתאמץ הלקוח לבצע תשלום מוקדם, הבנק לא יקבל אותו לפני תאריך מסוים.

מקור: http://4damki.ru/job/kak-byistro-pogasit-kredit/

כיצד להחזיר הלוואות בצורה רווחית ונכונה

מכיוון שיש בממוצע 3 הלוואות לרוסית, החלטנו שיהיה מעניין גם עבור מומחי IT ללמוד כיצד להחזיר את ההלוואות והחובות שלהם בצורה נכונה ורווחית.

כיצד לשלם חוב בכרטיס אשראי

1. שיחה עם נושים

בשום מקרה אסור להיעלם, לבטל שיחות ולהתעלם מהתראות אימייל. ברגע שתרגישו שהמצב קריטי, ולא תוכלו להחזיר את ההלוואה בזמן, הודיעו על כך למלווה.

ציין שאתה לא מתכוון לרמות את הבנק, שילמת את ההלוואה באופן קבוע עד שנוצרו נסיבות ספציפיות, ואתה הולך לשלם באופן קבוע את הסכום האפשרי.

אף אחד לא מתעניין בהרבה ליטיגציהלהיפך, הם בוודאי יפגשו אותך באמצע הדרך. ייתכן שיציעו לך שיעורי ריבית נמוכים יותר לזמן מה, או אפילו לבטל כמה עמלות איחור, לשנות את לוח התשלומים שלך.

1. תגיד להם שאתה לא יכול לשלם יותר.
2. תקן את החוב.
3. נסו לרכך את התנאים.

הבנק מעוניין להחזיר את ההלוואה בדיוק כמוך. ישנם מקרים בהם הבנקים יכולים לסגור הלוואה גם בהפסד.

יחד עם זאת, הדבר לא ישפיע בשום צורה על היסטוריית האשראי של הלקוח – תהליך עסקי נפוץ של ניהול עלויות.

2. יותר מהתשלום המינימלי

חברות האשראי והבנקים אוהבים את זה כשאתה משלם בדיוק מה שאתה צריך. נראה לך שאתה מחזיר את ההלוואה, אמנם לאט לאט, אבל למעשה החוב שלך רק גדל בגלל הריבית.

תשומת הלב!

אם תשלמו לפחות קצת יותר, זה יהיה משתלם יותר, שכן זה יקצר את תנאי התשלום. כפי שמראה בפועל, כ-10% מההכנסה מושקעת על דברים אקראיים, אז נסו להפקיד אותם מיד לחשבון אשראי.

למעשה, התשלום המינימלי מסודר בצורה כזו שתהפוך את ההלוואה שלכם לטווח ארוך ככל האפשר ורווחית עבור הבנק.

אם התשלום המינימלי מבוצע אפילו באיחורים קטנים, ניתן להוציא את כולו על החזר קנסות, ריבית על תשלומי יתר, קנסות וריבית שוטפת. אתה תשלם, אבל החוב לא יקטן בכלל.

עֵצָה:
כדי לסגור את הכרטיס תוך פחות משנה, בצע 1.5-2 תשלומי מינימום

3. תכנן את התקציב שלך

בטח יש דברים שאתה מוציא עליהם יותר ממה שאתה צריך, מתוך אמונה שהסכום המינימלי הזה לא יעבוד. מה יכולה לשנות כוס קפה אם אתה צריך לשלם הלוואת רכב?

זה נשמע תמים, אבל רשום את כל ההוצאות שלך ותראה במה אתה יכול לחסוך. אין פנטזיה, אבל אפילו סכום קטן יספיק לכיסוי תשלומי הריבית, וחוץ מזה, לשלם קצת יותר מהתשלום המינימלי. זה בדיוק הכסף שאתה מוציא על שטויות.

עֵצָה:
בצע אופטימיזציה של העלויות שלך

4. נסו להגדיל הכנסה ולתעדף

קח כל עבודה זמנית, חפש משרות חלקיות, אתה צריך לשפר את מצבך הכלכלי. אם יש לך מכונית, תמצא עבודה כנהג מונית. אתה יכול לנסות למכור דברים מיותרים.

הם יכולים לקנות ממך כל דבר, ממכונת כביסה ישנה ועד שבורה. אופניים לילדים. משהו שצובר אבק במרפסת במשך שנים יכול להביא לך 20-50 דולר. מספיק לתשלום המינימלי.

אם אתה חוסך לחינוך, אולי שווה לבזבז את זה עכשיו, לדחות את התוכניות שלך לשנה. אם למשפחה יש שתי מכוניות, אתה יכול למכור אחת מהן, אז אתה לא רק תקבל סכום גדול, אבל לא תוציא כסף על בנזין ותחזוקה, השכרת מוסך.

לרכב על תחבורה ציבוריתיותר לא נוח, אבל זול יותר. נסו לוותר על תחביבים ותחביבים, זה יפנה סכום מסוים מדי חודש ויקצה זמן לעבודה חלקית.

עֵצָה:
הגדל את המזומנים שלך: הכנסה חדשה = הזדמנויות אשראי חדשות.

שיטות אמריקאיות להחזר חובות

1. קודם כל - בתעריף המוזל הגבוה ביותר

נראה שזה מובן מאליו, אבל רבים מנסים לשלם תחילה הלוואות קטנות כדי לפרוע לפחות חלק מהן. במקרה זה, אתה משלם יתר על המידה את הריבית עבור השירות, כך שהסכום הכולל גבוה יותר.

עֵצָה!

אם יש לך הלוואה אחת, למשל, ב-13% לשנה, השנייה - ב-10%. עם אותם סכומי הלוואה, התמקדו בתשלום ההלוואה של 13 אחוז תוך תשלום שונה של תשלומי המינימום.

תצטרכו לשלם ריבית בכל מקרה, אבל כך תפחיתו אותן. במידה והסכומים שונים אז יש צורך להתאים את הריביות לסכומים אלו.

נניח שיש לנו שני כרטיסי אשראי: אלפא-בנק, עם חוב של 100,000 ב-25.9%, וסברבנק עם חוב של 80,000 ב-19%.

אנו מביאים את שער Sberbank לשיעור של אלפא-בנק:
19*(100/80)=23.75%. כלומר, יש לעשות את עיקר המאמצים להחזר ההלוואה באלפא-בנק.

אם נניח שסכום החוב באלפא-בנק הוא 50 אלף, הרי שהשיעור המופחת של Sberbank יהיה 19 * (80/50) = 30.4%, מה שהופך את החזר החוב הזה לבעל חשיבות עליונה.

עֵצָה:
ספור הלוואות: תשלם את אלו שהן רווחיות, ולא את אלו שאתה רוצה.

2. אם הצבירה למספר הלוואות שווה בערך

שיטה הפוכה: אם יש לך כמה הלוואות עם חיובים שווים, תשלם את הקטנה ביותר. זוהי מה שנקרא "שיטת כדור השלג": פירעון של הלוואה אחת מניע אותך לפרוע את ההלוואה הבאה, תוך צמצום מספרם.

לרוב האנשים זה קל יותר בדרך זו ובאופן לא מודע נוטים לשיטה זו. שימו לב שאם אתם בסיכון לחילוט או שאחד מנקודות הצבירה גדול יותר בבירור, שיטה זו נשללת, החזר את ההלוואה הגדולה יותר כמתואר לעיל!

תשומת הלב!

עם חובות שווים, נסו לסגור הלוואה ספציפית

3. ארגון מחדש ומימון מחדש

אם לווית סכום גדול לפיתוח עסק או רכישת דירה, ושילמתם לפחות שליש, תוכלו לבקש ארגון מחדש. מועיל אם הבנק יעניק כעת הלוואות לאותה מטרה בריבית נמוכה יותר.

הם יכולים לפגוש אותך באמצע הדרך, ותקבל לא רק הפחתה בסך החוב, אלא גם הארכת מועד להלוואה חדשה. כלומר, אתה יכול לנצל את השינוי המבני כדי להפחית את התשלום החודשי, להגדיל את טווח ההלוואה הכולל.

ארגון מחדש הגיוני כאשר שיעורי הריבית שונים באופן משמעותי, מכיוון שתצטרך לשלם עמלות ועוד כמה עמלות במהלך הרישום, אז חשב בקפידה את ההטבה.

אגב, לא כל הבנקים מסכימים למחזר הלוואות משלהם, אז אפשר לנסות למכור את ההלוואה לבנק אחר.

לדוגמה, VTB24 ו-Sberbank מעורבים במימון מחדש של הלוואות משכנתא. Raiffeisenbank יכול למחזר הלוואות רכב משלו ושל אחרים.

עֵצָה:
אם אתה לא יכול לשלם - מבנה מחדש: ארגון מחדש יגבה הכל בתשלום אחד ויקטין את הסכום החודשי.

4. החזר מחשבון אשראי אחר

עֵצָה!

אם אתם רוצים לפרוע הלוואה מכרטיס אשראי בנקאי אחר שאין לכם עליו חוב ויש סכום מסוים שתוכלו להשתמש בו, וודאו שהוא משתלם.

גם אם אתה יכול להשתמש בסכום ב-0%, תמיד יש עמלות הקשורות בהעברות, כך שתפסיד קצת כסף, אבל במקביל תגדיל את מספר ההלוואות שאתה צריך להחזיר בו זמנית.

אם תבחרו בשיטה זו, לחישוב הסכום, חלקו את החוב במספר החודשים בהם תקפה ההלוואה ללא ריבית, וודאו כי יש לכם מספיק כספים להחזר.

עֵצָה:
הימנע מקנסות: השתמש בהלוואות אחרות אם המצב דורש.

הטכניקות הפשוטות הללו יעזרו לכם להימנע ממצבים לא נעימים שונים עם הלוואות. הלוואות הן כלי מאוד שימושי ונכון שמרחיב את היכולות שלנו, גישה נכונהאשראי הוא המפתח להצלחה.

מקור: https://habrahabr.ru/company/bankfilter/blog/219039/

אסטרטגיית החזר הלוואות

משפחות רבות מצאו את עצמן במצב חסר קנאה: מצב כלכלי לא יציב, משברים פוליטיים "זללו" את ההכנסה הנמוכה ממילא של האזרחים.השאלה החריפה יותר: איך לשלם חובות על הלוואות במצב קשה זה.

כיצד לשלם את חוב ההלוואה

גְאוּלָה חובות אשראי- משימה ריאלית! בהשאלה מהמערב, הדרך לחיות "באשראי" היא לעתים קרובות מכבידה מדי על האנשים שלנו: המשכורות שלנו נמוכות בהרבה, הריביות גבוהות באופן לא פרופורציונלי מאשר במדינות מתורבתות.

לאנשים שגרים שם יש הכל: מכוניות, בתים, השכלה, משלמים באשראי. האם דרך חיים זו מתאימה לעמנו?

דרכים להחזר הלוואות

בדרך כלל, התחייבויות חוב מלוות באובדן כספים, המעכב את רגע העצמאות הפיננסית. בהתאם לכך, פשוט יש צורך לשלם במהירות חובות!

הבה נבחן את האפשרויות לפרוע חוב אשראי. פחית:

1. לשאול שוב (קרובים, חברים). יתרונות: חיסכון אפשרי בריבית. חסרונות: הבעיה נשארת, חוב אחד יוצר אחר. לעיתים קרובות מערכות היחסים מתדרדרות (חריג אפשרי הוא קרובי משפחה שנותנים בחינם, שרוצים לעזור ללא עניין או הלוואה ללא ריבית המאפשרת לחסוך כסף);
2. הלוואה נוספת (בנק צד שלישי בריבית נמוכה יותר). יתרונות: אותו דבר. חסרונות: דוחה את פתרון הבעיה ללא הגבלת זמן;
3. בקשו מהמלווה לדחות (להפחית) את התשלום החודשי, חגים אשראי. יתרונות: תגובה חיובית אפשרית אפילו מהמבנה הבנקאי (נדרש טיעון משכנע של המבקש), רווח בזמן (בהתחשב בתכנון תקציבי מוסמך נוסף).
4. מצא עבודה צדדית. יתרונות: הזדמנות אמיתית לפרוע חובות מהר יותר. חסרונות: חוסר זמן פנוי, קשיים במציאת עבודה כזו;
5. מכירת פריטים לא רצויים. יתרונות: כמעט לכולם יש דברים נוספים שאינם בשימוש (תבצע ביקורת). חסרונות: חוסר זמן, חוסר יכולת להשלים את העסקה, עלויות נוספות (למשל, פרסום בתשלום)

מסקנה: המשימה של סילוק חובות על הלוואות אינה קלה, היא דורשת פעולות מכוונות, חישובים מדויקים, אם המשפחה מוגבלת מאוד בכספים.

תשומת הלב!

חשוב להתמקד בתשלום החוב, הימנעות מלקיחת הלוואות נוספות.

דעותיי הושפעו מהרצאותיה של הכלכלנית המנוסה לריסה פטרובה, הידועה בחוגיה. כשעבדה במקצוע כל חייה הבוגרים, לריסה הגיעה למסקנה שלמרות הידע והניסיון שלה, עד גיל 45 מצבה הכלכלי האישי עדיין משאיר הרבה מה לרצות.

ניסיונות לבנות עניינים אישייםנקלע לחובות כבדים. לכן, נאלצתי להתרומם לא מאפס, אלא עם חיסרון כלכלי גדול.

התוצאה שלו: בעוד 5 שנים, התייצבות מוחלטת, צמיחת הון, מצב פיננסי יציב. היא זו שטוענת שאתה צריך לשלם לעצמך קודם כל בכל מקרה.

כיצד להחזיר הלוואה

אסטרטגיה כיצד לשלם חובות על הלוואות שכבר יש לך:

• אנו משלמים לעצמנו 10% (אתם צריכים לחסוך עשירית מכל ההכנסה שלכם, כך שהסכום יתחיל להצטבר, מה שמבטיח עתיד רגוע ובטוח). לטקטיקה של 10% לעצמה יש צד פסיכולוגי חזק: אדם צובר ביטחון בעתיד, בידיעה שיש לו סכום כסף מסוים. פחות מודאג לגבי העתיד;
• אנו מקצים את סכום החזר ההלוואה החודשי על ידי סקירת סעיפי ההוצאות. יש צורך לצמצם הוצאות, שבהן אין צורך דחוף;
• את השאר אנחנו מתכננים לבלות לפי התוכנית האישית שלנו.
• עלולה להתעורר השאלה: למה לשלם לעצמך, כי החזר ההלוואה הוא מעל לכל? תשלום בהקדם האפשרי יחסוך לך כסף בריבית. במקרה זה, לאחר ששילם את החוב, עבור לאפס. שוב, חוסר מוחלט של כספים פנויים. כאשר תצטרכו כסף בדחיפות, תיאלצו להגיש בקשה להלוואה חדשה!

האם קרדיט כלשהו גרוע?

בתחילה, יש להבחין בין הלוואות:

1. צרכן;
2. יצירת נכסים.

רצונות רגעיים משעבדים אותנו. בנקים המתחרים מציעים את ההזדמנות להשיג את מה שאתה רוצה באופן מיידי.

צריך לזכור: הבנק נוצר כדי להרוויח. הלוואה ללא ריבית, תוכנית תשלומים? יש כבר רווח, הכלול בעלות הסחורה.

אל תהיה עבד לרצונות שלך

יש אלטרנטיבה - לתכנן רכישה, לקבוע את מועד קבלת מה שאתה רוצה, להתחיל לדחות בכוונה.

האם אתה רוצה לפתוח עסק משלך באמצעות כספי אשראי, ליצור נכס שמייצר הכנסה? ובכן, בכפוף לעניין חסוך, תוכנית ברורה שמעריכה באופן ריאלי את מידת הסיכון (עדיף לחשב מספר אפשרויות, אפילו לא רצויות).

אַזהָרָה!

התקווה להתעשר על ידי השקעת כל הכספים הזמינים דומה למשחק רולטה. אחרי הכל, אי אפשר לנצח את הקזינו. מצב זה יכול לתרום להפסדים לא מתוכננים. עם כסף מופרש, אתה יכול חרוםלעזור לעצמם על ידי משחק תפקיד של בנקאי אישי.

המטרה של הכסף הנ"ל היא ליצור "כרית ביטחון" (כספים המאפשרים לחיות שלושה עד שישה חודשים ללא עבודה). במקביל, מציל חיים (תנאי חובה: חזרה חזרה). הלוואה זו תהיה ללא ריבית.

איך לשלם חוב

עם זאת, שם הצד האחוריהמדליה הזו: העבודה הלא יציבה של הבנקים, תלות כלכלית, פוליטית.

מקור: https://incomeeasily.ru/kak-stat-bogatym/kak-pogasit-dolgi-po-kreditam

איך אני יכול לשלם הלוואה בשנה

עד כה, התחייבויות אשראי עבור אזרחים רבים של רוסיה הפכו מכבידות למדי. עם זאת, במקביל, יש לקחת הלוואות כדי לבצע את הרכישה הנדרשת.

איך להיות בפרקטיקה כזו מָבוֹי סָתוּםוהאם אפשר לפרוע את ההלוואה מהר יותר ממה שהבנק חישב עבורנו? איך לשלם הלוואה בשנה?

לא קשה להחזיר הלוואה לתקופה כה קצרה, אך יש צורך להתייחס לנושא זה ברצינות רבה. ראשית, השוו את ההכנסה שלכם לסכום התשלומים החודשי.

עֵצָה!

אסור להרעיב את עצמך ולסרב לדברים חיוניים על מנת לגבות את הסכום שחשבת עד לתאריך מסוים בחודש. העיקר שהתשלום לא יהיה נמוך מזה שציין לך הבנק.

שאר המספרים תלויים בך. אם הפעם לא הצלחת להחזיר את הכסף שאתה צריך כדי לשלם עבור השנה, אל תדאג. ייתכן שבחודש הבא תשלם את המחסור.

חשוב מאוד לעמוד בלוח הזמנים. אם החסר בסכום התשלומים שחישבת כבר נכנס למערכת, אז לא סביר שתצליחו לפרוע את החוב במלואו בחודשים הנותרים.

שוב, פעל לפי התוכנית ונסו לחרוג ממנה כמה שפחות. שנה טובה יותרשמור על עצמך, במקום לתת פי שניים יותר כסף בכמה שנים.

ישנה אפשרות נוספת להחזיר את ההלוואה לשנה. במקרה זה, אתה צריך ללוות כסף שוב, אבל ללא ריבית. אין צורך לקחת את כל הסכום שאתה חייב לבנק. מספיק לקחת רק את החלק הזה מהכסף שאתה לא יכול למצוא לבד.

זה מקל מאוד על התהליך של תשלומים נוספים. לאחר פירעון החוב לבנק, המשך לפרוע את החוב לנושה.

עכשיו לגבי איך למצוא מלווה שילווה לך סכום ללא ריבית או עם התעריף המינימלי. זה יכול להיות קרוב משפחה עשיר או סתם אדם שמוכן לעזור לך.

כדי להימנע ממגוון מצבי קונפליקט, חתמו על הקבלה ואשר אותה אצל נוטריון. על הקבלה לציין כמה כסף נותן לך המלווה, באילו תנאים ומתי תצטרך לפרוע אותו.

תשומת הלב!

כאשר משלמים חוב לבנק, עליכם לזכור שבשום מקרה אין לצאת מהתכנית שחישבתם. אחרת, לא תוכל לעמוד ב-12 החודשים, וכל החיסכון יהיה חסר תועלת.

לפני שתמשיך ביישום תוכנית החזר ההלוואה לשנה, קרא בעיון את החוזה עליו חתמת פעם נוספת. יש לוודא שהבנק אינו גובה קנסות במקרה של פירעון מוקדם של ההלוואה.

גלה גם מה הם הניואנסים במקרה של תשלום כל החובות לשנה. זה יחסוך ממך מלכודות אפשריות וקנסות נסתרים.

האפשרות הטובה ביותר להחזר הלוואה ללא בעיות היא, כמובן, גישה מתחשבת ומשמעותית לשאלת כסף.

מקור: http://creditwit.ru/pomosch-zaemschiku/kak-vyplatit-kredit-za-god.php

איך לשלם במהירות הלוואה

הבנקים מפתים אנשים לקחת הלוואות עם הכי הרבה דרכים שונות: ריבית נמוכה, תקופת החזר ארוכה, תשלומים חודשיים קטנים (ולפעמים זה קורה ככה: סוחר רכב מפרסם מותג רכב חדש ומילות הקסם במודעה אומרות לנו: "רק 333 רובל ליום" או משהו כזה, ראית את זה?) וכו'.

עם זאת, לאחר שקיבל דבר יקר באשראי, אדם אינו שמח לאורך זמן: כעת עליו לשלם לבנק הלוואה למספר שנים.

אַזהָרָה!

הייחודיות של התשלומים הראשונים, אם אתה מחזיר את ההלוואה בתשלומים שווים, היא העובדה שבעצם בהתחלה חלק הארי בתשלום הוא ריבית, ורק החלק הקטן הנותר הולך לתשלום גוף ההלוואה.

זה נראה לא הוגן. תאמין לי, זה המצב.

לאדם הממוצע יש מספר אשראי והלוואות שונות. תשלומי הלוואות גוזלים חלק ניכר מההכנסה שבתיאוריה אפשר להפנות לחיסכון ולהשקעות.

איך לשלם מהר הלוואות? אני מציע אבל פשוט שיטה יעילהלהיפטר מהלוואות תוך זמן קצר.

המתכון פשוט, ותואר פעמים רבות בספרות: פשוט הגדל את התשלומים שלך ב-10%. נדוש, אבל זה עובד, אפשר לספור.

יש כאן רק טריק אחד. אם אדם יגדיל באופן שווה את התשלום ב-10% על כל ההלוואות שלו, אז לא תהיה השפעה.

בואו נסתכל על דוגמה. לאדם יש את ההלוואות וההלוואות הבאות: משכנתא, הלוואת רכב, הלוואה שלקח למשל לתיקון דירה והלוואה בכרטיס אשראי.

בהתאם, הריבית תהיה מינימלית, והסכום המקסימלי על המשכנתא, ולהיפך, הסכום המינימלי ו אחוז מקסימליאדם עם כרטיס אשראי.

תשומת הלב!

אם פשוט תגדיל את כל התשלומים ב-10%, ההשפעה היא אפס, שתואר לעיל.

נניח ש-10% מכל תשלומי ההלוואה הם 3,000 רובל. עכשיו אתה רק צריך להוסיף אותם לעמלה עבור כרטיס אשראי. עבור הלוואות אחרות, אנו משלמים תשלומי מינימום. בצורה כל כך פשוטה נסגור את כרטיס האשראי בעוד מספר חודשים.

ללווה שלנו נותרו כעת שלוש הלוואות. אנחנו לא מפחיתים את סכום התשלומים בכל מקרה. כעת נתחיל להחזיר הלוואה לטווח ארוך יותר – הלוואה.

כעת ישמשו הסכומים הבאים לתשלום ההלוואה: התשלום המינימלי עבור ההלוואה, 10% או 3,000 רובל במקרה שלנו, והסכום ששילמנו בעבר עבור כרטיס אשראי, ואשר כעת התפנו. ניתן להחזיר את ההלוואה פי שניים עד שלוש מהר מהצפוי.

לאחר ההלוואה, אנו ממשיכים להלוואת רכב. אנו משלמים את הסכום הבא: הסכום המינימלי להלוואה לרכב ומוסיפים את הסכום ששילמנו עבור ההלוואה. תקופת התשלום מצטמצמת משמעותית.

אחרי ששילמנו שלוש הלוואות, נשארנו עם משכנתא בלבד. כל הכסף ששילמנו על כל ההלוואות ילך כעת לפירעון המשכנתא.

מדובר כבר בהגדלה משמעותית של התשלום, כך שהתוצאה לא תאחר לבוא: החייב שלנו ממש יקפוץ מבור החוב מספר שנים קודם לכן, איתה אנו מברכים אותו.