(!LANG:ברר האם נדרש ביטוח בעת קבלת הלוואה. האם נדרש ביטוח בעת קבלת הלוואה

ביטוח אשראי ממזער את הסיכונים הן של הבנק והן של הלווה. אבל זה לא תמיד חובה, ואתה יכול לסרב לשירות לאחר כריתת החוזה.

קוראים יקרים! המאמר מדבר על דרכים טיפוסיות לפתור בעיות משפטיות, אך כל מקרה הוא אינדיבידואלי. אם אתה רוצה לדעת איך לפתור בדיוק את הבעיה שלך- צור קשר עם יועץ:

בקשות ושיחות מתקבלות 24/7 ו-7 ימים בשבוע.

זה מהיר ו בחינם!

איך מחזירים ביטוח אשראי ב-2019, על אילו ניואנסים צריך לדעת? כמעט בכל סוג של הלוואות, הבנק מציע לעשות ביטוח.

לקוחות, החוששים מסירוב להלוות, מסכימים. אך לא כל הלווים מודעים לאפשרות לוותר על הביטוח. האם ניתן להחזיר דמי ביטוח בשנת 2019 ואיך עושים זאת נכון?

מה שאתה צריך לדעת

די קל לבטל את שירות הביטוח גם בעת הגשת הבקשה. אתה רק צריך להודיע ​​לעובד הבנק על חוסר הרצון שלך לעשות ביטוח.

אבל עבור הלווה, פתרון כזה עשוי להיות השלכות שליליות. התרחישים הנפוצים ביותר להתפתחות המצב:

הבנק נהנה מביטוח לקוחות. זה ממזער את הסיכונים של אי-החזר, ולפעמים מביא כספים נוספים (כאשר מבוטח בבנק עצמו).

לפיכך, הלקוח "ידחף" לכריתת חוזה ביטוח על ידי כולם דרכים אפשריות. עם זאת, החוק אינו אוסר על סיום לאחר חתימה.

לאחר קבלת הלוואה, ניתן לסרב לביטוח (אם אינו חובה) ולהחזיר את הכספים שהוצאו. נכון, גובה ההחזר נקבע לפי רגע הטיפול ותנאי הביטוח.

הגדרות

ביטוח אשראי יכול להיות מרצון וחובה. אפשרויות ביטוח מרצון כוללות סיכונים ביטוחיים כגון:

• נכות של הלווה;
• אובדן עבודה;
• הקצאת נכות;
• מותו של הלווה.

המשמעות הכללית של הביטוח היא שאם מסיבה כלשהי הלקוח לא יכול להחזיר את ההלוואה, אז זה ייעשה עבורו חברת ביטוח. אז הבנק מוגן מפני בלתי חוזר.

הלווה עצמו יכול להיות בטוח שבמקרה של סיכון מבוטח, הבנק לא יפנה לבית המשפט והגבייה לא תוטל על הנכס.

בביטוח מרצון הלקוח יכול לבחור אילו סיכונים לכלול בביטוח. ביטוח חובה נדרש בעת בקשת משכנתא ו.

במקרה זה קיים שעבוד רכוש לטובת הבנק. מאז הבנק חייב להיות בטוח כי לפני תשלום סופידבר לא יקרה לאובייקט הביטחונות, יש לו את הזכות לדרוש ביטוח.

מקרה הביטוח הוא הסיכון לאובדן או נזק לבטוחה. סוגי ביטוח נוספים מונפקים לבקשת הלקוח.

ביטול ביטוח כרוך בסיום חוזה הביטוח. אבל אתה צריך לדעת באילו מקרים אתה יכול לסרב לביטוח, ובאילו תנאים.

למי זה אפשרי

ביטול ביטוח אפשרי רק בביטוח וולונטרי. במקרה זה, מספר אפשרויות לסירוב אפשריות:

כאשר ביטוח אשראי הוא חובה, ביטול הביטוח אפשרי רק לאחר השלמת החזר ההלוואה.

על פי כלל זה, אפשרות ההחזרה תלויה אך ורק במבטח, אם התנאי לאפשרות ההחזרה לא מצוין בחוזה.

במקרה של פירעון מוקדם, על הלווה לא פעם להוכיח את חפותו בבית המשפט. במקרה זה, ניתן להתייחס לכך שההלוואה וחוזי הביטוח קשורים, בהתאמה, יש להפסיק את הביטוח יחד עם תשלום ההלוואה, כולל מוקדם.

מאחר שסיכוני הביטוח נעלמים לאחר סגירת הסכם ההלוואה, סיום הסכם הביטוח מוסדר בסעיף 958 (סעיף 1, סעיף 2). `

עם זאת, ההחלטה על ההחזר והסכום להחזר תלויה בתוכן החוזה.

ניואנסים מתעוררים

כאשר מתכננים החזרת ביטוח על הלוואה, תחילה עליך לברר כמה נקודות:

• האם החוזה הוא אינדיבידואלי או קיבוצי;
• תנאי החזרה שנקבעו על ידי המבטח;
• האמור על החזרת הביטוח בחוזה עצמו.

במידה וחוזה הביטוח נכרת באופן פרטני מול חברת הביטוח, יש להגיש את בקשת הביטול תוך שבועיים לאחר חתימת החוזה.

כאשר קיימת תכנית ביטוח קולקטיבי, תקופת הבקשה לסירוב נקבעת על ידי הבנק.

את הבקשה יש להגיש ישירות למבטח. אם לא מתקיימים תנאי הבקשה, ניתן לעכב חלק מסכום הביטוח לתקופת התוקף.

בנוסף, תנאי החוזה עשויים להצביע ישירות על כך שלא ניתן להחזיר דמי ביטוח (במקרה של סירוב לאחר תקופת הצינון).

מכתב בקשה לדוגמא להחזר ביטוח הלוואה

בקשה להחזרת ביטוח על הלוואה נערכת בצורה חופשית (ייתכן שיש IC טופס מוכן). בתוכן המסמך נכתב:

• שם מלא. המועמד;
• פרטי חברת הביטוח;
• מספר ותאריך חוזה הביטוח;
• מספר ותאריך הסכם ההלוואה;
• בקשה לביטול חוזה הביטוח והחזרה כֶּסֶף;
• ציון הבסיס הרגולטורי לסיום החוזה;
• מספר חשבון או פרטים כרטיס בנקלקבלת החזר;
• תאריך וחתימה עם פענוח.

את הבקשה יש להגיש בשני עותקים. על אחד מהם להישאר עם המבקש עם סימן קבלת הערעור.

יש לצרף עותקים של חוזים לבקשה. ניתן לקבל טופס בקשה להחזרת ביטוח הלוואה.

מה שעת החזרה

אם אתה מגיש בקשה במהלך תקופת הצינון, החזרים חייבים להתבצע תוך עשרה ימים. אם המבטח מעכב את התשלום, עליך להגיש תלונה ל-Rospotrebnadzor.

גובה הכספים המוחזרים יהיה תלוי במועד תחילת חוזה הביטוח, הקבוע בתוכן. במידה והחוזה טרם נכנס לתוקף, יש להחזיר את כל הסכום.

כאשר מוגשת בקשה מספר ימים לאחר כניסת החוזה לתוקף, זכותו של המבטח לעכב סכום מסוים עבור ימים אלו.

לרוב מדובר בחלק לא משמעותי מהכספים, לא כדאי להתווכח על כך. אבל כל האמור לעיל חל על חוזי ביטוח פרטניים.

רב בנקים גדוליםלבטח לקוחות במסגרת תוכנית קולקטיבית ותנאי החזרה יכולים להשתנות מאוד.

האם ניתן לחזור לארגון זה

כאשר ניתן ביטוח במסגרת תוכנית קיבוצית, הלקוח לא חותם על חוזה ביטוח, אלא על הסכם הצטרפות.

תנאי החוזה עשויים להצביע על כך שסכום הביטוח מוחזר בניכוי הוצאות מסוימות - זה די חוקי.

אם ביטוח CASCO הונפק, אז אולי אין מה להחזיר. גם נקודה זו ראויה לשקול.

בנוסף, אם פרמיית ביטוחמשולם בתשלומים ולא ישולם במועד שנקבע, זכותה של חברת הביטוח לסיים את ההתקשרות בעצמה.

ההייפ בהלוואות לצרכן הפך לאחד הגורמים השורשיים להטלת ביטוח בעת הגשת בקשה לקבלת הלוואות והלוואות. יתרה מכך, לא כל אדם ידע שהוא הפך לאחד המשתתפים בתוכנית הביטוח התנדבותי. לא כל אחד יכול להבין ערימת מסמכים, והבנקים החלו "בחביבות" לכלול את גובה דמי הביטוח בסכום ההלוואה. כעת, כשאנשים רבים שמעו על ביטוח ואינם רוצים לשלם יותר מדי אגורה אחת בעת קבלת הלוואה, עלתה שאלה הוגנת לגבי האפשרות לסרב להטיל שירותים נוספים. והיום אנו אגיד לך איך להוציא סירוב ביטוח על הלוואה בסברבנק.

זמן צינון עבור הלווה

למען האמת, לאזרחים תמיד הייתה הזדמנות לסרב לסדרה של שירותים נוספים. והנורמה הזו נכתבה בבירור בחקיקה האזרחית של רוסיה. רק עכשיו, אזרחים מן השורה לא שמעו על כך, ובנקים השתיקו בצניעות את האפשרות הזו. כעת, הודות למאמצים של בנק רוסיה, הסירוב לשירותי ביטוח נוספים מוסדר בקפדנות.

הוראה של בנק הפדרציה הרוסית מס' 3854-U מיום 20 בנובמבר 2015 קובעת תקופה שכבר כונתה בפי העם "תקופת הצינון". המהות שלו היא שבמהלך החתימה על כל התיעוד להשאלה, הלווה לא תמיד מבין על אילו מסמכים הוא חותם ולמה זה נחוץ. אבל פשוטו כמשמעו למחרת עשוי להתברר כי המוטל שירותים נוספיםהוא לא צריך את זה בכלל. וכאן יש צורך לתת לאדם את האפשרות להשתפר, כלומר לסרב להגנת ביטוח למשך ההלוואה.

סעיף 1 להוראה לעיל קובעת את התקופה שבה מוקנית ללקוח זכות סירוב לביטוח - 5 ימי עבודה, אך אם לא יתרחש מקרה ביטוח בימים אלו. זה לא משנה אם פוליסת הביטוח משולמת או לא.

החל מה-1 בינואר 2018 תוארך "תקופת הצינון", שבמהלכה ניתן לבטל ביטוח שנכפה או מיותר, ל-14 ימים קלנדריים.

גם בסעיפים 5 ו-6 לאותה הוראה נקבע גובה דמי הביטוח שעל הבנק להחזיר. במידה והלקוח הגיש בקשה להחזר דמי הביטוח תוך 5 ימים, ובמקביל טרם הגיע מועד תחילת חוזה הביטוח, אזי הוא מחויב להחזיר את כל הסכום. אם ההגנה הביטוחית כבר בתוקף, אזי למוסד הפיננסי יש את הזכות לחשב מחדש את גובה התרומה ביחס לתקופת התוקף בפועל של חוזה הביטוח.

וסעיף 8 של אותו הדבר מסמך נורמטיביקבע את התקופה שבמהלכה יש להחזיר ללווה כספים שנעכבו שלא בצדק. חלפו 10 ימים ממועד הסירוב בכתב.

חשוב גם לדעת שלמוסדות בנקאיים יש את הזכות לקבוע באופן עצמאי תקופה ל"קירור" הלווה, אך היא לא יכולה להיות פחותה מאשר במסמך של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית.

תוכל לברר עוד על תקופת הצינון בכתובת.

האם ניתן לבטל ביטוח בסברבנק?

סירוב ביטוח הלוואה בסברבנק הוא זכות בלתי מותנית של כל לווה, הרשומה בתנאי ההשתתפות בתכנית ביטוח חיים ובריאות מרצון (התכנית זמינה באתר הבנק במדור הביטוח). תנאי התכנית דנים באפשרות של הפסקת ההשתתפות בה אִישִׁי.

נזכיר לכם כי ההשתתפות בתכנית הביטוח הינה וולונטרית וסירוב ממנה לא יביא להרעה בתנאי האשראי (לא אמור להוביל לפחות) – ראו את הניואנסים במאמר בנושא. אם עובד בנק מפחיד אותך עם עליית ריבית, אז תתעלם מדבריו. ברוב המקרים פרמיית הביטוח בבנקים גבוהה בצורה מגונה, ובהחלט אפשר לא לבטח, אבל בחלק מסוגי ההלוואות לא ניתן להימנע מביטוח, פרטים בקישור למעלה.

איך מחזירים ביטוח בהלוואה בסברבנק?

אם כבר הצטרפת לתוכנית הביטוח, אז הכל לא אבוד. שקול כיצד ומתי תוכל להחזיר את ביטוח ההלוואה בסברבנק.

החזרים עבור ביטוח בסברבנק אפשריים על בסיס בקשה בכתב מהלקוח. התנאים להשתתפות בתכנית ביטוח חיים ובריאות קיבוצי מרצון ללווים להלוואות צרכניות ורכב, שפותחו על ידי Sberbank (בפרט, הפסקה הרביעית שלהם) קובעים כי 100% החזר של דמי הביטוח (עמלת חיבור לביטוח) תוכנית) מתבצעת במקרים הבאים:

1. הלווה הגיש בקשה לא יאוחר מ-14 ימים מתאריך תאריכי חיבורלתוכנית הביטוח. תקופה זו היא תקופת ההתקררות של סברבנק. על כך מציינת סעיף 4.3 לתנאי הביטוח, אך כבר בסעיף 4.4 נאמר שאם הלקוח ביקש ניתוק מתכנית הביטוח לאחר כריתת חוזה הביטוח ביחס אליו, אזי סכום הכסף המוחזר ללקוח כפוף ל מס על הכנסה אישית בשיעור של 13% לתושבי מס ו-30% לתושבי חוץ. מס זה מנוכה סוכן מס, כלומר OJSC "Sberbank of Russia" בזמן החזרת הכסף ללווה.

יחד עם זאת, הבנק אינו מסביר את ההבדל בין מועד החיבור לתוכנית הביטוח לבין מועד כריתת חוזה הביטוח, ככל הנראה, זאת בשל ניואנסים. Sberbank במקרה זה הוא מתווך (מבוטח), וחברת הביטוח היא המבטחת, וככל הנראה, ביצוע החוזה עבור כל לקוח מחובר מתבצע בנפרד למשך זמן מסוים.

2. חוזה הביטוח נכרת בהפרות ולמעשה אינו תקף, שכן לא מתקיים התנאי לכיסוי ביטוחי מוגבל.

כיסוי מוגבל אומר שלחלק מהאנשים ניתן להנפיק ביטוח רק במקרה של מוות, סיכונים ביטוחיים אחרים אינם מכוסים בחוזה. Sberbank מתייחס לקטגוריות כאלה:

• אזרחים מתחת לגיל 18 ומעלה 65;
• אנשים עם היעדרות מוחלטת או כשירות משפטית מוגבלת;
• אזרחים שפעילותם הרשמית קשורה צורות שונותסיכונים;
• אנשים עם מגבלות בריאותיות רשימה מלאהמחלות מצוינות בתנאי הביטוח).

כמו כן, ניתן להחזיר חלקית לביטוח. לפי סעיף 4.2.1 לתנאי הביטוח, במקרה של מלא והבנק יחזיר חלק של 57.5% מסכום הפרמיה ששולם (עמלת לקוח) - במקרה זה, סכום התשלום המתקבל מחושב מחדש ביחס ל. משך הזמן בפועל של הכיסוי הביטוחי. כלומר, אם לקחתם הלוואה ל-4 שנים והחזרתם אותה לפני המועד למשך שנתיים, אז רק 28.75% מעמלת ההתחברות לתכנית הביטוח יוחזרו לכם. לא רע, אבל בכל זאת. ואל תשכח את המס (13% לתושבים) לפי סעיף 4.4 (ראה לעיל).

החזרים במקרה של ביטול שירות הביטוח מתבצעים על ידי הבנק תוך 30 יום.

לכן, Sberbank יכול להחזיר ביטוח רק ב-14 הימים הראשונים ממועד החיבור לתוכנית הביטוח ועם פירעון מוקדם מלא של ההלוואה. במקרה זה יימנעו עמלות "טובות", אך גם במקרה זה הלקוח זוכה, שכן בנקים רבים אוסרים על החזרת חלק מהביטוח במקרה של פירעון מוקדם של ההלוואה. בדוק את ההחזר המשוער של חלק מהביטוח לפירעון מוקדם של ההלוואה, למרות שהבנק חייב לספק לך צורה סטנדרטיתיישום מתאים על נייר מכתבים משלהם.

בְּ בתקופה האחרונהלקוחות Sberbank חווים קשיים גדולים בהחזרת התשלום עבור התחברות לתכנית הביטוח מרצון, ולרוב מקבלים סירובים ללא מוטיבציה. ניסינו לכסות את הנושא הזה בפירוט רב ככל האפשר, במיוחד במונחים של מלא פירעון מוקדם. אנו מקווים שמאמר זה ייתן לך את המידע שאתה צריך ויכוון אותך בכיוון הנכון.

שקלנו אפשרות להחזיר כסף במסגרת תוכנית ביטוח ש"עובדת" ביחס ל הלוואות צרכניות. אך חשוב לדעת כי הוראת הבנק המרכזי שהוזכרה לעיל חלה על כל סוגי הביטוחים, לרבות OSAGO, CASCO, VMI ואחרים. אז היו ערניים, זכרו את נורמות החוק ואל תתנו לעצמכם להיות שולל.

ביטוח חיים הוא אחד מסעיפי הסכם ההלוואה, אשר נחתם באופן חופשי או בטעות על ידי כל לווה הזקוק לכסף. מה נותן ביטוח חיים, האם ניתן לסרב לו ואיך עושים זאת?

2. האם נדרש ביטוח חיים בעת קבלת הלוואה?
3. האם ניתן לבטל ביטוח חיים בהלוואה?
4. האם ניתן לסיים חוזה ביטוח חיים בהלוואה?

ביטוח חיים בעת קבלת הלוואה – קחו בחשבון את היתרונות והחסרונות

אין כל כך הרבה יתרונות, כמו גם חסרונות, של ביטוח חיים בעת הגשת בקשה להלוואה.

יתרונות הביטוח:

במקרה של נכות או מוות, קרובי הלווה יהיו מוגנים מפני חובות אשראיבמקרה זה, חברת הביטוח לוקחת על עצמה את כל ההתחייבויות של הלווה.

ביטוח חיים - לא רק הגנה מפני סיכונים עבור הלווה, אלא גם כלי נוח לחיסכון בכסף - עד 4 אחוז לשנה מהכנסה מובטחת.

ביטוח חיים יהיה רלוונטי למשפחה עם הורה עובד אחד; להורים שאכפת להם מעתיד ילדיהם; לסבים וסבתות שרוצים להשאיר ירושה לילדים/נכדים.

אופציית הביטוח המצטברת מניחה שהיורשים יקבלו את הכסף שנצבר גם אם המבוטח לא עמד בתום תקופת הביטוח.

בהעדר פוליסת ביטוח, היורשים יצטרכו להנפיק הלוואה מחדש או להסכים למכירת דיור (אם מדובר למשל בהלוואה לדירה). אם יש פוליסה, היורשים מקבלים מיד בעלות על הדירה.

הריבית על הלוואה בביטוח חיים תהיה נמוכה יותר מאשר ללא ביטוח.

חסרונות הביטוח:

סביר להניח שתצטרך לעבור בדיקה רפואית.

אם מתרחש מקרה ביטוח, תצטרכו להוכיח שלא הייתה עובדה שהלווה הסתיר את מחלותיו הכרוניות. וגם שהפגיעה שהתקבלה בזמן המוות או המוות עצמו אינה תוצאה של שיכרון אלכוהול (סמים).

ביטוח חיים אינו הליך חינם (0.45-1%). תשלום ביטוח על הלוואה של למשל 50,000$ יהיה 100-1,000$ לשנה.

תמיד יש חריגים לאירועי ביטוח. בגלל זה יש ללמוד היטב את תנאי חוזה הביטוח . ישנם מקרים המשולמים על ידי חברת הביטוח, ויש כאלו בהם התשלום יישלל באופן חד משמעי (למשל התאבדות).

הכסף שהוצא על ביטוח חיים במסגרת התוכנית הבנקאית הרגילה אינו מוחזר אם לא התרחש מקרה ביטוח.

גובה התשלום החודשי על ההלוואה יהיה גבוה בהרבה מהתשלום ללא ביטוח. לעיתים הסכום החודשי לביטוח עולה על גובה תשלום הקרן על ההלוואה. אם אירועי הביטוח המפורטים בחוזה אינם סבירים, אז הגיוני לסרב מיד לביטוח.

בחלק מהמקרים, חבילת המסמכים-הראיות שיש לספק במקרה ביטוח היא כה גדולה עד שפשוט אי אפשר לאסוף את המסמכים הללו.

האם נדרש ביטוח חיים בעת קבלת הלוואה?

על פי חוקי הפדרציה הרוסית (סעיף 935 של הקוד האזרחי), ביטוח חיים לכל לווה הוא הליך וולונטרי בלבד. לאף אחד אין את הזכות לאכוף את זה באופן חוקי. הלווה יכול לצאת מהביטוח בנחת ובביטחון. נכון, הם יכולים לסרב להלוואה, אבל זה צד אחר של הנושא.

כיום הבנקים פשוט כוללים סעיף על ביטוח חיים בתנאים למתן הלוואה. , ולא כולם יודעים שניתן לסרב לשירות זה בקלות. ללווה פשוט עוזרים לסמן את התיבות, ולאחר זמן מה הלקוח מבין שחתם אוטומטית על הסכמה לביטוח חיים ובהתאם לתשלומי ביטוח. אז מיינדפולנס קודם כל.

האם ניתן לסרב לביטוח חיים בהלוואה - מתי אתה מחויב לבטח את חייך?

ביטוח חיים בעת הגשת בקשה להלוואה הוא ההגנה של הלווה על קרוביו מפני התחייבויות להחזר חוב ההלוואה. לכן, בכל חשש קטן לבריאותך ולחייך, עליך לעשות ביטוח על מנת להגן על משפחתך מבעיות חמורות.

מה עוד אתה צריך לזכור לגבי ביטוח חיים?

הקפידו לבדוק עם המומחה של חברת הביטוח - מה התנאים הספציפיים שהם הסיבה לתשלום הביטוח. מהם המועדים לאיסוף מסמכים. מהם תנאי התשלום לאחר התרחשות מקרה ביטוח.

בעת מילוי השאלון לפוליסת ביטוח ציינו את המידע המדויק והמורחב ביותר אודות עצמכם – כך יקטין את הסיכון לאי תשלום ביטוח. כלומר, כולם מחלות כרוניות, פציעות, כל התחביבים, סיכונים מקצועיים. לדוגמה, אם הלווה הוא חובב צלילה, ומוות אירע רק בתהליך הצלילה, אז חברת הביטוח לא תשלם ביטוח אם תחביב זה לא נלקח בחשבון בשאלון.

ללווה יש את כל הזכות לבחור באופן עצמאי חברת ביטוח, ולא רק מתוך רשימת המבטחים שמציע הבנק.

לבנק אין זכות לכפות על הלווה לחתום על חוזה הביטוח.

האם ניתן לסיים חוזה ביטוח חיים בהלוואה?

האם אוכל לבטל את הסכמתך לביטוח חיים? פחית! יתר על כן, בכל עת.

אפשרות ראשונה:

בעת הגשת בקשה להלוואה החלטתם לסרב לביטוח. עובד הבנק אמר לך שבמקרה זה, ככל הנראה, ההלוואה תישלל. מכיוון שאתה זקוק מאוד לכסף, אתה נאלץ להסכים לביטוח. מה לעשות אחר כך?

לאחר החתימה על כל הניירות הנדרשים יש לכתוב מיד תלונה להנהלת הבנק עם טקסט על התנהגות בלתי הולמת של עובד בנק ועם בקשה לביטול ביטוח.

האם התלונה עבדה? צור קשר עם סוכנויות ממשלתיות - הפרקליטות, FAS או Rospotrebnadzo ר. רק הצטיידו בראיות שנאלצתם לעשות ביטוח (שמע, וידאו, עדים, מסמכים).

יש להחזיר לך את פרמיית הביטוח ששילמת עם פנייתך.

אפשרות שנייה:

גיליתם שעשיתם ביטוח יחד עם ההלוואה, או שפשוט החלטתם לסרב לביטוח. מה לעשות?

חזור לבנק (בהקדם האפשרי) והודיע ​​למנהל על רצונך.

קבל טופס ויתור על ביטוח, מלא אותו וחתום עליו.

לאחר רישום (הנפקה מחדש) של מסמכים, תקבל פריסת תשלומים חדשה, כבר לא כולל תשלומי ביטוח.

האם עובד הבנק מתעקש לשמור את הביטוח בחוזה? שאלו אותו האם ביטוח ההלוואה חוקי, ולמה אתם נאלצים לעבוד בהתנדבות.

הבנק לא רוצה לפגוש אותך באמצע הדרך? לסיים את חוזה הביטוח ב צו שיפוטי. ראשית - תביעה להנהלת הבנק (השבת כספים וסירוב ביטוח), לאחר - כתב תביעה. רק כדי להתחיל, תוודא את זה הסכם הלוואהאפשרות של סירוב כזה.

אחד התנאים שהבנקים מנסים לכלול בהסכם הלוואה הוא ביטוח סיכוני אשראי, האם זה חוקי? האם ניתן לסרב לביטוח אשראי וכיצד לעשות זאת תלמדו מהמאמר שלנו.

לְכָל השנים האחרונותביטוח עם קבלת הלוואה הפך למעשה לחלק בלתי נפרד מהחוזה של כל מוסד אשראי, דבר הקשור לעלייה בסיכוני אי תשלום הכספים. ואם ניתן להימנע מביטוח בעת הגשת בקשה להלוואה בסכום נמוך, הרי שבמתן הלוואות גדולות ללווה, הבנקים למעשה מחייבים את הלקוח לרכוש ביטוח מחברות שותפות. ככלל, עלויות הביטוח אינן קטנות, ולכן לווים רבים מתעניינים בשאלה כיצד לסרב לביטוח אשראי ובכלל, האם ביטוח אשראי הוא חוקי.

מהו ביטוח אשראי?

ביטוח הלוואה הוא שירות הניתן על ידי חברת ביטוח שהיא שותפה של הבנק בו ניתנת ההלוואה. בעת עריכת פוליסת ביטוח המבוטח מקבל ערבויות מהארגון לסיוע בתשלום ההלוואה במקרים ביטוחיים כאשר הוא נסיבות בלתי צפויותלא יכול להחזיר את ההלוואה. אירועי ביטוח יכולים להיות:

• סיכון חיי הלווה,
• אובדן זכויות קניין;
• אובדן בריאותו של הלווה,
• אובדן עבודה על ידי הלווה
• שיטפונות, שריפות, רעידות אדמה ואסונות טבע אחרים שעלולים לאיים על נושא המשכון.

במבט ראשון אולי נראה שסירוב ביטוח אשראי הוא החלטה שגויה של הלווה: ההלוואה נלקחת לזמן ארוך, והחוזה עם חברת הביטוח יגן על עצמך מפני מצבים בלתי צפויים. עם זאת, לביטוח אשראי יש חיסרון עצום – מדובר בהשפעה משמעותית על גובה התשלום החודשי, עלויות הביטוח לעיתים גבוהות מהתשלום על חשבון החוב העיקרי. על ידי סירוב לביטוח בעת הגשת בקשה להלוואה, הלווה חוסך באופן משמעותי, התרחשות מקרה ביטוח הוא סיכוי לא סביר, ויש לשלם את הכסף באופן קבוע.

האם ביטוח אשראי חוקי?

האם ביטוח הוא חובה ללווה או שניתן להימנע מביטוח תלוי לחלוטין באיזה סוג הלוואה מדובר, וגם נושא הבטחונות משנה.

חלק 2 של סעיף 935 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית קובע כי ביטוח חיים ובריאות של אזרחים הוא הליך וולונטרי בלבד ואינו יכול להפוך להתחייבות. כתוצאה מכך, ללווה, בעת הגשת בקשה להלוואה, יש זכות לסרב לביטוח חיים ובריאות. חלק 4 של אותו מאמר קובע כי חובת הביטוח אינה נובעת כלל מהחוק, אלא יכולה להתבסס רק על חוזה. החריגים היחידים הם מקרים עם משכנתא, הבנק לא יוכל לסרב לביטוח בטחונות: סעיף 31 לחוק הפדרציה הרוסית "על משכנתא" מטיל על הלווה את החובה לבטח את הנכס המשועבד, יתר על כן, במלואו ערך ועל חשבונה כנגד כל הסיכונים האפשריים. ראוי לציין כי ביטוח הלוואות לרכב אינו מוסדר בחוק, למרות היותו משועבד לבנק רכב. ממנה ניתן להסיק שבניגוד למשכנתא, בהלוואת רכב יש ללווה הזכות לסרב לחלוטין להנפיק פוליסת ביטוח.

סירוב ביטוח אשראי: השלכות

הלווה יכול לסרב לביטוח על הלוואה, הן בעת ​​עריכת הסכם הלוואה, והן לאחר פרק זמן מסוים לאחר כריתתו וביצועו לאחר מכן. במקרה של סירוב בעת כריתת ההסכם, הבנק רשאי לסרב להלוות או להגדיל ריביותעל הלוואה על מנת למזער את הסיכון לאובדן כסף. לכן, לפני שמחליטים מתי לסרב לביטוח, מומלץ בתחילה ללמוד היטב את הסכם ההלוואה: ניתן לשנות את התעריף באופן חד צדדי. 2. במידה והסכם ההלוואה אינו אוסר את האפשרות לסרב לביטוח, רשאי הלווה לסרב לפוליסת הביטוח, הן בשלב הראשוני של קבלת ההלוואה, והן במהלך ביצוע ההסכם. לשם כך, די להגיע לבנק ולכתוב הצהרת סירוב בכתב, ולאחר מכן על עובדי הבנק לספק ללווה פריסת תשלומים חדשה, אשר אינה כוללת נוכחות של דמי ביטוח. עדיף לעשות זאת תוך 30 יום ממועד כריתת חוזה הביטוח על מנת להימנע מרושם מיותר בהחזר תשלום דמי הביטוח.

חָשׁוּב! אם הבנק מסרב לסיים את חוזה הביטוח, ללווה יש זכות לערער על החלטה זו בבית המשפט. ראשית, יש להכין תביעה לבנק לסירוב והשבת כספים, במידה והבנק אינו עומד בדרישות המפורטות בתביעה, יש לפנות לרשויות השיפוט בכתב תביעה.

האם ניתן לקבל בחזרה ביטוח אשראי?

אם בכל זאת החלטתם לבטח את עצמכם בעת הגשת בקשה להלוואה ובהמשך ביצעתם מרצון את תשלומי הביטוח הנדרשים, כדאי שתדעו שהחוק מאפשר להחזיר את הכסף שהוצא. ניתן לעשות זאת באמצעות פנייה לארגונים הרלוונטיים בהם ניתנה ההלוואה או הביטוח, או באמצעות בית המשפט אשר יחליט על השבת הוצאות הלווה שהוצאו מהבנק או מחברת הביטוח. החקיקה הרוסית מגנה על זכויות האזרחים בעניינים אלה באמצעות מספר פעולות משפטיות:

1. זכויות הלווה לפי א. 11 לחוק הפדרלי "על הגנת תחרות" וסעיפים של החוק הפדרלי "על הגנת זכויות הצרכן" מופרים אם חובתו של הלווה לבטח סיכונים קיימת בהסכם ההלוואה - זה עשוי להפוך לבסיס לסיפוק תביעת הלקוח להחזרת סכום דמי הביטוח שנעשו במהלך החזר ההלוואה לפי פריסת תשלומים.
2. כמו כן, אמנות. 421-422, 927 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית סותר את נוכחותו בהסכם ההלוואה של סעיף על החובה של הלווה לשלם עמלה עבור הצטרפות לתוכנית הביטוח או לפצות את הבנק על העלויות שנגרמו לביטוח אשראי.

תשומת הלב!!!חדשנות משמעותית בעסקי הביטוח!

שלום לכולם, פרויקט "חוקים לאנשים" מציג בפניכם מידע רלוונטי. היום נדבר על ביטוח אשראי שדי השיג את כולם. עם זאת, לא רק.

1. הנורמות המתוארות תקפות מיום 1 ביוני 2016;
2. כל הכללים המתוארים חלים רק על חוזי ביטוח שזה עתה נסגרו, כלומר, לא תוכל להחזיר כסף במסגרת חוזי ביטוח קיימים.

ביטוח הלוואות בנקאיות - איך לסרב?

קודם לכן ניתחתי בהרחבה את נושאי החזרת הביטוח שהטיל הבנק. , ותוכלו לחקור הכל ביתר פירוט. אבל אחר כך. עכשיו אספר לכם איך עולם הביטוחים המוטלים השתנה מאז אותו יום.

מה יש לנו. ביטוח שהוטל עדיין נחשב חוקי. אף אחד לא מאמין שהבנקים כופים אותם על הלווים. אין ראיות, מה שאומר שללווים מרומים כאלה אין מה לעשות בבית המשפט.

עם זאת, בכיוון הזה הייתה עזרה מצוינת. אם אתה עדיין לא יודע, כמובן. העובדה היא שהפעילות של חברות הביטוח במונחים של קבלת דמי ביטוח ותשלום פיצויי ביטוח נשלטת על ידי הבנק של רוסיה. הוא זה שאימץ ב-20 בנובמבר 2015 מסמך שהגן על כל הלווים החדשים. אגב, לא רק לווי אשראי ניצלו, אלא גם כל אזרחים אחרים שמסיבה כלשהי נאלצו לערוך חוזה ביטוח מרצון.

האם אפשר לסרב לביטוח על הלוואה - עכשיו אפשר!

ב-20 בנובמבר 2015 הנפיק הבנק של רוסיה הוראה מס' 3854-U "על דרישות המינימום (הסטנדרטיות) לתנאים ונוהל לביצוע סוגים מסוימים של ביטוח מרצון".הנחיות אלו קבעו את דרישות המינימום לתנאים ולהליך של ביטוח חיים של יחידים.

עכשיו, אם הגעתם לבנק לבקש הלוואה, אבל הם מטילים עליכם ביטוח, אל תמהרו לסרב לכסף. אתה יכול לבטל את חוזה הביטוח לאחר החתימה עליו, ומובטח לך שתקבל את כספך בחזרה.

כבר דיברתי על זה בתחילת המאמר, אבל אחזור על זה שוב:

ההנחיות חלות על חוזי ביטוח שנכרתו לאחר כניסתו לתוקף של מסמך זה.

שיהיה ברור: ההנחיות פורסמו בעלון של בנק רוסיה מס' 16 מיום 20 בפברואר 2016, נכנסו לתוקף בתחילת מרץ, והתקופה שנקבעה לחברות הביטוח לעבור לכללים החדשים פג ב-31 במאי . לפיכך, החל מה-1 ביוני 2016, כללים אלו אמורים להיות בתוקף עבור כל חוזי הביטוח החדשים.

הוראות הבנק של רוסיה חלות על סוגי הביטוחים הבאים:

• ביטוח חיים למקרה מוות, הישארות עד גיל או תקופה מסוימת, או התרחשות אירוע אחר;
• ביטוח חיים בתנאי תשלומי ביטוח תקופתיים ו/או בהשתתפות המבוטח בהכנסה מהשקעות של המבטח;
• ביטוח תאונות ומחלות;
• ביטוח בריאות;
• ביטוח הובלה יבשתית;
• ביטוח רכוש של אזרחים, למעט כלי רכב;
• ביטוח אחריות אזרחית של בעלי רכב;
• ביטוח אחריות אזרחית של בעלי מתקני הובלה מים;
• ביטוח אחריות אזרחית בגין גרימת נזק לצדדים שלישיים;
• ביטוח סיכונים פיננסיים.

מעתה, על חברת הביטוח לקבוע בחוזים שלה תנאי מחייב לפיו למבוטח, כלומר לך, יש זכות להחזיר את דמי הביטוח ששולמו אם תבטל את חוזה הביטוח תוך 5 חמישה ימי עבודה מיום. המסקנה שלו. העיקר שלא יקרה מקרה ביטוח בתקופה זו.

למבטח, כלומר לחברת הביטוח, יש זכות להאריך תקופה זו, כלומר לתת לאדם אפשרות לסיים את החוזה ולהחזיר את כספו לא תוך 5 ימים, אלא בתקופה ארוכה יותר. אבל באופן אישי, אני בספק אם חברות הביטוח יעשו את זה. מספיקים חמישה ימים כדי שאדם יאחר בהגשת הבקשה. אז שלטו בתזמון.

בואו ניתן דוגמה.הנפקת הלוואה בבנק, חתמתם על הביטוח המוטל, ולאחר מכן תוך 5 ימי עבודה מיום חתימת חוזה הביטוח, אך לפני מועד התחייבויות המבטח על פי החוזה שנכרת (מועד תחילת הביטוח), הודעת לחברת הביטוח על סירובך לביטוח. במקרה כזה, חברת הביטוח תצטרך להחזיר לך את כל הסכום לגרוש. אפשרות זו מניחה כי מועד כריתת החוזה ומועד תחילת הביטוח שונים עבורך. כדי להבהיר את זה, אראה לך עם מספרים: חתמת על חוזה ביטוח ב-2 ביוני 2016, אבל הביטוח שלך מתחיל לפעול מה-5 ביוני 2016.

אם מועד כריתת החוזה ומועד תחילת הביטוח זהים, חברת הביטוח תחזיר לך גם את הכסף, אך לא ב במלואו, ובפחות חלק ביחס לתקופת חוזה הביטוח, שחלף ממועד תחילת הביטוח ועד למועד סיום חוזה הביטוח מרצון. באנגלית: התקשרת בחוזה ב-2 ביוני, סיימת אותו ב-7 ביוני. חברת הביטוח תנכה 5 ימים אלו מדמי הביטוח הניתנים להחזר. יתרה מכך, החישוב צריך להתבצע באופן יחסי, ולא כמו בחוזים הישנים, לפיהם חברת הביטוח יכלה להחזיר לך רק 2 - 5% מסכום דמי הביטוח גם עבור יום 1 מחוזה הביטוח.

אתה יכול לקבל את כספך תוך לא יותר מ-10 ימים ממועד רישום בקשתך, הן במזומן והן בצורה שאינה מזומן.

אילו ביטוחים אינם מכוסים בכללים אלו?

הוראות הבנק של רוסיה אינן חלות על:

• יישום ביטוח רפואי מרצון אזרחים זריםוחסרי אזרחות הנמצאים בשטח הפדרציה הרוסית לצורך ביצוע פעילות העבודה שלהם;
• יישום ביטוח מרצון, המעניק תשלום עבור השירותים הניתנים לאזרח הפדרציה הרוסיתממוקם מחוץ לשטח הפדרציה הרוסית, טיפול רפואיו/או תשלום עבור החזרת גופתו לפדרציה הרוסית;
• יישום ביטוח וולונטרי המהווה תנאי מוקדם לקבלת יחיד להופעה פעילות מקצועיתבהתאם לחקיקה של הפדרציה הרוסית.

אסכם ואחזור בכמה פסקאות כיצד לבטל ביטוח אשראי צרכני. קיבלתם הלוואה והבנק הטיל עליכם ביטוח. כדי לקבל את כספך בחזרה, אתה צריך:

• פנה לחברת הביטוח תוך 5 ימי עבודה ממועד חתימת החוזה;
• לכתוב בקשה לביטול חוזה הביטוח מרצון, בה יש צורך לציין את אופן החזרת הכסף אליך;
• להעביר את הבקשה בכוונה לקבלה ולקבל ציון קבלה על העותק שלך;
• או לשלוח בקשה במכתב יקר ערך עם רשימת קבצים מצורפים והודעת חזרה, כאופציה, בדואר רשוםבהודעה מוקדמת;
• להמתין 10 ימים ממועד קבלת פנייתך בחברת הביטוח;
• אם לאחר 10 ימים הכסף לא הוחזר אליך, צור קשר עם הסניף שלך של בנק רוסיה, הם יודעים מה לעשות הלאה.

אגב, עכשיו שלי ספר איך לקבל כסף בחזרה ביטוח אשראי» מופץ בחינם!

הורד אותו על ידי לחיצה על הבאנר הזה.

אלו החדשות, חברים. למעשה, מקרה נדירבמהלך השנים האחרונות, כאשר המדינה הלכה לפגוש את הלווים. בואו נראה, כמובן, איך הכיוונים האלה יעבדו בפועל, אבל הרעיון טוב מאוד. שתף את המחשבות שלך בתגובות. האם לדעתך הכיוון הזה יעזור לך לבטל ביטוח לאחר קבלת הלוואה?