(!LANG:רכישת רכב בתמיכת מדינה. תוכנית סבסוד המדינה, תנאים לקבלת הלוואת רכב

מכונית בזמננו היא לא מותרות, אלא הכרח. הרכב הכרחי ביותר לא רק למשפחות גדולות ולנכים בשל שלהם עמדה חברתית, אבל גם לאזרחים שאינם שייכים קטגוריות מיוחדותאנשים. מאמר זה מסביר מהי התוכנית סובסידיות של המדינה, באילו תנאים משלמים סבסוד עבור רכישת רכב בשנת 2019, אילו מסמכים יידרשו לצורך רישומו.

תוכנית ממלכתית לסבסוד רכישת רכב

מזה מספר שנים פועלת ברוסיה תוכנית, לפיה אזרחים מקבלים את ההזדמנות להגיש בקשה להלוואת רכב עם קבלת סובסידיה מתקציב המדינה. בגלל ה רכבהיא רכישה יקרה, היא נרכשת כמעט תמיד באשראי, ולאחר הצגת התוכנית המוזכרת, תוכנית זו הפכה לפופולרית עוד יותר בקרב האוכלוסייה.

הממשלה אישרה את השקת תוכנית סובסידיות, בתקווה להגדיל את הביקוש למוצרים תעשייתיים רכבים על ידי סיוע לאזרחים לקנות מכוניות מקומיות (או מכוניות זרות מתוצרת רוסיה). על פי כללי ההשתתפות בתכנית:

• הלוואה לרכישת רכב מונפקת ברובל למשך לא יותר מ-36 חודשים;
• סכום ההלוואה אינו עולה על 85% מהעלות הכוללת של הרכב (את ה-15% הנותרים יש לשלם לבד);
• משולמת סובסידיה לבעל הרכב לתשלום חלק מתשלומי הקצבה על ההלוואה;
• עלות המכונית לא צריכה להיות יותר מ 1,450,000 רובל;
• מותר לקנות רק מכונית מייצור מקומי (או מכונית של מותג זר של הרכבה רוסית).

באילו תנאים משלמים סבסוד לרכישת רכב ב-2019

חָשׁוּב!ראשית, המשתתף העתידי בתוכנית המדינה בוחר מכונית בסוכנות הרכב, ואז מגלה על האפשרות לקנות מכוניות באשראי, ולאחר מכן הוא הולך לבנק להגיש מסמכים.

כיום, מוסדות בנקאיים מוכנים לספק מבחר רחב מוצרי הלוואות, המיועד לרכישת רכב בכספים שאולים. בהתאם לכמה מסמכים המאשרים הכנסה, הלווה מוכן להציג, הריבית נבחרת (ככל שיש לבנק יותר ערבויות להחזיר את הכסף, כך השיעור נמוך יותר).

עם זאת, הריבית ממילא גבוהה בדרך כלל - לפחות 15% בשנה. אם משתתפים בתוכנית סבסוד המדינה, התעריף מופחת בצורה ניכרת ועומד על כ-9.5% בשנה (לדוגמה: בשנת 2018 ירד התעריף ל-6.7%, נוספה גם הנחה חד פעמית של 10%). ההלוואה שהונפקה במסגרת התוכנית חייבת להיות מוחזרת באמצעות תשלומי קצבה (אותם חודשיים). את החוב לבנק ניתן להחזיר לפני המועד ללא תשלום קנסות ועמלות.

כדי לנצל את התוכנית הממשלתית, עליך לעמוד בדרישות הבאות:

1. רכב שנרכש באשראי חייב להישאר תחת בטחונות המוסד הבנקאי שהנפיק את ההלוואה. לעניין זה, חשוב שהמכונית תהיה חדשה - לא רשומה בעבר במשטרת התנועה ולא רשומה על צד שלישי.
2. שנת ייצור הרכב לא צריכה להיות יותר משנת מתן ההלוואה (בשנת 2019 התנאי הוא שחרור הרכב בשנים 2016-2018).
3. המקדמה בהלוואה לרכב חייבת להיות לפחות 15% משווי הרכב הנרכש (הדרישה בוטלה ב-2018).
4. על הלווה להיות בן 21 לפחות במועד ההלוואה.
5. נדרש ב בלי להיכשללשלם עבור פוליסת ביטוח (CASCO וביטוח בריאות).
6. ניסיון העבודה של הלווה בעת הגשת הבקשה להלוואה חייב להיות לפחות 6 חודשים.
7. על הלווה להיות מסוגל לספק ראיות דוקומנטריות על עבודה יציבה וקבלת משכורת המספיקה לתשלום תשלומי הקצבה.
8. הנחה של 10% ניתנת למכוניות המונפקות באשראי במסגרת התוכניות "רכב משפחתי" ו"רכב ראשון".
9. שיעור ההלוואה לרכב יחושב כהפרש בין הריבית שנקבעה במקור על ידי הבנק לבין סבסוד המדינה.
10. המדינה מפצה רק ריבית קבועה על הלוואת רכב.
11. יש לרכוש את הרכב אך ורק באולמות תצוגה סוחרים רשמייםמותג.

מסמכים נדרשים

ככלל, מוסדות בנקאיים דורשים מהלווה לספק את המסמכים הבאים בעת הגשת בקשה להלוואה לרכב:

יחידים	יזמים בודדים
בקשה להלוואת רכב במסגרת תוכנית הסובסידיה של המדינה ()
שאלון הלווה בבנק
דרכון RF
רשיון נהיגה
אישור בטופס 2-NDFL על הכנסת הלווה (עבור 3 החודשים הקודמים)	תעודת רישום IP (EGRIP)
צילום מאושר חוזה עבודה (ספר עבודה)	החזרי מסעבור השנה הקודמת והקודמת תקופה חייבת במס(בבחירת מערכת מיסוי UTII - למשך 3 חודשים)

מי זכאי לסבסוד רכישת רכב?

לטענת נציגי משרד התעשייה והמסחר, הריבית למשתמשים בהלוואות רכות לא תעלה על 15%.באתר הרשמי של ממשלת הפדרציה הרוסית פורסם מידע על מימון תוכניות ממוקדות:

• "מכונית ראשונה" לתשלום סובסידיות בסכום של 60,000 רובל לאזרחים מתחת לגיל 30 שרוכשים את המכונית הראשונה במשפחה לא יותר מ-800,000 רובל;
• "מכונית משפחתית" למתן סובסידיה בסך 100,000 רובל לרכישת רכב לא יותר מ-1,000,000 רובל למשפחה עם 3 ילדים ומעלה (בתנאי שאין להורים רכב אחר);
• "עניינים אישיים" להקצות סובסידיות לרכישת רכבים מסחריים הדרושים לביצוע פעילות כלכליתעסקים קטנים ובינוניים;
• "איכר רוסי" על תשלום סובסידיות לרכישת משאיות ומכוניות מסחריות קלות עבור חוות;
• "טרקטור רוסי" על הנפקת סובסידיות לרכישת משאיות של יצרנים מקומיים.

אם אתם מחפשים הזדמנות לחסוך בריבית בקניית רכב באשראי, חפשו בנק שבו הם זולים יותר, אז קודם כל מציעים לשקול את התוכנית הממלכתית של הלוואות מועדפות לרכב - היא מסבסדת גובה הריביתמתקציב המדינה.נתמקד היום באילו שינויים חלו בהלוואות לרכב בתמיכת מדינה בשנת 2017, ברשימת המכוניות הזמינות לסבסוד המדינה, בתנאים לרכישתן ועוד נקודות חשובות.

על פי צו הממשלה החדש של 7 ביולי 2017 #808(בנוסף לצו מאי על הארכת תמיכת המדינה בהלוואות בקניית רכב ל-17 שנים), הטבות חדשות לקטגוריות מסוימות של אזרחים נכנסות לתוקף החל מה-11 ביולי:

• "הנחה" 10%בדמות סבסוד המקדמה למשפחות גדולות עם יותר משני ילדים
• "הנחה" 10%(שוב בתשלום הראשון) למי שטרם רכשו רכב באשראי בשנת 2017

במילים פשוטות, הממשלה נהגה לסבסד לבנק (לא הלווה) כ-6.5% מסך הריבית של הבנק שהשתתף בתמיכת המדינה בהלוואות רכב אם הלווה קנה מכונית מקומית בכסף שאול. וכעת, בנוסף לכך, אם הרוכש הוא משפחה גדולה או אדם שטרם רכש רכב באשראי בשנת 2017, הממשלה תסבסד גם את המקדמה על ההלוואה בסך 10%, אך לא יותר. שוב, כל זה חל רק על תעשיית הרכב המקומית.

מהות התוכנית

כולם חולמים לקנות רכב משלו, אבל לא כולם יכולים להרשות לעצמם לעשות זאת מיד, ולכן יש לפנות להלוואות לרכב. קניית רכב באשראי זה לא רע, אבל לעשות זאת בתנאים מועדפים זה אפילו יותר טוב ומשתלם. ההחלטה להגיש בקשה להלוואה כזו היא לא כל כך קלה, אתה צריך לשקול היטב את המעשה הזה, לשקול את כל היתרונות והחסרונות של התהליך והתנאים.

כדי לבחור את האפשרות הטובה ביותר, עליך לעקוב אחר שיעורי הריבית המוצעים על ידי בנקים שונים, ולבחור את המתאימה ביותר מביניהם על בסיס אישי.

וכדי לחסוך בתעריפים בשוק הלוואות הרכב, משנת 2013 ועד היום (2017), יש דבר כזה הנפקת הלוואות לרכב בתמיכת מדינה או בסבסוד מדינה (למי, כפי שקל יותר לתפוס ).

ובכל שנה, החל משנת 2013, ממשלת הפדרציה הרוסית, בצו חדש מיוחד, מרחיבה את התוכנית או לא.

כך למשל בשנת 2015 הוא הוארך בהחלטה מס' 364 מיום 16 באפריל, בשנת 2016 הוא הוארך בהחלטה מס' 344 מיום 23 באפריל, בשנת 2017 לא הייתה החלטה.

ובגלל זה כולם חושבים שהתוכנית הפסיקה את פעולתה! מדובר באשליה - לשנת 2017 הוא הוארך רשמית על ידי משרד התעשייה וב-11 במאי 2017 על ידי ד' מדבדב.

ברוסיה, תוכנית אשראי מסוג זה הופיעה והחלה לפעול לפני 4 שנים, אך תהליך זה הושעה מעת לעת. מאז 2015, חודשו והורחבו הלוואות רכב בסבסוד המדינה לתעשיית הרכב המקומית ולמותגי רכב מיובאים שהיו ומורכבים בשטח הפדרציה הרוסית.

כ-4 מיליארד רובל הוקצו מהתקציב הפדרלי ליישום הרעיון. ב-2017 עוד 10 מיליארד

הנקודה העיקרית של התוכנית היא לתמוך ביצרן המקומי, כולל מותגים זרים המורכבים בפדרציה הרוסית ואשר לממשלה נוח יותר לתפוס אותם כ"מיוצרים על ידינו". ברור שזה לא!

ב-11 במאי 2017 הוארכה התוכנית על ידי ראש הממשלה דמיטרי מדבדב עד סוף השנה, וב-7 ביולי באותה שנה הופיעו הטבות נוספות בדמות סבסוד 10% מהמקדמה עבור משפחות גדולותומי שעדיין לא קנה רכב ב-17.

מה הטעם בתמיכה ממשלתית?

התמיכה מורכבת מסבסוד הריבית על ידי המדינה לאותם בנקים שהצטרפו ליישום תוכנית זו. ההנחה תהיה = הריבית הנוכחית של הבנק עבור תוכניות הלוואות הרכב הנוכחיות שלו - 2/3 משיעור המימון מחדש של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית (נכון למרץ 2017, הוא 9.75%). כלומר, ההנחה תהיה מעט יותר מ-6.5%. ובנוסף 10% הנחה למשפחות גדולות.

אינדיקטורים לשנים 2015-2016

כך, בשנת 2015, בעזרת סובסידיה ממלכתי, ירדה הריבית על הלוואות רכב ב-2/3 משיעור המפתח של הבנק המרכזי של רוסיה.

אזורי תפוצה

לשנת 2017, תוכנית ההלוואות הרכות לרכב נפוצה ופועלת כמעט בכל ערים גדולות RF.

הרשימה שלהם כוללת:

• מוסקבה
• נובוסיבירסק
• סנט פטרסבורג
• ניז'ני נובגורוד
• וולגוגרד
• קאזאן
• יקטרינבורג
• סמארה
• צ'ליאבינסק
• רוסטוב-על-דון ואחרים

ידוע כי בשנת 2017 יימשכו הסובסידיות בכל הערים הנ"ל.

כאשר פונים לקבלת הלוואה לרכב, הלווה צריך לבחור את התנאים האופטימליים עבורו, וכן לקחת בחשבון את העובדה שככל שתקופת ההחזר קצרה יותר והמקדמה גדולה יותר, הריבית השנתית על ההלוואה נמוכה יותר. בנוסף, תלוי בכמה וכמה מהר מספק הלווה מסמכים לקבלת הלוואת רכב בתמיכת המדינה.

אתה גם צריך לקחת בחשבון שהעלות הכוללת של המכונית שנבחרה תושפע מהעלות פוליסת ביטוח, יהיה זה לפחות OSAGO, לפחות CASCO.

הלוואת רכב בתמיכת מדינה 2017 - רשימת מכוניות.

המשבר האחרון במדינה החמיר משמעותית את המצב בשוק הרכב.

בגלל שכר נמוך יותר, פיטורים, עליית מחירים, הביקוש למכוניות חדשות ירד.

לתמוך בתעשיית הרכב הפדרציה הרוסיתהמדינה החליטה לחדש את תוכנית הלוואות הרכב בעזרת הבנקים.

אם ברצונך לחסוך בריבית בעת רכישת רכב באשראי, אנו מציעים לשקול את התנאים וההטבות של תוכנית הלוואות הרכב של המדינה לשנת 2019.

הלוואת רכב ממלכתי - הלוואה מועדפת לרכישת רכב מייצור מקומי וזר. בעבר, הביקוש למכוניות מקומיות ירד משמעותית. כדי לשפר את הביצועים, הוחלט לפתח תוכנית ממלכתית של הלוואות מועדפות לרכב.

מהי תוכנית הלוואת רכב ממשלתית?העיקרון העיקרי הוא שהממשלה מסבסדת את הריבית לבנקים.

המטרה היא לעורר את הביקוש למכוניות המורכבות בשטח הפדרציה הרוסית. חובבי רכב בעזרת תוכנית כזו עורכים הלוואת רכב בתנאים נוחים, בתעריפים מוזלים.

תוכנית הלוואות לרכישת מכוניות עבור תנאים מיוחדיםפותח ב-2009. היישום החל בשנת 2012. הסובסידיה החלה במהירות לצבור פופולריות, ומכירות הרכבים המקומיים גדלו.

תוכנית ההלוואות המועדפת לרכב החלה בשנת 2015 ונמשכה ב-2016, 2017, 2018 ו-2019 (עד כה היא מתוכננת לפעול עד 2020). מתוכנן למכור 58.35 אלף מכוניות באשראי בתנאים מיוחדים.

בהשוואה לתוכניות של שנים קודמות, הריבית הבנקאית על הלוואות מועדפות ירדה ב-6.7%. נוספה הנחה חד פעמית של 10% מעלות הרכב.

הוא ניתן במסגרת תכנית "רכב ראשון" (לאזרחים הרוכשים רכב בפעם הראשונה), וכן "רכב משפחתי" (למשפחות עם שני ילדים קטינים או יותר).

כמה סוכנויות רכב ובנקים אינם מפחיתים את ריבית ההלוואה על מכוניות חדשות המוצעות במסגרת התוכנית, אלא מפחיתים באופן יחסי את עלות המכונית עצמה.

שקול את התנאים של תוכנית הלוואת רכב המדינה.

וידאו: תוכנית הלוואת רכב מועדפת

1. מכוניות בשווי של עד 1,450,000 רובל נופלות תחת הלוואות מועדפות לרכב. בעבר, עלות זו הייתה מיליון רובל.
2. הדרישות לתשלום הראשון בוטלו, בניגוד לקודמים - 20% מעלות הרכב (לפי שיקול דעת הבנק והעוסק).
3. המכונית חייבת להיות מיוצר בשטח הפדרציה הרוסית בשנים 2016-2019.
4. הלוואה לרכישת מכונית עם תמיכת מדינה מונפקת ברובל. הבנקים יכולים להטיל על הלווה ביטוח חיים ובריאות.
5. ההלוואה נלקחת לתקופה של לא יותר משלוש שנים.
6. לרכב לא היה בעבר רישום ובעלים בדמות אדם פרטי.
7. ההנחה קבועה ל-6.7%.
8. קיימת הנחה של 10% על עלות הרכב במסגרת התוכניות "רכב ראשון" ו"רכב משפחתי". אתה יכול גם לקנות רכב הון אימהימשפחות עם שני ילדים או יותר.
9. חישוב שיעור ההלוואות: ההפרש בין השיעור המקורי לסבסוד המדינה עליו.
10. רק ריבית דחופה על הלוואות רכב מוחזרת.
11. המכונית נרכשת בסלונים של נציגים רשמיים של מותגים.
12. לא ניתן פיצוי כספי. המדינה לא מחזירה כלום, לא משלמת תוספת ללווה ישירות.

המדינה משלמת חלק מהמקדמה עבור הנהג, תוך הנחה של 10% ממחיר הרכב. אם תפחית 10% מהעלות המרבית של 1,450,000 רובל, תקבל 145,000 רובל. מאוד משמעותי.

ההנחה זמינה בתוכנית "רכב משפחתי" או "רכב ראשון". ההנחות אינן מצטברות.

חיסרון משמעותי של התוכנית: מבחר מוגבל של מכוניות ומספר שניתן לרכוש.

לרוב, הבנקים מאפשרים רכישה של רכב אחד בלבד, למרות שהדבר אינו מוסדר בחוק.

אך פנייה לבנק לקבלת הלוואה שנייה לרכב רכה צפויה לגרור סירוב.

הבנקים המשתתפים הציגו את תנאי ההלוואות שלהם, תוך התחשבות בתנאי תוכנית המדינה:

• לספק הלוואות רכב רק לאזרחי הפדרציה הרוסית;
• קבוצת גיל 21-65 שנים;
• היסטוריית אשראי טובה;
• היעדר ילדים בנשים מתחת לחצי שנה;
• מקור הכנסה קבוע;
• המקדמה המינימלית יכולה להיות 15% ממחיר הרכב;
• הריבית על ההלוואה נקבעת על ידי הבנק ומפחיתה אותה בגובה הסובסידיות;
• כל בנק קובע את סכום ההלוואה המינימלי שלו.

רשימת התנאים העיקרית להלוואות מועדפות לרכב לבנקים נראית בדרך כלל כמעט זהה. אבל תנאים נוספים ועניין עשויים להיות שונים:

• שיעור הלוואות (הריבית הריאלית על הלוואת רכב מחושבת ממנה);
• תקופת מינימום של הלוואת רכב;
• הסכום המינימלי;
• דרישות לניסיון בעבודה במקום העבודה הנוכחי;
• דרישות הרישום במקום קבלת הלוואת רכב.

בואו נסתכל מקרוב על כמה תוכניות תמיכה של המדינה:

רשימת מכוניות

רשימת המכוניות בייצור מקומי ומכוניות זרות המשתתפות בהלוואות מועדפות לרכב התרחבה.

הוא כולל רכבי שטח, משאיות, מיניבוסים ששוקלים לא יותר מ-3.5 טון, מכוניות בתקציב נמוך:

• שברולט ניבה;
• שברולט אוואו;
• שברולט קובלט;
• כמה סיטרואנים;
• פורד פוקוס (לא בכל רמות הגימור);
• יונדאי סולאריס;
• קיה ריו;
• לאדה גרנטה, לאדה קלינה ואחרות;
• מאזדה 3;
• מיצובישי לנסר;
• כמה אופל, פיג'ו, רנו, סקודה;
• טויוטה קורולה;
• כל דגמי בוגדן;
• UAZ, ZAZ.

מ רשימה מלאהמכוניות עדיף למצוא באתר הבנק. בדרך כלל מכוניות בעלות תצורה מינימלית מעורבות בהלוואת רכב מועדפת.

קבל הלוואת רכב במסגרת תוכנית המדינה במספר שלבים:

מי שאליו יירשם הרכב מבקש הלוואה. למבקש הזכות להעביר את השליטה ברכב לגורם מורשה אחר. פנה למוסד האשראי שבחרת.

המועד האחרון לטיפול במסמכים נקבע על ידי הבנק עצמו. התהליך אורך 1-3 חודשים. בקשה להלוואת רכב נבחנת בעוד מספר ימים. זמן האימות תלוי בצורת ההלוואה.

רשימת המסמכים הנדרשים

רוב הבנקים מסדירים את המסמכים הבאים:

• בקשה להלוואת רכב;
• דרכון של אזרח הפדרציה הרוסית;
• רשיון נהיגה;
• אישור 2-NDFL המכיל מידע על שכרעבור 3 החודשים האחרונים;
• מסמך המאשר את מקום העבודה הרשמי וניסיון העבודה במשך יותר משנה (עותק מאושר של חוזה העבודה או ספר העבודה).

רשימה מדויקת יותר יש למצוא באתר האינטרנט של הבנק שתבחרו.. לעיתים הם מתבקשים בנוסף למסור תעודת TIN, תעודת ביטוח פנסיוני, תעודת זהות צבאית, דרכון, תעודת נישואין, העתק דרכון של בן הזוג.

רשימת הבנקים המספקים הלוואות לרכב במסגרת תוכנית המדינה כוללת:

• VTB 24;
• רוסבנק;
• בנק Rusfinance;
• סטלם;
• אורלסיב;
• PrimSotsBank;
• בנק מיצובישי;
• בנק פולקסווגן ואחרים.

למוסדות בנקאיים יש את הזכות לקבוע את הריבית האמיתית שעל הקונה לשלם ולהתאים תנאים אחרים. האחוז בדרך כלל אינו עולה על 20%.

באתר הבנקים תוכלו למצוא מחשבון שיאפשר לכם לחשב את גובה תשלום היתר והתשלומים החודשיים..

מוסדות בנקאיים מסוימים עשויים לעבוד עם סוכנויות רכב מסוימות וייתכן שלא יספקו הלוואות עבור דגמי רכב מסוימים.

האם הם מקבלים הלוואת רכב ללא מקדמה בריבית נמוכה?

מהות התוכנית למתן הלוואת רכב ללא מקדמה היא שהמבקש מקבל הלוואה לתקופה המינימלית ביותר בריבית גבוהה.

לפיכך, מנסים הבנקים למזער את האפשרות של אי תשלום הסכום. אבל בתמיכת המדינה התעריפים מופחתים משמעותית, שכן המדינה מבטיחה הטבות ומפצה על הריבית של 6.7%.

כמו כן, במסגרת התוכניות "רכב משפחתי", "רכב ראשון" ניתנת הנחה של 10%, כך שהקונה צריך לשלם פחות.

מדובר בשיעור כזה שיאפשר לכם לשלם יותר מדי עבור התקופה החוזית של ההלוואה.

חלק מהיצרנים עשויים להציע תוכניות תמריצים משלהם שניתן לשלב עם תוכניות ממשלתיות.

אתה צריך לברר ממוסד בנקאי על אפשרות של מכירה חוזרת של הרכב או שינוי ביטוח.

אבל אתה לא צריך לעשות את הבחירה שלך רק על סמך ריבית נוחה.. כדאי להתחיל מדגם הרכב הדרוש, ולהשתמש בו כדי לחפש את התנאים הנוחים ביותר הקיימים בבנקים שונים. המכונית הייתה בשימוש יותר משנה.

האם ניתן לקבל 10% הנחה ללא הלוואה?

תוכניות מועדפות של המדינה אינן חלות על אנשים שקונים מכונית במזומן. אי אפשר לקבל הנחה בלי הלוואה..

אבל יש אפשרות אחרת. ההנחה שמעניקה המדינה משמעותית מאוד. כדאי לשקול היטב את האפשרות של רכישת רכב באשראי.

אם יש לך מספיק כסף לקנות רכב, אתה יכול לקחת הלוואת רכב לתקופה מינימלית עם מקדמה מקסימלית. ואז התשלום העודף יהיה מינימלי.

בעת רכישת רכב באשראי במסגרת כל תוכנית הלוואת רכב, עליך לקחת בחשבון את העלויות הנוספות שידרשו לקיום רכישה חדשה: רישום, הוצאות בנזין, נפט, תחזוקה והצורך בביטוח שנתי של CASCO ו-OSAGO.

אם אתם מעוניינים בהלוואת רכב בתמיכת מדינה ב-2018, בהחלט תזדקקו לרשימה של מכוניות ומחשבון. כעת התוכנית הזו הופכת יותר ויותר פופולרית בקרב נהגים. הסיבה לדרישה זו היא שיעורים גבוהים בבנקים וקשיים בהשגת כספים בכוחות עצמם.

ב-11 במאי 2017 החליטה הממשלה להקצות 10 מיליארד רובל נוספים ולהאריך את התוכנית עד סוף 2017.

אתה צריך להבין מהי תוכנית המדינה של הלוואות מועדפות לרכב בשנת 2018, רשימה של מכוניות והדרישות העיקריות החלות במסגרת תוכנית זו. כמו כן, כדאי להבהיר מספר תכונות, תנאים ורשימת בנקים.

כמה מאפיינים

ראשית, בואו נבין מהי תוכנית הלוואות הרכב של המדינה לשנת 2018, רשימה של מכוניות תוצג להלן. בסיס הצעה זו הוא סבסוד לחלק מהריבית מהמדינה, כתוצאה מכך עומס נוסףעל הלווה.

אם אתה צריך הלוואת מיקרו דחופה עד 30 יום, ועדיין לא היית לקוח של החברה, אז האפשרות הטובה ביותר תהיה להשתמש בה פעולה "0% תשלום יתר ללקוחות חדשים". לקבל הלוואה חינםעד 30 000 רובל תוך 15 דקות בכל דרך נוחה

הסבסוד מחושב ברכישה, מחשבון מיוחד יכול לעזור בזה, צריך רק להזין את הפרמטרים. המדינה מניחה 2/3 משיעור המימון מחדש של הבנק המרכזי. הבדל מ ריבית בנקאיתכבר פיצוי ישירות על ידי הלקוח.

יתרון חשוב הוא שניתן לרכוש רכב במהירות ולא צריך להתעסק בניירת לאורך זמן. אם המכונית מתאימה לתוכנית, והצהרת על רצונך להשתמש בה, אז מוסד פיננסילשלוח מידע באופן עצמאי לסוכנויות ממשלתיות ולבקש הקצאת כספים לפיצוי על ריבית.

זכור כי הלוואות מועדפות לרכב חלות רק על מכוניות בשווי של עד 1.45 מיליון רובל (מיליון רובל בשנת 2015, 1.15 מיליון רובל בשנת 2016).

אם מחיר הרכב גבוה יותר, אזי, לדברי המדינה, אדם מסוגל לתת שירות עצמאי בהלוואה. ההגבלה הוכנסה גם על מנת לחסוך בתקציב, לסייע למספר המרבי של אנשים בקניית רכב חדש.

על מנת לקבל הנחה מהמדינה עד 6.7% יש לעמוד במספר תנאים:

1. שיעור ההלוואה הבנקאי לא יעלה על 18% לשנה.
2. המכונית יכולה להיות רק 2017 או 2018 של שחרור.
3. בקנייה יש להפקיד פיקדון ולשלם מקדמה של לפחות 20%.
4. תוֹקֶף הסכם הלוואהלא יעלה על 36 חודשים.

מטרות התוכנית

מה הייתה מטרת התוכנית הזו?

1. המטרה העיקרית היא להפוך הלוואות לרכב לזול יותר. באמצעות פיצוי חלק מהריבית ניתן להפחית את התשלום העודף.
2. עדכון מכוניות ברוסיה, שזו אחת הדרכים לצמצם את מספר התאונות. הנהג יכול לסרב להשתמש במכונית הישנה ולמצוא את התחליף הטוב ביותר עבורו.
3. גירוי תעשיית הרכב. ככל שהביקוש למכוניות גבוה יותר, ככל שחברות מקבלות יותר כספים, יש להן הזדמנות לפתח ייצור.
4. תמיכה בשוק בזמנים קשים. מ-2014 עד 2016 חלה ירידה במכירות במגזר זה. ניתן להבחין במצב שלילי גם בשנת 2018. תמיכת המדינה סייעה במידה רבה לשוק לא לקרוס.
5. עזרה למגזר הבנקאי. למצב הכלכלי יש השפעה שלילית עליו, הביקוש להלוואות יורד. תוכנית כזו אפשרה לתמוך בארגונים פיננסיים רבים ולבטל תהליכים שליליים.

כפי שאתה יכול לראות, לתוכנית אחת יש כמה מטרות חשובות. לדברי מומחים, טכנולוגיה זו היא שמעוררת את הביקוש בשוק ואפשרה למכוניות מקומיות לתפוס את העמדות המובילות במכירות. המומחים חוששים מביטול אפשרי של ההצעה בעתיד, משום שהדבר יוביל לנפילה נוספת.

רשימת בנקים

באילו בנקים ניתן לבצע את הרישום? אנו מציעים לך רשימה קטנה של המוסדות הפיננסיים המפורסמים ביותר:

1. אחד מ התנאים הטובים ביותרמסופק על ידי Sberbank.
2. סוויאז-בנק.
3. URALSIB.
4. "בנק יוניקרדיט".
5. VTB 24.
6. Raiffeisenbank.
7. "BTA-Kazan".
8. "קרדיט אירופה בנק"
9. ואחרים

רשימת הארגונים המנפיקים כספים במסגרת תוכנית ההלוואות המותרות עשויה להיות מותאמת במקצת בעתיד. לעתים קרובות, כאשר בוחרים מכונית מתאימה, סוחרים מספקים באופן עצמאי מידע על בנקים ועוזרים לכם להחליט על המכונית המתאימה ביותר עבורכם.

רשימת מכוניות

בעת פיתוח תוכנית הלוואת הרכב הממלכתית לשנת 2018, רשימת המכוניות נקבעה על ידי מומחים, תוך התחשבות בתכונות מסוימות ובמצב השוק. בתחילה, רק המכונות המיוצרות על ידי מפעלים מקומיים,או מיוצר על ידי חברות זרות ברוסיה. במקרה השני, המדינה תומכת בקונצרנים שמפתחים קווים משלהם בארצנו.

רשימת רכבים:

1. כל הדגמים מבית VAZ.
2. פורד: מונדיאו, פוקוס.
3. KIA: RIO, Cerato, Ceed.
4. שברולט ניבה.
5. סיטרואן C4.
6. יונדאי סולריס.
7. פולקסווגן: טיגואן, ג'טה, פולו.
8. ניסן: אלמרה, טיידה, סנטרה, טראנו.
9. רנו: דאסטר, סנדרו.
10. סקודה: אוקטביה, יטי, ראפיד.
11. פיג'ו 408.
12. ואחרים.

הרשימה עשויה להיות מתווספת ומותאמת במידה מסוימת, בהתאם למצב הנוכחי בשוק. כפי שאתה יכול לראות, זה באמת מוגבל למכוניות ודגמים מקומיים המורכבים ברוסיה. כך המדינה תומכת בייצור מקומי, מגבירה את התחרותיות. כעת חובבי רכב יכולים לחסוך כסף בקנייה באשראי ולקבל את התנאים הנוחים ביותר.

כמו שנאמר כמות מקסימליתהלוואת רכב לשנת 2018 היא 1.45 מיליון רובל. כלל זה צריך להילקח בחשבון במהלך הרישום, אחרת ההסכם לא יבוצע. אם המכונית נמצאת בסף, אז אתה יכול לבחור את התצורה הראשונית ולהיכנס לתוכנית.

תנאי נוסף הוא שעל הלווה לשלם מקדמה של 20 אחוז. כלומר, אם המכונית עולה 1.45 מיליון, אז אתה צריך לשלם 290 אלף. בעבר, מקדמה זו הייתה 30 אחוז, אך היא הוזלה כדי להפוך את התוכנית לנגישה יותר.

תנאים אחרים:

1. תקופת ההחזר יכולה להיות עד שלוש שנים.
2. הסבסוד ניתן רק עבור מכוניות חדשות שיוצרו לא יותר משנה לפני הרישום.
3. משקל לא יותר מ 3.5 טון.
4. CASCO הוא חובה, המכסה את כל הסיכונים ומצמצם את האפשרות לאובדן בטחונות.
5. לא תצטרך לשלם עמלות נוספות לבנק עבור הרישום.

דרישות ללווה

עכשיו אתה יודע איך תמיכה המדינה בהלוואות רכב מתבצעת בשנת 2017, רשימה של מכוניות ובנקים. אבל יש גם דרישות ללקוח, שהן די סטנדרטיות עבור מוסדות פיננסיים:

• גיל הלקוח הוא מ-21 עד 65 שנים במועד הפדיון.
• נוכחות הרישום באזור בו מתבצעת הרכישה.
• נשים לא צריכות להביא ילדים מתחת לגיל שישה חודשים.
• ניסיון העבודה הכולל הוא משנה, במקום האחרון - משלושה חודשים.
• נוכחות של היסטוריית אשראי חיובית, אתה לא צריך חובות ופיגורים רציניים על הלוואות.
• אישור הכנסה באמצעות תעודת 2-NDFL.

רשימת המסמכים המוכרים לבנקים גדולים:

1. דרכון הלקוח.
2. הצהרת הכנסה.
3. ספר עבודה עם רישומים.

בחינת הבקשה עשויה להימשך זמן מה. ההחלטה מתקבלת ישירות על ידי המוסד הפיננסי, אך נוכחות תמיכת המדינה מגדילה משמעותית את הסיכויים. לאחר האישור חותמים על הסכם, הבנק מעביר באופן עצמאי את המסמכים להקצאת סבסוד וניתן לאסוף את הרכב מהסלון.

סוגים רבים פעילות יזמיתהקשורים לצורך בשימוש בכלי רכב שונים. עלות המכוניות היא די גבוהה כרגע, כך שרכישת רכב בתחילת העסק שלך יכולה להיות בעיה רצינית. יכול לפתור את זה תוכנית הממשלההלוואות מועדפות לרכב, שממשיכה בעבודתה ב-2016. למרות העובדה שהוא מכוון בעיקר לקונים רגילים, ישנן אפשרויות לנצל את היכולות שלו למטרות מסחריות.

מכונית באשראי במסגרת תוכנית המדינה של 2016

התוכנית לקבלת הלוואות רכב בתנאים מועדפים ברוסיה הושקה ב-2013. בשינויים שונים, בשנת 2016 היא גם מאפשרת לרכוש רכב בתנאים המקובלים על רבים. מטרת תוכנית הסבסוד היא להגדיל את הביקוש לרכבים ביתיים, לרבות כאלה המשתייכים לקטגוריית הרכבים המסחריים. תמיכת המדינה מסתכמת בכך שהלווה מקבל ריבית נמוכה יותר על הלוואת רכב, והבנק מקבל פיצוי על חוסר בהכנסה מהמדינה.

כל אדם מבוגר שהוא אזרח הפדרציה הרוסית, כולל אלה הרשומים כ יזם יחיד.

החיסרון היחיד של תוכנית זו למטרות עסקיות הוא ההגבלה על מספר המכוניות הנרכשות. החקיקה אינה מכילה הגבלות כמותיות, אך הבנקים כמעט לעולם לא יתנו הלוואה לשני מכוניות, גם אם רמת ההכנסה של הלווה מאפשרת זאת. עם זאת, עבור יזם מתחיל, מכונית אחת מספיקה לעתים קרובות, כך שמכשול כזה אינו משמעותי.

התוכנית של הלוואות רכב מועדפות 2016 - תנאים

התנאים העיקריים להלוואות לרכב בתמיכת מדינה נקבעים על ידי המדינה. בשנת 2016 ניתן לקבל הלוואה לרכישת רכב בתעריף מוזל, בכפוף לפרמטרים הבאים:

• עלות המכונית היא לא יותר מ 750 אלף רובל;
• המסה הכוללת אינה עולה על 3.5 טון;
• המכונית יוצרה לא יותר משנה עד למועד המכירה ולא הייתה רשומה;
• המכונית הורכבה רק בשטח הפדרציה הרוסית;
• תשלום מקדמה של 15 אחוזים לפחות;
• תקופת ההלוואה אינה עולה על שלוש שנים.

אתה יכול לקבל הלוואת רכב בתנאים מועדפים רק בבנקים המוסמכים במסגרת תוכנית זו. בשנת 2016 היו שבעה עשר מוסדות אשראי כאלה. יתרה מכך, הרשימה כוללת גם בנקים גדולים, כמו Sberbank, וגם בנקים מיוחדים שמיישמים אך ורק תוכניות הלוואות לרכב, למשל, פולקסווגן בנק רוס.

לכל בנק המשתתף בהלוואות מוזלות יש את הזכות להכניס תנאים נוספים ללקוחותיו. לרוב, תנאים אלה מתייחסים לדרישות ללווים, למשל, הימצאות היסטוריית אשראי חיובית במוסד אשראי זה, וכן רשימה אפשריתרכשו מכוניות. במקרה האחרון, יש לזכור כי הרשימה הכללית של מכוניות הנופלות לתוכנית המדינה נקבעת על ידי הממשלה. אבל כל בנק בנוסף מסכם הסכמים עם סוחרי רכב, כך שיש מצבים שבהם ניתן לרכוש רכב באשראי בתנאים מועדפים בבנק מסוים רק עבור דגם מסוים. בנוסף, כמעט כל הבנקים, העובדים במסגרת תוכנית זו, מלווים רק למכוניות הזמינות מסוחרים, מה שבאזורים מסוימים כבר בתחילת 2016 הוביל לחוסר היכולת לרכוש דגמים פופולריים.

עֵצָה:כאשר מתכננים לקנות מכונית עם תמיכת המדינה, עליך לפנות לסוכנות רכב. במקרה כזה, ניתן יהיה לברר מיד עם מי הוא עובד ואף להגיש בקשה להלוואה, מה שחוסך זמן רב.

הלוואת רכב עם סובסידיות ממשלתיות 2016 - סברבנק

אחד המנהיגים שוק רוסיהלוואות - Sberbank תופסת גם עמדה מובילה בהלוואות מועדפות לרכב. נמוך באופן מסורתי, בהשוואה לבנקים אחרים, תקף גם לרכישה מועדפת של רכבים. לדוגמה, במסגרת תוכנית התמיכה של המדינה בשנת 2016, האחוז לתשלום עבור לקוח היה לא יותר מתשעה.

אבל למוסד האשראי הזה יש דרישות די גבוהות ללווים פוטנציאליים:

• תעודה 2-NDFL למשך שישה חודשים, אך יחד עם זאת, ניסיון העבודה במקום האחרון חייב להיות לפחות שנה;
• כדי לאשר העסקה, יש צורך גם לספק עותק של ספר העבודה או חוזה העבודה;
• במקרים מסוימים, הבנק עשוי לדרוש העתק של רישיון הנהיגה;
• היסטוריית אשראי חיובית - לא יותר משני עיכובים הנמשכים לא יותר משלושה ימים;
• אישור על זמינות הכספים לתשלום המקדמה.

כפי שמראה בפועל, לרוב האישור מתקבל על ידי פניות מלקוחות הבנק, למשל, משתתפים בפרויקטי שכר, לקוחות שיש להם. לווים שקיבלו הלוואת רכב במסגרת תוכנית המדינה לציין כי התנאים הלוואה זולהזכיר, במיוחד מבחינת הליך הבדיקה והאישור של בקשת הלוואה.

היתרון ברכישת רכב הנתמך על ידי המדינה דרך Sberbank הוא היכולת לעשות זאת עבור תושב כל אזור, שכן רשת הסניפים של הבנק מכסה את כל הארץ. בנוסף, בנק זה עובד עם כל סוכנויות הרכב המציעות מכוניות מרשימת התוכנית הממלכתית, מה שמאפשר לקנות את הרכב שתוכנן.

VTB24 - הלוואת רכב עם סובסידיות מדינה 2016

הבנק השני בגודלו ברוסיה מציע גם את ההזדמנות לקבל הלוואת רכב עם תמיכת המדינה. במוסד אשראי זה הדרישות ללווים נאמנות יותר. לדוגמה, ניתן לאשר הכנסה לא רק עם תעודת 2-NDFL, אלא גם עם תעודה בצורת בנק או דף חשבון אישי עם עסקאות אשראי לששת החודשים האחרונים.

הלווה צריך להגיש דרכון ומסמך שני לבחירה, זה יכול להיות דרכון זר, נהג, TIN, SNILS, פנסיה או תעודת שירות.

בעת הערכת היסטוריית האשראי של לקוח, VTB24 שם לב לנוכחותו ולאופיו בבנק שלו, כמו גם בשאר בנקים גדולים. כמובן, עם העיכובים הנוכחיים, לא יעבוד לקבל הלוואת רכב. גם ב בתקופה האחרונהישנם מקרים של סירוב בבקשה להלוואה לאותם לווים שניסו.

VTB 24 נאמנה ליזמים בודדים, מה שמאפשר להגיש בקשה להלוואה מועדפת לרכב ועל מנת לרכוש רכבים לעסקים. אגב, הבנק הזה מיישם מספר תוכניות מיוחדותעם יצרני רכב, מה שמאפשר לקבל הלוואה לרכישת רכב עבורה תנאים מיוחדיםוללא תוכנית תמיכה ממשלתית.

הלוואות מועדפות לרכב 2016 - רשימת רכבים

מאפיין של הלוואות מסובסדות לרכישת רכבים הוא הגבלה קפדנית על בחירת מכוניות ספציפיות. פרמטרים מסוימים כבר צוינו לעיל: גיל, קטגוריה, עלות - אך המדינה זיהתה מותגים ודגמים ספציפיים של מכוניות שניתן לרכוש בתנאים מועדפים. רשימה זו כללה:

• כל דגמי LADA;
• כל דגמי UAZ;
• סיטרואן C4 וסיטרואן C-אליזה;
• שברולט קרוז, NIVA, Aveo, קובלט;
• Daewoo Nexia, Matiz;
• פורד פוקוס;
• יונדאי סולאריס;
• KIA Rio, KIA See'd;
• מאזדה3;
• מיצובישי לנסר;
• ניסן טיידה, אלמרה, הערה;
• אופל אסטרה;
• פיג'ו 408, 301;
• רנו דאסטר, לוגן, סנדרו;
• SKODA אוקטביה, פאביה;
• טויוטה קורולה;
• פולקסווגן פולו;
• בוגדן - כל הדגמים;
• ZAZ - כל הדגמים.

שימו לב שלא כל התצורות של מכוניות אלו נופלות תחת הלוואות מועדפות לרכב. מי שהרכבתם בוצעה מחוץ לפדרציה הרוסית ועלותם עולה על הסכום המקסימלי מבוטלים.

הבדל משמעותי ברשימה זו בשנת 2016 הוא היעדר מספר כלי רכב הנכללים בקטגוריה של רכבים מסחריים, אולם מטרת התוכנית היא לעורר ביקוש למכוניות נוסעים.

הלוואת רכב בתמיכת מדינה - הזדמנויות עסקיות

תוכנית סבסוד הלוואות רכב ממשלתית לשנת 2016 מיועדת לקונים בודדים. אבל עסקים קטנים יכולים גם להשתמש באפשרויות של אמצעי תמיכה זה למטרותיהם. בעל עסק תמיד יכול לשמש מלווה בהלוואת רכב ולרכוש את הרכב הדרוש לעסק. במצבים מסוימים, כמובן, אפשרות זו אינה מקובלת לחלוטין, אך עבור רוב אזורי העסקים הקטנים היא די אמיתית. למשל, עבור חברת תיקונים קטנה טכנולוגיית מחשבבשלב הראשוני מספיקה מכונית אחת לעזיבתו של המאסטר, ורשימת המכוניות להלוואות מועדפות מספקת מבחר רחב, כמעט לכל הון התחלתי.

יש לזכור כי רכישת רכב בהלוואה מועדפת לרכב מספקת את השימוש בו למטרות אישיות, אך בפועל, הבנקים ממעטים לבדוק את פעולתם של רכבי אשראי, למרות שהם משועבדים להם. על מנת להימנע מבעיות מיותרות, אין להשתמש במכונית כזו כמו מונית או תחבורה חינוכית, מכיוון שמקדמים מיוחדים עבור OSAGO ו-CASCO מוחלים על קטגוריות אלה, שהן חובה עבור מכוניות אשראי. לכן, כל מקרה ביטוחי עלול להוביל לתביעות חמורות הן מצד המבטחים והן מצד מוסד האשראי. לשאר ענפי העסקים, ניתן להשתמש במכוניות הנרכשות בהלוואת רכב מועדפת ללא כל חשש, במיוחד אם הקונה הוא אִישִׁיבמעמד של יזם יחיד אשר מכוח הוראות החוק עומדת לו הזכות לעשות שימוש בכל רכושו למטרות מסחריות.

שמור את המאמר ב-2 קליקים:

למי שחושב, יש צורך לחשב הכל אפשרויות אפשריותחיפוש הון התחלתי לעסקים ו אפשרויות שונותלרכישת רכוש קבוע בתנאים נוחים. ובמצב זה כדאי לשים לב לאמצעי תמיכת המדינה. לדוגמה, אתה יכול לרשום חברה על חשבון. ואתה יכול לקנות רכב כרכוש קבוע באמצעות תוכנית הלוואות מועדפות לרכב. כך, בתחילת עסק, יזם מתחיל כרוך בעלויות מינימליות, וגם מקבל מיומנויות שלא יסולא בפז בעבודה עם גופים ממשלתיים. בניגוד לאמונה הרווחת, תמיכת המדינה, אם היא נעשית נכון, היא אפשרות טובהלפתח עסק משלך ללא בעיות מיותרות ואינו כרוך בבעיות, למשל, בצורה של תשומת לב מוגברת מהמדינה. במצב של היום, הכוח מאפשר ליצור עסק מצליחבעלות מינימלית, ומשימתו של היזם היא להשתמש בהזדמנות זו.

בקשר עם