בעת חישוב העלות של פוליסת OSAGO, נעשה שימוש במספר פרמטרים (כולל מקדם בונוס-מאלוס) המגדילים או מקטינים את מחירה. סכום הביטוח הכולל מחושב על ידי הכפלת תעריף הבסיס ברציפות בכל אחד מהם. שיטה זו מאפשרת למבטח לאזן בין עלות הפוליסה למידת הסיכון בכל מקרה ומקרה.

מרכיב חשוב בנוסחת החישוב הוא מקדם בונוס-מאלוס (MBM). זה יכול לקחת ערכים מ 0.5 עד 2.45 ויש לו השפעה רבה על התוצאה הסופית. אם הערך המינימלי של KBM מקטין את סכום הביטוח בחצי, אז הערך המקסימלי מעלה אותו כמעט פי שניים וחצי.

עקרון החישוב הזה הוא הבסיס של מחשבון OSAGO המקוון שלנו.

KBM - מה זה ולמה זה נחוץ?

כדי להעריך את הסיכונים של הוצאות עתידיות, חברות הביטוח לוקחות בחשבון לא רק השתייכות אזורית ו מפרטיםאוטומטי, אלא גם את כישורי הנהיגה של נהג מסוים.

מבטחים מעוניינים ישירות למשוך נהגים זהירים שלא נקלעים לתאונה. ואם כן, זה נדיר מאוד ולא באשמתם. לקוחות כאלה מביאים רווח לחברה, והחברה, בתורה, מגרה את סגנון הנהיגה הזה על ידי הורדת ה-BMR.

במילים אחרות, מקדם הבונוס-מאלוס הוא הנחה לנהג עבור נהיגה ללא תאונות.

עבור כל שנה של נהיגה באיזון, מקבל המבוטח הנחה של 5% עד שההנחה הכוללת מגיעה לערך מקסימלי של 50%, המקביל ל-BMF = 0.5. ולהיפך, אם הנהג הגיש בקשה לפיצויים, אז יחס הבונוס-מלוס גדל, ומעלה את עלות הביטוח הבא.

כיצד מחושב היחס בונוס-מאלוס?

הכי נוח לקבוע את מקדם הבונוס-מאלוס באמצעות טבלה מיוחדת.

מעמד	KBM	מספר אירועי הביטוח (בקשות לפיצויים) שהתרחשו במהלך תקופת תוקפו של הסכם OSAGO
		0	1	2	3	4
		הכיתה שיש להקצות
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,3	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

אם חוזה הביטוח נכרת בפעם הראשונה, הנהג מקבל אוטומטית את המחלקה השלישית הראשונית (KBM = 1).

1. העמודה הראשונה מכילה מידע על המחלקה שהוקצתה לנהג בזמן הנפקת מדיניות OSAGO הנוכחית.
2. העמודה השנייה מציינת את ה-MSC המתאים למחלקה שהוקצתה.
3. שאר הטבלה מכילה כיתות שיוקצו בהתאם למספר מקרי הביטוח בשנה הנוכחית. KBM תשתנה בהתאם לטבלה במועד כריתת הסכם OSAGO הבא.

טבלת ההנחות קלה מאוד לשימוש. כדי לחשב את מקדם הבונוס-מאלוס, די לדעת את הערך ההתחלתי של המחלקה ואת מספר האירועים המבוטחים שהתרחשו במהלך תקופת חוזה OSAGO האחרון. אתה יכול לברר את המחלקה המקורית מחברת הביטוח שלך או מעצמך באמצעות אחת מהדרכים הבאות לבדיקת MSC.

איפה אני יכול לבדוק את יחס הבונוס-מאלוס?

כמעט כל חברות הביטוח במשאבי האינטרנט שלהן מספקות הזדמנות לגלות את KBM באופן מקוון. בנוסף, ברשת ניתן למצוא שירותים נפרדים לבדיקת ערכו העדכני של המקדם שאינם משויכים למבטח ספציפי.

כל האתרים הבודקים את מקדם הבונוס-מאלוס מתייחסים למסד הנתונים של איגוד ביטוחי הרכב הרוסי (RSA). כל אחד יכול גם להשתמש בשירות המקוון PCA ולקבל מידע ישירות ללא מתווכים.

כיצד לבדוק את ה-KBM של הנהג לפי מאגר PCA באינטרנט?

ההליך לקביעת המקדם באתר PCA הוא אינטואיטיבי ואינו גורם לבעיות מיוחדות. מבין המסמכים, יידרשו רק רישיונות נהיגה של אזרחי הפדרציה הרוסית שהודו בנהיגה והסכם OSAGO תקף. הבדיקה מתבצעת ביחס לכל אחד מהנהגים לפי האלגוריתם הבא:

1. בשדה "בעל רכב", סמן את " אִישִׁי».
2. בסעיף הבא, עליך לציין למערכת כי קיימת הגבלה על מספר האנשים המורשים לנהל על ידי לחיצה על כפתור "מוגבל".
3. לאחר מכן, מוכנס המידע הנדרש מרישיון הנהיגה: שם מלא, תאריך לידה, סדרה ומספר המסמך. אם משהו מהמידע שצוין השתנה (זכויות, שם משפחה וכו'), אזי המערכת עשויה לקבוע באופן שגוי את ה-KBM. אנא נסה שוב עם אותם נתונים.
4. בשדה "תאריך תחילת החוזה / הוספת הנהג לחוזה" יש להזין את התאריך המשוער שממנו תחל פוליסת הביטוח החדשה לפעול.
5. לבסוף, קוד אימות (captcha) מוזן והבקשה נשלחת לשרת.

כתגובה, אמורה להופיע טבלה עם מידע על הביטוח העדכני ומקדם הבונוס-מלוס המשמש בחישוב פרמיית הביטוח של הסוכן. המערכת מספקת גם מידע על מספר מקרי הביטוח ושווי ה-KBM החדש.

אתה יכול לבדוק את התוצאה המתקבלת מטבלת ההנחות למעלה. לשם כך, אנו לוקחים את מקדם הבונוס-מאלוס הראשוני, שעל בסיסו חושבה עלות הפוליסה האחרונה של OSAGO, וקובעים את ערך המעמד החדש בהתאם למספר מקרי הביטוח. לאחר מכן נמצא אותו בעמודה הראשונה של הטבלה, וערך ה-KBM המקביל לו (בעמודה השנייה) הוא המקדם הרצוי לחישוב פרמיית הביטוח הבאה. באופן אידיאלי, זה צריך להתאים לתוצאות באתר PCA.

כאשר מתכננים הוצאות עתידיות עבור ביטוח OSAGO, יש לקחת בחשבון שהמקסימום של כל הערכים של ה-BMF של אנשים שהתקבלו לניהול נלקח לחישוב עלות הפוליסה.

תכונות של חישוב ה-KBM עם ביטוח בלתי מוגבל

כיצד לברר את ערכו של מקדם בונוס-מאלוס לביטוח ללא הגבלות, אם ה-BMR של הנהגים אינו ידוע מראש? במקרים כאלה, גובה ההנחה נקבע על ידי בעל הרכב.

כל החישובים מתבצעים באותו אופן. ההבדל היחיד הוא שה-KBM מוקצה לרכב ספציפי. כלומר, מכונית חדשה של אותו בעלים מאפסת לחלוטין את הבונוס המצטבר ומקבלת את האינדיקטור הראשוני של מחלקה 3.

ישנם מקרים בהם שירות האימות של KBM נותן מידע שגוי על היעדר הנחה או מחשב אותו בצורה שגויה. במצב דברים זה, יש כל סיכוי לכך חברת ביטוחבמועד כריתת החוזה יקבל את אותו מידע ועלות פוליסת OSAGO תהיה גבוהה באופן בלתי סביר. במקרה זה, עדיף לא לחכות להתפתחות כזו של אירועים ולנקוט באמצעים בזמן כדי לתקן את המצב.

כיצד לשחזר KBM לפי OSAGO? כיום ידועות מספר שיטות. אנו ממליצים להשתמש באופן עקבי בכל אחד מהם עד להשגת תוצאה חיובית.

1. שירותי אינטרנט

יש הרבה בתשלום ו משאבים בחינםמציע שירותים לשיקום KBM. אנחנו לא יודעים עד כמה השיטה הזו אמינה, אבל באתרים דומים מבטיחים לנהגים פתרון מהיר לבעיה, וזו הסיבה שהיא רשומה ראשונה. שירותים דומים זמינים באתרים של חלק מחברות הביטוח. אולי הם יהיו אמינים יותר מדפים של משאבי אינטרנט לא ידועים.

2. מכתב לחברת הביטוח

אם כבר נכרת הסכם OSAGO עם KBM מוערך יתר על המידה, אתה יכול לכתוב בקשה למבטח. על החברה לבדוק ולחשב מחדש. לשם כך, בצע את השלבים הבאים:

• הכינו 2 עותקים של בקשה המופנית לראש חברת הביטוח בבקשה לשינוי ערך המקדם בביטוח השוטף. הבסיס לביצוע שינויים עשוי להיות הפוליסה הקודמת של OSAGO או אישור מהמבטח הקודם על היעדר תשלומי נזק.
• צרף לבקשה עותקים של מסמכים תומכים ולקחת אותם למבטח. עותק אחד נשאר אצל המזכירה, והשני מוחזר למבקש עם פתק קבלה (מספר נכנס, תאריך, חתימה). אם חברת הביטוח מסרבת לקבל מסמכים, שלח אותם מכתב יקר ערךתיאור והודעה.

התקופה לבחינת הבקשה אינה עולה על 10 ימים. אם לאחר זמן זה ערך KBM לא משתנה במהלך הבדיקה החוזרת, התקשר לחברת הביטוח. לאחר שווידאתם כי אין בכוונת המבטח לנקוט באמצעים לתיקון המצב, תוכלו להמשיך לשלב הבא.

3. תלונה ל-RSA

יצירת קשר עם איגוד מבטחי הרכב הרוסי מומלץ לא רק אם חברת הביטוח מסרבת לבצע שינויים במקדם הבונוס-מאלוס הנוכחי, אלא גם במקרה של פירוק המבטח, כשפשוט אין איפה לכתוב בקשה. בואו נסתכל מקרוב על איך לשחזר KBM עבור OSAGO ב-RSA:

• ניתן להגיש תלונות בשתי דרכים: באינטרנט ובדואר. כדי לשחזר את ה-KBM באופן מקוון, פשוט היכנסו לעמוד הערעורים ל-RSA, הורידו את טופס הבקשה עליו ושלחו אותו למייל: [מוגן באימייל] ins.ru. דיוורנשלח לכתובת: 115093, מוסקבה, st. ליוסינובסקאיה, 27, בניין 3.
• ללא קשר לצורת הבקשה (באינטרנט או בדואר), על המסמך להכיל את השם המלא, תאריך הלידה, רישיון הנהיגה או מספר הדרכון לחוזים ללא הגבלת מספר הנהגים. במקרה זה, יש לאשר את הנתונים על ידי עותקים של המסמכים שצוינו. אם לא יתקיים תנאי זה, התלונה לא תידון.
• לאחר מילוי הנתונים הנדרשים בבקשה יש לציין את מהות התביעה ולנמק את עמדתך. אם האימות יאשר את המידע שמסרת, ה-KBM ישוחזר, וחברת הביטוח תידרש לחשב מחדש את גובה התרומה.

תהליך שחזור המקדם באמצעות PCA אינו יכול להיקרא מבצעי, ההליך נמשך לעתים קרובות במשך מספר חודשים. והתוצאה לא תמיד חיובית.

4. בקשה לבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית

חלק מהמבטחים מעדיפים לפנות מיד לבנק המרכזי, בהתחשב בשיטה זו האמינה ביותר. כמובן, איך שזה, עם זאת, מדלגים על שני השלבים הקודמים, קיים סיכון גבוה לקבל הצעה מהבנק המרכזי לפנות לחברת ביטוח. לכן, יש להשתמש בשיטה זו רק כמוצא אחרון כאשר אחרים נכשלו.

ליצירת קשר עם הבנק המרכזי יש לגשת לקבלה האינטרנטית בעמוד להגשת תלונות ולבחור בפריט "שימוש לא נכון ב-KBM (הנחות לנהיגה ללא תאונות) בעת כריתת חוזה". לאחר מכן, עליך לעקוב אחר הקישור ולעקוב אחר הוראות המערכת.

לאחר קבלת הבקשה, המערכת תשלח הודעת קבלה למייל שציינת. כמו כן יתקבלו הודעות על התקדמות התלונה ותוצאות הבדיקה. ככלל, 30 יום לאחר פנייה לבנק המרכזי, בדיקת CBM כבר מציגה את התוצאה הנכונה.

הוראות וידאו כיצד להחזיר KBM תחת OSAGO

המחיר של פוליסת OSAGO תלוי לא רק בעוצמת הרכב, בחווית הנהיגה, בגיל ובמקום מגוריו של הנהג, אלא גם במידת הזהירות שהוא מתנהג בכביש. בעלי רכב שלא נקלעים לתאונות (לפחות באשמתם) יכולים לסמוך על הנחה על OSAGO של עד 50%. אבל מי שלעתים קרובות אשם בתאונה ישלם פי 2.5 יותר על ביטוח. כמה בדיוק תהיה ההנחה או התוספת תלויה במקדם בונוס-מאלוס (MBM). אז מה הם הכללים לחישוב KBM?

הנחה או קנס?

אחרת נקראת KBM הנחה לנהיגה ללא תאונות. אם הנהג עבור שנה שעברהמעולם לא הפך להיות האשם בתאונה, מה שאומר שחברת הביטוח לא הייתה צריכה להוציא עליה כסף. לשם כך, ניתן לעודד את הלקוח שנה הבאהלמכור לו ביטוח בהנחה - לתת בונוס.

אם הנהג נקלע לתאונה, המבטח נאלץ לגבות תשלומים. וכדי לפצות על העלויות שלהם ובמקביל לעודד את הנהג האומלל להיות זהיר יותר בכביש, חברת הביטוח, המרחיבה את הפוליסה, תעלה את מחיר OSAGO - היא תספק מאלוס.

אילו תאונות נספרות?

מלכתחילה נציין כי לא כל תאונה משפיעה על חישוב ה-KBM. OSAGO אינו רכוש. לפיכך, החישוב מביא בחשבון רק את אותן תאונות בהן היה על המבטח לשלם עבור לקוחו תשלום ביטוח.

אם הנהג בתאונה אינו אשם, או שהאירוע לא נרשם במשטרת התנועה, או שהנושא הוסדר על פי הפרוטוקול האירופי, הרי שזה לא מאיים על בעל הרכב בעלייה בעלות OSAGO.

טבלת הסיכויים בונוס-מאלוס

כדי לקבוע את המקדם, נעשה שימוש בטבלה כזו לחישוב ה-KBM.

תוספות והנחות	יחס בונוס-מאלוס	כיתת מקור	כיתה חדשה
			0 פחד. תשלומים	1 פחד. לְשַׁלֵם	2 פחד. תשלומים	3 פחד. תשלומים	4 תשלומי ביטוח או יותר

שתי העמודות הראשונות מציינות את המחלקה בתחילת הביטוח ואת המקדם המתאים. שאר העמודות של הטבלה מאפשרות לך לקבוע כיצד הכיתה וה-KBM ישתנו בנוכחות או בהיעדר תאונות.

כותרות העמודות מציגות את מספר המקרים בתקופה החולפת בהם שולמו פיצויים. לפיכך, העמודה הראשונה עם המספר 0 אומרת שלא היו תאונות, והחמישית עם המספר 4+ מציינת שהאדם עבר תאונה יותר מארבע פעמים. המספרים והאותיות בגוף הטבלה מראים כיצד מחלקת OSAGO משתנה בהתאם למספר התאונות בכביש באשמתו.

חישוב ה-KBM מתבצע על פי העיקרון הבא. אחד מופחת מערך המקדם, והתוצאה מוכפלת ב-100%. כאשר אדם רוכש OSAGO בפעם הראשונה, הוא מקבל אוטומטית את המחלקה 3 עם KBM 1. נהג כזה משלם 100% מעלות הביטוח - ללא הנחות או היטלים.

אם ה-BMF נקבע ברמה של 0.9, אז מתברר: (0.9 - 1) * 100% = -10%. כך שהנהג זכאי ל-10% הנחה.

אם המקדם הוא 2.45, אז: (2.45 - 1) * 100% \u003d 145%. עלות הפוליסה עולה ב-145%, כלומר בעל הרכב משלם פי 2.45 על הביטוח. זה העונש על יצירת תאונות בכביש.

כיצד לקבוע את המקדם לפי הטבלה?

לפני חישוב ה-CBM, או ליתר דיוק, הנחות או היטלים בהתאם להיסטוריית הביטוח, צריך לקבוע את המעמד של הנהג כדי לדעת איזה מקדם להחיל.

נניח שבעל רכב קיבל לאחרונה רישיון, קנה רכב ובא לתכנן את OSAGO. הוא זוכה לכיתה ג' סטנדרטית. עברה שנה, והוא בא לחדש את הביטוח. עובד מסתכל בהיסטוריה הביטוחית ומגלה שבשנה האחרונה הלקוח לא היה מעורב בתאונות כלשהן.

מהטבלה עולה כי בהיעדר תאונה לאחר תום תקופת הביטוח השנתית, הנהג עובר למחלקה ד', והמקדם שלו יורד מ-1 ל-0.95. בעת חידוש החוזה יכול בעל הרכב לשלם עבור ביטוח בהנחה של 5%. בפעם הבאה, בעת הנפקת OSAGO, המבטח כבר יונחה על ידי קו הטבלה המתאים למחלקה 4.

אם יתברר שבזמן זה אירעה תאונה אחת באשמת הנהג, אזי הכיתה שלו תשתנה מ-3 ל-1, וה-MSC יעלה מ-1 ל-1.55. לביטוח עבור שנה חדשהאתה צריך לשלם 55% יותר. יתר על כן, חישוב ה-KBM יתבצע על בסיס הקו המתאים למחלקה השנייה. רק שנתיים לאחר מכן, אדם יוכל להחזיר את המחלקה ה-3 ולהתחיל להרוויח הנחה.

אם הנהג ייפול למחלקה M, יידרשו לו עד חמש שנים להגיע שוב למחלקה 3 הסטנדרטית.

אם מספר אנשים כלולים בפוליסה, אז ההנחה או התוספת נקבעת לפי המקדמים הגרועים ביותר.

איך לגלות את היחס שלך?

לעתים רחוקות מאוד, KBM מצוין ב פוליסת ביטוח. לכן, על מנת לקבוע את סוג ה-OSAGO שלך ובהתאם, את גודל ההנחה או ההיטל, יהיה עליך לפנות למבטח, לחשב את ה-KBM בעצמך באמצעות הטבלה או להשתמש במסד הנתונים של PCA.

בעת בקשה לשיעור נהיגה, חברת הביטוח מחויבת לספק אישור בטופס מס' 4 עם כל המידע הדרוש תוך חמישה ימים. מסמך זה שימושי אם בעל הרכב מתכנן להחליף את המבטח.

באתר PCA, כדי לברר את המקדם, עליך לעבור לסעיף "OSAGO" וללחוץ על הכרטיסייה "מידע למבוטחים ולנפגעים". בין יתר שירותי המידע תמצאו גם את קביעת המקדם. לקבלת מידע, פשוט הזינו את שמכם המלא ומספר רישיון הנהיגה שלכם בטופס שנפתח.

אז למדנו מה זה KBM, למה זה נחוץ ואיך לחשב את זה.

כיום מאגר המבטחים מאפשר לך לבדוק את OSAGO דרכים שונות: לפי מספר פוליסה, לפי מספר רכב וכו' ולהיפך - לפי מספר הביטוח, למשל, ניתן לברר את מספר הרכב. ישנן שלוש אפשרויות אימות:

שימו לב, השבועות האחרונים של טפסי האימות עבדו או-או-לאט מאוד, הם לא נטענים בפעם הראשונה. זו בעיה בצד ה-RSA. אם תרצה, תוכל לנסות להוריד את טפסי האימות בנפרד באתר האינטרנט שלהם: אחד , שניים , שלוש , בהתאמה.

1. בדיקת מצב הטופס לפי מספרו.אתה יכול לבדוק את המדיניות הנייר או האלקטרוני של OSAGO במסד הנתונים של AIS RSA (האיחוד הרוסי של מבטחי רכב) ולברר את תקופת התוקף שלה למטה.

טופס זה מיועד לבדיקת מדיניות נייר וגם מדיניות אלקטרונית של סדרת XXX שנרכשה דרך האינטרנט! לרוב, ביטוח אלקטרוני נכנס למאגר מיד לאחר ההרשמה, אך לעיתים, עקב עומס העבודה במאגר, הדבר עשוי להימשך מספר ימים. הסטטוס הנכון לביטוח תקף הוא "נמצא אצל המבוטח" (אך אם מיד לאחר הרכישה המצב עדיין "נמצא אצל המבטח", אזי זה יכול להיות נורמלי - ייתכן שלסוכן לא יהיה זמן לבצע שינויים במאגר הנתונים, המתן כמה ימים ורק אז תפעיל את האזעקה). בהחלט "סטטוסים רעים" של מדיניות OSAGO הם "אבודים" (למה בדיוק זה הפך לבלתי חוקי ניתן לראות ביתר פירוט על ידי סימון למטה) או "אבודים". המשמעות של הסטטוס "מודפס על ידי היצרן" היא שטופס כזה אפילו לא הועבר למבטחת.

בדיקה כזו אינה נותנת וודאות של 100% שיש לפניכם פוליסה תקפה (הרי רמאים עלולים לעשות "כפול" של טופס זה), אך היא מאפשרת לדחות זיופים ברורים וטפסים גנובים. אבל כדי להוציא "כפולים", אתה צריך לבדוק איזה רכב מבוטח בפוליסה שלך ...

2. בררו איזה רכב מבוטח לפי טופס מסוים.בנוסף ללוחית הרישוי, קוד ה-VIN או מספר הגוף, התוצאות מראות סטטוס מפורט יותר של הטופס, למשל, מדוע בדיוק הביטוח אינו תקף (אפשר היה לסיים את החוזה לפני המועד או לפוליסת הביטוח אבד):

3. גלה את מספר פוליסת OSAGO לפי מספר מדינה, VIN או מספר גוף + בדוק אם הנהג כלול בביטוח. בדיקה זו היא הפוך מקודמו, כאן, לפי הרכב, תגלו באיזו חברת ביטוח הוא מבוטח, מספר הפוליסה וסוגה (מוגבל או בלתי מוגבל). בדיקת VIN היא המלאה ביותר. מחפשים אותו לפי לוחית רישוי רק אם המידע הזה הועבר על ידי המבטח (לא תמיד הם עושים זאת).

אם הביטוח הוא עם רשימה מוגבלת של נהגים, אזי המערכת תציע לבדוק האם נהג מסוים נכלל בביטוח לפי מספר וסדרת רישיון הנהיגה (אפשרות זו מופיעה בשלב השני שלאחריו).

אם הוספת לאחרונה מישהו לפוליסה של OSAGO שלך או ביצעת שינויים אחרים בנתונים, אזי לפי התקנים, חברות הביטוח מחויבות לבצע שינויים במסד הנתונים של PCA תוך 5 ימים. לכן, אל תיבהל אם לאחר מספר ימים השינויים עדיין לא הוצגו במסד הנתונים של AIS SAR.

הבדיקה האחרונה שימושית גם לבדיקת רכב משומש לפני הקנייה. אחרי הכל, הנוכחות של שתי פוליסות OSAGO תקפות בו-זמנית על מספר VIN אחד (או GRP) יכולה להיות "פעמון" שמכונית היא "כפולה". במקרה זה, אני גם ממליץ (במקרה זה, סימן רע הוא שהמכונית עוברת MOT באופן קבוע באזור אחד, ואז באזור אחר).

4. סיוע של עורך דין רכב בנושאי OSAGO:
אם אתה מתמודד עם העובדה שהפוליסה שלך, לפי המאגר, מזויפת או שיש לך בעיות משפטיות אחרות הקשורות ל-OSAGO, אז אתה יכול לקבל תשובה חינם של עורך דין בטופס למטה.

10.01.2019

גלה את יחס הבונוס-מאלוס שלך (OSAGO)

לפני שעשיתי ביטוח, החלטתי לחשב לבד את העלות של OSAGO, אבל התקלה הייתה במעמד שלא הבנתי ובמקדם הבונוס-מאלוס (MBM) שלו. איכשהו הבין את זה והחליט להאיר אותך.

כיום ישנם 15 סוגים של ביטוח נהג, המספקים יישום של המקדם המתאים (MBM). המעמד נקבע על פי הסכם OSAGO האחרון שהושלם.

טבלת בונוס Malus Ratio (MBM)

שיעור בתחילת תקופת הביטוח השנתית	מְקַדֵם	מחלקה בתום תקופת הביטוח השנתית, תוך התחשבות בקיומם של אירועי ביטוח שהתרחשו במהלך תקופת תוקף החוזים הקודמים ביטוח חובה
		0 תשלומי ביטוח	1 תשלום ביטוח	2 תשלומי ביטוח	3 תשלומי ביטוח	4 או יותר תשלומי ביטוח
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,3	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

על מנת לגלות מהו מקדם הבונוס-מאלוס שלך, עליך להבין באיזה מחלקה יש לך. זה מחושב לפי מספר הביטוחים שלך ומספר התאונות.

אם לא היית מבוטח בעבר או שאין נתונים עליך במאגרי המידע, אזי הנהג מוקצה בדרגה 3. זה שווה למקדם CBM של 1, כלומר אין הנחות.

דוגמה 1. נסיון נהיגה 3 שנים, לא היו אירועי ביטוח. כיתת KBM- 3, מקדם - 1.
דוגמה 2. נסיון נהיגה 3 שנים, תאונה אחת. מחלקה KBM - 1, מקדם - 1.55.
דוגמה 3. נסיון נהיגה 10 שנים, 0 תאונות. מחלקה KBM - 10, מקדם - 0.65.

אם הייתם מבוטחים בעבר, אז בהרשמה ביטוח חדשיהיה:

דוגמה 1. ניסיון 3 שנים, לא היו אירועי ביטוח. מחלקת ק.ב.מ בתום תקופת הביטוח השנתית - 4, מקדם - 0.95.

מְבוּלבָּל? להלן, אתה יכול לגלות את יחס הבונוס-מאלוס (MBM) שלך באינטרנט באתר PCA. לשם כך תידרש להזין את שם משפחתך, שם פרטי, פטרונות, תאריך לידה, סדרה ומספר זכויות ותאריך תחילת הפוליסה שלך.

לאחר הזנת הנתונים, המערכת תנפיק את ה-KBM שלך, אשר צוין על ידי המבטח.

בעת חישוב ביטוח OSAGO תפקיד חשובמשחק את ההגדרה והיישום הנכונים של מחלקת "בונוס-מאלוס" (CBM). הגדרתו תמיד נדרשת בחישוב, ללא קשר לשאלה אם רשימה מוגבלתנהגים או הפוליסה נכרת בתנאים ללא הגבלות על אנשים המורשים לנהוג. מקדם זה הוא מהחשובים ומשפיע משמעותית על גובה דמי הביטוח הסופית. זה יכול גם להפחית את סכום הביטוח עד 50%, וגם להגדיל אותו כמעט פי 2.5. מה זה KBM, במה זה תלוי, איך זה נבדק והאם אפשר לברר את כיתת הנהג עבור OSAGO באינטרנט - התשובות לשאלות אלו ואחרות ינותחו במאמר זה.

מהו CBM ומה משפיע על גודלו?

חוג "בונוס-מאלוס" הוא מעין מערכת הנחות במסגרת ביטוח החובה. במקרה זה, בניגוד להנחה, במקרים מסוימים, במקום הנחה, מופעל מקדם מכפל.

הגורמים הבאים משפיעים על גודל ה-CBM:

• זמינות ביטוחי OSAGO קודמים והמעמד החל עליהם;
• הימצאות הפסדים על פוליסות קודמות ומספרן;
• מספר שנות הביטוח הרציף שתקופתם הייתה שנה אחת לפחות. ביטוחים שהופסקו לפני המועד אינם נלקחים בחשבון.

המערכת כרוכה בשיבוץ לנהג או לבעל רכב מחלקה מסוימת, התואמת למקדם ספציפי. במועד הביטוח הראשוני נקבע אוטומטית סוג 3, המתאים למקדם 1. על כל שנת ביטוח שלאחר מכן בה לא ארעה תאונה, מוקנית הנחה של 5%, וה-CBM עצמו גדל בפוזיציה אחת. כך, אם נוהגים ללא תאונות במשך 10 שנים, ניתן לקבל את ההנחה המקסימלית - 50%, ובמידה ויהיו 2 תאונות ומעלה בשנת הביטוח הראשונה בשל אשמת הנהג, נקבע כיתוב מינימלי של M. , התואם את הבקשה לשנת הביטוח הבאה של מקדם כפל בסך 2.45. ניתן למצוא את ההליך להחלת מקדמים בעמוד של האתר הרשמי של PCA בכתובת: autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp.

בעת שמירת הנחות שהתקבלו בעבר, תפקיד חשוב הוא על ידי הזנה נכונה של מידע לתוך מערכת בודדת PCA על ידי עובדי חברות ביטוח בעת רישום הטופס. כל טעות טכנית תוביל לשמירת מידע שגויה במאגר ולאפס ההנחות שהתקבלו, ומכאן להקצאת המחלקה המקורית. לכן חשוב להיות מסוגל לבדוק באופן עצמאי את OSAGO KBM במסד הנתונים של PCA באינטרנט ולשלוט ביישום הנכון שלו על ידי מבטחים.

איך בודקים עבור כל נהג?

רק יחידים יכולים לסיים OSAGO עם רשימה מוגבלת של נהגים - זה מאפשר לך לחסוך הרבה, בתנאי שלכל הנהגים יש יותר מ-3 שנות ניסיון. במקרים כאלה, ה-KBM נבדק עבור כל נהג בנפרד, מחלקת הנהג לו מתאימה ההנחה הקטנה ביותר כפופה ליישום במסגרת החוזה. לכן, אם 2 אנשים מתקבלים, לאחד מוקצה מחלקה 5 (מקדם 0.9), והשני הוא מחלקה 9 (מקדם 0.7), אז הכיתה של הנהג הראשון כפופה ליישום במסגרת הפוליסה.

על מנת לגלות את מחלקת מנהלי ההתקן עבור OSAGO באינטרנט, עליך לפתוח את הכרטיסייה המתאימה באתר הרשמי: dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm כדי לקבוע, עליך להמשיך ברצף הבא :

• לבחור כבעלים - יחיד, שכן הבעלים - ישויות משפטיות אינן יכולות לסיים OSAGO מוגבל;
• לסמן את הפריט "עם הגבלה" עבור אנשים שהתקבלו להנהלה;
• מלאו את פרטי הנהג בהתאם לטופס הבקשה הכוללים:
• שם משפחה, שם פרטי ופטרונות הנהג;
• תאריך לידה;
• סדרה ומספר של רישיון הנהיגה - יש צורך למלא בקפדנות את העמודות המסופקות בקירילית;
• ציינו את התאריך עבורו מתבקש ה-MSC (לדוגמה, תחילת תקופת הביטוח או הכללת הנהג בחוזה).

לאחר מכן, הזן את קוד האישור ולחץ על "חפש". אם כל הנתונים הוזנו כהלכה, התוצאה תהיה ה-KBM הנוכחי וכן נתונים על הפוליסה שפג תוקפם, לרבות המספר, תקופת הביטוח, שם המבטח והמעמד הקודם. .

יצוין כי ניתן לבדוק את OSAGO bonus-malus במאגר PCA אונליין רק במסגרת חוזים, שאחרי סיומם לא עברה יותר משנה. לאחר תקופה מוגדרתהנתונים מבוטלים ומחלקה 3 מוקצה.

אם המידע לא נמצא במהלך הבדיקה ב- AIS RSA, אז יש צורך לבדוק היטב את כל המידע. אם נמשכת טעות בהגדרת המעמד, פנה למבטח עמו הסתיים החוזה. הוא זה שאמון על החובה להזין ולשמור נתונים נכון ב- AIS RSA. במידה וחברת הביטוח מבצעת את תפקידה באופן לא תקין, יש צורך להודיע ​​על כך ל-PCA.

אימות KBM עבור ישויות משפטיות ותחת חוזים ללא הגבלות

כאשר מסכמים OSAGO ללא הגבלות על מעגל האנשים, ה-KBM נקבע על ידי הבעלים והוא קשור לספציפיות רכב. לכן, אם לבעלים אחד יש כמה מכוניות מבוטחות במצב של מספר בלתי מוגבל של נהגים, ה-KBM עבורם עשוי להיות שונה מאחרים. כדי לברר מקוון KBM OSAGO במסד הנתונים של PCA עבור פוליסות ללא הגבלות, עליך להזין מידע נוסף, בפרט, לגבי הבעלים והמכונית.

בדיקת KBM ללא הגבלות ליחידים

בעת ביצוע הצ'ק-אין בטופס, יש לבחור אדם פרטי כבעל הרכב ולסמן "ללא הגבלות" בהתאם לתנאים.
בטופס שנפתח, הזן את המידע הבא:

לפי הבעלים:

• שמו המלא של האזרח;
• תאריך לידה;
• לציין את המסמך שעל בסיסו הוא פועל (לדוגמה, דרכון);
• הזן את הסדרה והמספר של המסמך;

לפי רכב:

• מספר זיהוי (VIN);
• סימן רישום;
• מספר השלדה והגוף במידת הצורך (לדוגמה, ללא VIN).

לאחר מילוי כל הנתונים מצוין התאריך בו מבוצעת הבקשה ומוזינים את קוד האישור מהתמונה. לאחר מכן יש ללחוץ על "חפש" ובמידה וכל המידע הוזן כהלכה, תגובת AIS RSA לבקשה תכיל נתונים על מחלקה הנוכחית של בונוס-מאלוס, וכן מידע על הביטוח שעל בסיסו הוקצה.

בדיקת KBM עבור ישויות משפטיות

מדיניות עבור ישויות משפטיות מונפקת תמיד ללא הגבלות, לכן, ניתן לברר מקוון KBM OSAGO במסד הנתונים של PCA רק על בסיס מידע על הבעלים והמכונית. כדי לקבוע, פתח את הטופס באתר הרשמי ובחר כבעלים יֵשׁוּתלאחר מכן הזן את המידע הבא:

• TIN של ישות משפטית;
• פרטי הרכב:
• מספר VIN;
• מספר רישום מדגם מדינה(כל האותיות מוזנות בקירילית);
• מספר גוף;
• מספר שלדה.

מספר המרכב והשלדה מסומנים בנוסף אם המערכת לא מצאה מיד מידע על המכונית. כמו כן, יש לציין את התאריך בו מתבקש המידע, שכן המעמד מוקצה רק על בסיס פוליסות שהסתיימו בעת הביטוח.

טופס התגובה לבקשה, אם יימצא מידע, יכיל את המחלקה הנוכחית ומידע על פוליסת הביטוח הקודמת. עבור רכבים חדשים שנרכשו ולראשונה מבוטחים, המערכת תדווח על היעדר נתונים ותקצה אוטומטית מחלקה ג'.

לסיכום, נציין שרק אזרחי הפדרציה הרוסית או ארגונים תושבים הרשומים כדין ברוסיה יכולים לבדוק את OSAGO KBM באמצעות מסד הנתונים של PCA באינטרנט. בעת קביעת ה-CBM, יש לזכור כי בביטוחים שנחתמו במקור ללא הגבלה, ובהמשך הועברו לרשימה מצומצמת של נהגים, הנתונים בחוזה הקודם יישמרו רק עבור בעל הרכב. אם הפוליסה נסגרה עם הגבלה על רשימת האנשים, אז בעת הגשת בקשה בעתיד ללא הגבלות, כל ההנחות שיתקבלו יבוטלו - המחוקק משווה מקרה כזה ל-OSAGO שזה עתה נסגר. השליטה והיישום הנכון של ה-KBM צריכים להתבצע כל הזמן, שכן טעות טכנית קלה בהזנת מידע ל- AIS RSA יכולה לבטל את כל ההנחות המתקבלות עבור מספר שנים של נהיגה ללא תאונות. כמו כן, יש להודיע ​​למבטח במועד על שינויים במידע הנקוב בעת הביטוח, למשל שינוי שם מלא או סימן רישום, שכן חישוב הקב"מ נעשה על בסיס הנתונים. מאוחסן ב-AIS על ידי המבטח.

יש לך שאלות?