Préstamo para empresarios individuales: quién dará más y más barato. ¿Qué bancos otorgan préstamos a empresarios individuales?

En el artículo, revisamos las condiciones de 5 bancos que otorgan préstamos a emprendedores emergentes. También recopilamos la lista completa de documentos necesarios para obtener un préstamo y enumeramos los principales motivos del rechazo.

Tipos de préstamos para empresarios principiantes.

Para principiantes empresarios individuales disponible varias formas financiación. Entre ellos están:

comprar una franquicia Los bancos emiten fondos más fácilmente que según un plan de negocios. Como prueba de intenciones, deberá aportar al banco un acuerdo con el franquiciador;
El banco que atiende la cuenta corriente del empresario proporciona un sobregiro. Esta es una oportunidad para pagar facturas “a crédito”, incluso cuando el empresario no tiene fondos suficientes;
estado programas de beneficios le permite recibir pequeñas cantidades por un gran paquete de documentos. Para obtener financiación gubernamental, tendrás que pasar por muchas autoridades. Por ejemplo, puede recibir un subsidio equivalente a una prestación anual por desempleo (no más de 58.800 rublos);
organizaciones de crédito no bancarias también proporcionan fondos a empresarios que inician sus actividades, pero por regla general, durante períodos cortos y a tipos de interés elevados;
préstamo privado: los fondos se toman contra un recibo de una persona privada;
el fondo de riesgo financia proyectos innovadores y desarrollos singulares;
créditos de consumo- la última opción para empresarios individuales que no pueden obtener un préstamo comercial. Es más fácil recibir dinero como individuo; puede utilizarse para cualquier propósito, pero los montos de dichos préstamos son mucho menores.

Dónde obtener un préstamo para un emprendedor emergente

"Business Invest": un préstamo para iniciar un negocio o comprar capital de trabajo. El monto máximo de aprobación está limitado únicamente por la riqueza del empresario, que está determinada por la garantía.

Para recibir dinero, un empresario debe operar durante al menos 3 meses. El calendario de pagos se puede desarrollar individualmente. La tarifa de volumen de negocios está disponible exclusivamente para pequeñas empresas y empresarios individuales con ingresos anuales inferiores a 400 millones de rublos.

VTB 24

Puede completar una solicitud de préstamo para aspirantes a empresarios inmediatamente en el sitio web oficial del banco.

Este banco concede préstamos para empresas emergentes en el ámbito de Agricultura(compra de tierras, equipos, cereales, ganado, etc.). La propiedad comprada está pignorada o se requiere un garante.

La cantidad mínima es de 100 mil rublos. El banco rara vez aprueba la emisión de dinero a empresarios que iniciaron sus actividades hace menos de un año.

Banco de los Urales para la Reconstrucción y el Desarrollo

La tarifa Crecimiento Empresarial está disponible exclusivamente para personas de 20 a 65 años. No se requieren garantías, pero sí garantías de personas capaces de influir en el desarrollo del negocio. El “crédito expreso”, por el contrario, requiere garantía, pero al mismo tiempo permite un historial crediticio negativo.

La tarifa de "Desarrollo de Negocios" se emite sobre la garantía de bienes inmuebles o cualquier otra propiedad valiosa del empresario. Para determinar el tipo de interés, los expertos bancarios analizan la solvencia del negocio.

Características de los préstamos a emprendedores emergentes.

Un empresario al comienzo de su negocio no debería sorprenderse por las tasas de interés infladas de los préstamos, porque no es el prestatario más deseable para el banco.

Durante la puesta en marcha, todavía no está del todo claro si el empresario podrá recibir el beneficio necesario y, en consecuencia, reembolsar el préstamo. Financiar la creación de una empresa es un negocio arriesgado para los bancos, por lo que tratan los préstamos para proyectos desde cero con extrema cautela.

Antes de acudir al banco, es necesario tener en cuenta todos los matices que aumentan sus posibilidades de conseguir un préstamo. Éstas incluyen:

, que ilustra en detalle dónde se enviarán los fondos y cómo se devolverán al prestamista;
la propiedad proporcionada como garantía garantiza la solvencia del cliente del banco;
garantía de una organización con un buen historial crediticio (idealmente, se trata de un cliente existente del banco seleccionado que puede responder por un colega joven y recomendarlo como prestatario responsable);
el adjunto propios fondos La inversión en un negocio también indica las intenciones serias del prestatario (es aconsejable invertir al menos el 30% del monto necesario para iniciar el negocio).

Un plan de negocios, una garantía y un garante no solo ayudarán a aprobar un préstamo, sino que también ayudarán a reducir la tasa de interés. Sin garantías, un empresario sólo puede contar con tipos de interés inflados.

Un certificado de ingresos de su lugar de trabajo ayudará a reducir la tasa de su préstamo. Por tanto, si existe la oportunidad de abrir un negocio sin dejar el trabajo, es mejor aprovecharla.

Documentos para obtener un préstamo bancario.

Para obtener un préstamo, un empresario individual necesitará:

pasaporte con registro;
confirmación de inscripción en la oficina de impuestos y en el Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales;
si la propiedad se proporciona como garantía, confirmación de propiedad (permiso del cónyuge para utilizar la garantía);
plan de negocios;
si el empresario individual se registró hace más de tres meses: los últimos extractos y el extracto de la cuenta corriente.

La información detallada sobre cómo solicitar un préstamo y qué documentos se necesitan se debe consultar en el sitio web oficial del banco, ya que cada institución financiera tiene sus propios requisitos.

Motivos de la negativa del banco a conceder un préstamo

Si, con base en los resultados del análisis de todos los documentos, se llega a la conclusión de que el negocio no generará ganancias y el empresario no podrá saldar todas sus deudas.

Los retrasos en pagos anteriores y otras "manchas" en su historial crediticio pueden bloquear permanentemente el acceso al crédito de un empresario individual. Se estudia cuidadosamente la solvencia potencial del cliente y, si el banco descubre deudas en algún pago (alquiler, impuestos, pensión alimenticia), tiene derecho a negarse a conceder un préstamo sin dar ningún motivo.

La tabla contiene 11 bancos que otorgan préstamos a empresarios sin garantías ni avalistas. Se indican las tasas de interés y los términos del préstamo, así como una lista de documentos y requisitos requeridos para empresarios individuales.

Bancos que otorgan préstamos a empresarios individuales sin garantía ni aval

Banco	% licitación	Monto del préstamo, frote.
Sberbank ()	desde 16%	hasta 3.000.000
VTB 24	19%	hasta 3.000.000
	20%	hasta 6.000.000
MDM-Banco	desde 15,25%	hasta 2.000.000
URD	desde 19%	hasta 1.000.000
PrimSotsBank	desde 15,5%	desde 300.000
Banco OTP	del 34,9%	hasta 750.000
Crédito renacentista	desde 12,9%	hasta 700.000
Sovcombank	desde 19,9%	hasta 1.000.000
Banco VTB de Moscú	del 14,9%	hasta 1.000.000
Rosselkhozbank	desde 14,5%	hasta 750.000

Al elegir un banco que ofrece préstamos a empresarios individuales sin garantía, en primer lugar se debe prestar atención a los requisitos que impone al prestatario. Si todas las condiciones son factibles y aceptables, entonces podrá comenzar a comparar montos y tasas de interés. Por ejemplo, para un préstamo sin garantía, el banco puede exigir prueba de ingresos elevados.

Requisitos para el prestatario

Los requisitos para un prestatario sin garantía se vuelven más estrictos y deben cumplirse incondicionalmente. Las condiciones estándar se ven así:

ciudadanía de la Federación de Rusia;
residencia, registro y actividad comercial en la ciudad en la que está ubicado el banco;
edad de 25 a 60 años;
ciertos ingresos anuales (por ejemplo, más de 700 mil rublos);
edad de la empresa (la edad mínima requerida por los bancos comienza a partir de los tres meses);
resultados financieros positivos (prueba de que el negocio es rentable);
historial crediticio impecable.

El banco podrá presentar otros requisitos individuales. Por ejemplo, la presencia de una determinada plantilla de empleados contratados, cartas de recomendación de proveedores y socios.

También importa el propósito de la obtención de préstamos para empresarios individuales. Las posibilidades de conseguir un préstamo aumentan si su objetivo no es pagar deudas, sino... Esto se puede confirmar. No todos los bancos ofrecen préstamos específicos sin garantía, pero si existen tales tarifas, las tasas de interés son más bajas y los montos máximos son más altos.

Condiciones de préstamo

El banco debe tener confianza en que el prestatario podrá reembolsar el préstamo en su totalidad y pagar los intereses. La prueba más significativa de las intenciones serias de un empresario es una promesa. Si un empresario no puede aportar ninguna garantía, no podrá solicitar un préstamo por grandes cantidades. Importe máximo con tales tarifas rara vez supera el millón de rublos.

Las tasas de interés de un préstamo sin garantía son más altas. En promedio es del 15 al 19% anual. El plazo de préstamo suele ser corto, por lo que los préstamos sin garantía en algunos bancos equivalen a préstamos rápidos. Los fondos se proporcionan por un período de varios meses a 3 años.

Documentación

pasaporte;
formulario de aplicación;
certificado de registro estatal;
últimos estados financieros y contables;
plan de negocios (si se requiere un préstamo para abrir o ampliar un negocio);
extracto de cuenta bancaria (a solicitud de algunos bancos);
para una empresa existente: evidencia de su trabajo (actas, cheques, facturas);
contrato de arrendamiento de local no residencial.

El banco puede solicitar otros documentos que confirmen el cumplimiento de todas las condiciones del préstamo. Podría ser un certificado de matrimonio, un extracto del registro de la vivienda o una identificación militar.

Otras opciones

Si los bancos se niegan a conceder un préstamo sin garantía y sin avalistas y se necesita dinero, puede utilizar uno de formas alternativas:

. Un empresario individual puede recibir un préstamo en efectivo no específico como individuo, pero las cantidades para individuos. Hay mucha menos gente sin garantía y las tasas de interés son más altas. A pesar de las condiciones desfavorables, esta opción sigue siendo hoy la más popular entre los empresarios que no tienen propiedades valiosas;
Préstamo exprés: emitido rápidamente, con un paquete mínimo de documentos, pero por un período corto y con altas tasas de interés. Este tipo de préstamo también puede ser concedido por microorganizaciones;
— disponible sólo para empresas prometedoras con objetivos socialmente importantes. Dicho financiamiento se proporciona para tareas específicas y para obtenerlo será necesario reunir un gran paquete de documentos;
asistencia al inversor— encontrar un patrocinador no es tan fácil; además, es necesario estar interesado y convencido de la rentabilidad del negocio. Proyectos innovadores Puedes intentar conseguir el apoyo de un fondo de riesgo, pero esta opción sólo está disponible para una idea única con perspectivas de desarrollo.

Como regla general, en caso de expansión, surge la cuestión de atraer fondos adicionales. En este artículo hablaremos sobre qué tipos de préstamos existen para pequeñas empresas, dónde y cómo conseguir un préstamo para un empresario individual.

Por ejemplo, tienes una tienda y decides alquilar otra salida en otra zona de la ciudad. Para hacer esto, necesita comprar equipos comerciales, bienes adicionales, posiblemente renovar las instalaciones y pagar el alquiler. Para todo esto necesitas 1 millón de rublos. Sólo tienes 300 mil rublos y esperas pedir prestado el resto al banco. Entonces, ¿cómo se puede obtener un préstamo para un empresario individual?

Paso 1. Reúna los documentos necesarios

Los bancos están más dispuestos a otorgar préstamos a empresas que tienen un historial de operaciones estables y exitosas. Para confirmar esta historia, es posible que deba tener un plan de negocios, un libro de contabilidad de ingresos y gastos, hoja de balance o un extracto de la cuenta corriente. Es deseable que el período desde la fecha de registro de un empresario individual sea de al menos 6 a 12 meses.

El paquete mínimo de documentos que necesitará para solicitar un préstamo:

Pasaporte ruso;
certificado de registro de empresarios individuales en el Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales (USRIP) registro estatal empresarios individuales);
certificado de registro fiscal emitido por el Servicio de Impuestos Federales;
declaración de impuestos del último período de informe.

Tasas de interés para préstamos para pequeñas empresas

La tasa de interés depende del tipo de préstamo. Los préstamos más caros no tienen aval ni garantía; por ellos hay que pagar una media del 20-30% anual.

Puede ahorrar en tasas de interés si elige un programa de préstamos específico. Por ejemplo, para la compra de equipos o medios de transporte, que en algunos bancos se convierten en garantía de un préstamo. Por lo general, estos préstamos son entre un 2% y un 5% más baratos y, a veces, un 7%.

Los préstamos garantizados por vehículos, bienes inmuebles y otras cosas se otorgan al 18 - 22% anual, con ofertas especiales para clientes habituales - desde el 16%. Si tiene avalistas, esto puede suponer una reducción del tipo de interés del préstamo entre un 2% y un 4% más. Un préstamo por un año le costará menos que un préstamo por varios años.

Por ejemplo, si toma 700 mil rublos sin garantía durante 5 años al 25% anual, entonces el sobrepago (el monto total que pagará al banco además del monto del préstamo) será de aproximadamente 533 mil rublos. Sin embargo, si el valor material es un inmueble, usted tiene un historial crediticio positivo con el banco y solicita un préstamo a 3 años al 16% anual, entonces pagará 186 mil rublos por utilizar el préstamo. De acuerdo, la diferencia es significativa. Para estimar los pagos del préstamo para su situación específica, puede utilizar una calculadora de préstamos.

Paso 2. Póngase en contacto con el banco y seleccione el tipo de préstamo para empresarios individuales.

Cómo elegir el más opción rentable¿préstamo? Todo depende de cuánto planea pagar por el préstamo por mes, durante cuánto tiempo le gustaría recibirlo y si tiene la oportunidad de proporcionar una garantía. En consecuencia, la tasa de interés también cambia.

Línea de crédito. Es posible que el dinero de este tipo de préstamo no se transfiera inmediatamente a la cuenta corriente del prestatario. en su totalidad, pero por partes. Hay dos tipos de líneas de crédito: renovables y no renovables. Con la opción renovable, puede reembolsar todo o parte del préstamo y volver a pedir prestado los fondos dentro del plazo de la línea de crédito. Si el banco le ha abierto una línea de crédito no renovable, el límite no se restablecerá.
Express y microcréditos le permitirá recibir dinero rápidamente y sin garantías. Sin embargo, estos préstamos suelen implicar tasas de interés más altas y tarifas adicionales. Si es cliente habitual del banco y tiene un buen historial crediticio, recibirá un préstamo en el menor tiempo posible: el tiempo de revisión de la solicitud es de media hora.
Sobregiro- reposición automática de la cuenta corriente del cliente por parte del banco. Por supuesto, tu cuenta y tus transacciones actuales serán analizadas previamente por el banco. El límite de sobregiro en promedio es del 40 al 60% del volumen de negocios mensual promedio de fondos en la cuenta durante los últimos 3 meses. Este tipo de préstamo tiene diferentes plazos de amortización (normalmente no más de 12 meses) y los intereses suelen pagarse mensualmente. Para pagar el sobregiro, los fondos se envían y acreditan en la cuenta del cliente. Si no hay transferencias dentro de 30 a 50 días, el banco le ofrecerá recargar su cuenta.
Préstamos garantizados la opción más aceptable tanto para el banco como para el prestatario. El banco recibe una garantía en forma de garantía y usted recibe una tasa de préstamo reducida. El monto máximo del préstamo en la mayoría de los casos es del 50 al 70% de la garantía evaluada: bienes raíces líquidos, transporte, valores y otras cosas. Debido a la complejidad del procedimiento de evaluación de garantías, la tramitación de la solicitud puede tardar aproximadamente una semana.

Acerca de los fondos de apoyo a pequeñas empresas

Además de los bancos, puede recurrir a fondos de apoyo a las pequeñas empresas, que están disponibles en todas las regiones. Estas organizaciones actúan como garantes de grandes préstamos para empresarios individuales y también otorgan microcréditos y subsidios. Por supuesto, los fondos no lo hacen de forma gratuita; por ejemplo, para obtener una garantía, a menudo es necesario pagar un pequeño porcentaje (0,5-2%) del monto del préstamo. Los fondos prefieren cooperar con empresarios que estén registrados y que hayan estado operando en su región durante al menos 3 a 6 meses, y que no tengan deudas fiscales o crediticias. Descubra en línea qué programas de apoyo a pequeñas empresas están disponibles en su ciudad. Esta puede ser la opción más adecuada para ti.

Paso 3. Espere una respuesta del banco

Después de enviar tu solicitud, todo lo que tienes que hacer es esperar una respuesta del banco. Para cantidades pequeñas, por regla general, este problema se resuelve en un día. Si la cantidad es significativa (cientos de miles o varios millones) y usted proporciona una garantía que necesita ser evaluada previamente, entonces será necesaria una revisión más larga, aproximadamente una semana.

Paso 4. Obtenga un préstamo para el desarrollo empresarial

Una vez que se apruebe su solicitud y un empleado del banco lo llame, deberá visitar el banco y firmar los documentos. El dinero suele llegar a tu cuenta en unos días. Ahora puede comenzar a implementar sus planes de desarrollo empresarial. Recuerde pagar el saldo de su préstamo a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados.

Desventajas y ventajas de los préstamos para empresarios individuales.

La principal desventaja de los préstamos grandes es la cantidad significativa que el prestatario paga en exceso al prestamista por encima de lo prestado. El pago excesivo puede afectar la rentabilidad de su negocio y su período de recuperación. Algunos contratos de préstamo se redactan de tal manera que, además de los intereses cobrados, el banco tiene derecho a retener comisiones, incluso por amortización anticipada préstamo. Para evitar malentendidos, lea atentamente sus términos y condiciones antes de celebrar un contrato.

Los préstamos comerciales también tienen ventajas. De acuerdo a leyes rusas, los pagos de préstamos se consideran gastos que reducen la base imponible. Y con el tiempo y teniendo en cuenta la inflación, el préstamo puede incluso volverse rentable, a pesar del pago en exceso.

En conclusión, nos gustaría señalar que hoy en día solicitar un préstamo para un empresario individual es bastante problemático. La situación de las pequeñas empresas en nuestro país no es lo suficientemente estable y los bancos quieren tener una garantía de que el préstamo será reembolsado. Pero si su negocio está firmemente en pie y genera ganancias, lo más probable es que su solicitud sea aprobada. Depende de usted a qué dar preferencia: una opción de microfinanzas rápida y costosa o una asociación rentable y a largo plazo con un banco sobre una línea de crédito.

¡Hola, queridos lectores del “sitio” de la revista de negocios! En este artículo le diremos cómo obtener un préstamo para que un empresario individual abra y desarrolle un negocio, incluso sin garantías ni avalistas en efectivo o sin efectivo.

Después de leer esta publicación de principio a fin, aprenderá:

¿Qué tipos de préstamos ofrecen los bancos a empresarios individuales?
Qué etapas habrá que superar para contratar un préstamo para empresarios individuales;
¿Dónde se puede conseguir un préstamo para emprendedores sin aval ni aval?

Al final del artículo, tradicionalmente damos respuestas a las preguntas más frecuentes.

El artículo será útil no sólo para los propios emprendedores, sino también para aquellos que planean convertirse en uno. No es necesario tener planes para solicitar un préstamo, pero será útil estudiar la publicación y estar preparado en este asunto. Así que empieza a leer ahora. Definitivamente será útil en el futuro.!

Lea sobre cómo obtener un préstamo para empresarios individuales y dónde puede obtener un préstamo para un empresario individual sin garantía y aval en efectivo.

Los empresarios individuales (PI) en Rusia tienen un estatus especial:

En primer lugar, son personas comunes y corrientes, por lo tanto tienen sus derechos y obligaciones;
En segundo lugar, Los empresarios individuales actúan como propietarios de negocios y realizan actividades empresariales para generar ingresos.

EN Diferentes situaciones Este doble estatus puede beneficiar o crear dificultades para el empresario.

Por un lado , al solicitar un préstamo, los empresarios individuales, como individuos, pueden contar con los programas adecuados. Sin embargo , el control de la solvencia de los empresarios se realiza de forma más estricta. Los bancos a menudo se niegan a presentar solicitudes a empresarios individuales que no han podido demostrar que su negocio es fiable.

Resulta que otorgar préstamos a empresarios individuales es una tarea difícil y impredecibleárea de préstamos. Es difícil entender por qué los acreedores rechazan inmediatamente a algunos empresarios, mientras que a otros se les conceden préstamos por grandes sumas sin mucho esfuerzo.

No todo el mundo entiende en qué se basan las decisiones de los bancos sobre las solicitudes de préstamos presentadas por empresarios individuales. Por eso es importante explorar qué formas existen de aumentar la probabilidad positivo soluciones .

Uno de los principales requisitos de los bancos para los empresarios individuales en el proceso de consideración de una solicitud es duración de la actividad . Algunos prestamistas exigen que la duración del servicio sea al menos un año, otros tienen suficiente y varios meses. Un requisito permanece sin cambios: el negocio debe generar ganancias estables.

Si un ciudadano ha trabajado recientemente o figura como desempleado, es casi seguro que se le negará un préstamo para fines comerciales. En tales situaciones es mucho más fácil obtener préstamo no focalizado para individuos.

Sin embargo, vale la pena considerar, que el tamaño del préstamo no focalizado y el período para el cual se emite serán mínimos. Además, en este caso, el empresario se ve privado de la oportunidad de iniciar un historial crediticio positivo como empresario individual. De este modo, Se cerrará el acceso a préstamos específicos para pequeñas empresas..

Un empresario individual debe tener en cuenta que para obtener un préstamo por una gran cantidad, deberá proporcionar seguridad . Se convertirá en una confirmación de solvencia del banco.

Los prestamistas aceptan las siguientes propiedades como garantía:

vehículos;
bienes raíces;
tierra;
equipo;
equipo especializado;
inventarios;
valores.

Después de que un empresario presenta una solicitud de préstamo, el banco realiza análisis completo actividades financieras y económicas relacionado con su negocio. Si se determina que es rentable y exitoso, aumentará la probabilidad de que se apruebe la solicitud.

Las dificultades para obtener un préstamo surgen si el empresario es nuevo en el negocio. En este caso no se mostrarán los ingresos. Es mucho mejor si el emprendedor puede documentar el hecho de invertir en el negocio, así como proporcionar un informe bien escrito. plan de negocios.

El banco puede exigir que un empresario principiante proporcione:

varios documentos de pago (recibos, cheques), confirmar la adquisición de capital fijo y de trabajo - materiales, equipos y otros;
certificado de propiedad o contrato de arrendamiento de bienes raíces, necesario para mantener actividad empresarial;
Estados de cuenta bancarios, confirmar transferencias de dinero destinadas al desarrollo empresarial;
garantes con ingresos estables , que pueden ser tanto empleados de empresas como empresarios individuales exitosos.

Para préstamos comerciales, incluidos empresarios individuales, más utilizado los siguientes tipos préstamos:

factorización;
préstamo de inversión;
carta de crédito;

Es importante elegir sabiamente el método de préstamo. Si no tienes suficientes conocimientos financieros, puedes recurrir a profesionales. corredores de crédito.

Es importante tener en cuenta, que los empresarios individuales a diferencia de los individuos comunes, no resultan muy atractivos para los bancos como clientes. Esto se debe al alto riesgo que conlleva. institución financiera al emitir un préstamo.

Por un lado, los bancos no suelen cuestionar el propósito de que una persona reciba un préstamo. Como regla general, se trata de una compra importante, renovación de la vivienda, viajes y otros. Además, los trabajadores contratados tienen un ingreso garantizado en forma de salarios.

Al mismo tiempo, los objetivos de los préstamos a empresarios individuales no son tan obvios. Su beneficio no está asegurado por nada y no hay garantías de su permanencia.

Dirigir tu propio negocio siempre implica riesgo. Muchos emprendedores se enfrentan al fracaso ANTES momento de recuperación. Por eso los bancos exigen la aportación de bienes como garantía o confirmación del éxito del negocio.

Los grandes prestamistas suelen ofrecer a los empresarios programas de préstamos especializados . El hecho es que estos servicios constituyen una partida importante en los ingresos del presupuesto de las entidades de crédito.

Sin embargo, vale la pena considerar que en la aprobación de solicitudes de préstamo se da prioridad a los empresarios que llevan varios años trabajando con éxito en su campo.

Para los emprendedores principiantes que quieran obtener un préstamo, existen 2 opciones:

obtener un préstamo de consumo o tarjeta de crédito Como un individuo;
No te desesperes y sigue buscando un programa para emprendedores individuales.

Resulta que para un empresario individual puede resultar difícil obtener un préstamo. Por lo tanto, los expertos recomiendan estudiar detenidamente con antelación todos los matices de dichos préstamos.

Tipos de préstamos bancarios para empresarios individuales

2. ¿Qué préstamos ofrecen los bancos a empresarios individuales? 4 tipos principales

Los bancos prestan préstamos a empresarios individuales de varias formas. A continuación se describen Los 4 tipos de préstamos más populares para empresarios individuales .

Tipo 1. Préstamo para reponer capital de trabajo

Estos préstamos se utilizan para reponer el capital de trabajo en el proceso de producción.

Los motivos para solicitar un préstamo de este tipo suelen ser:

crecimiento intensivo de la producción, Por ejemplo en temporada;
el deseo de comprar un lote importante de materias primas, materiales o bienes a un precio favorable, pero falta de fondos para ello.

Tradicionalmente, el plazo de amortización de préstamos de este tipo no excede 2 años . Para obtenerlo, el empresario deberá acreditar su solvencia. Para ello, normalmente se pide a los bancos que proporcionen informe de actividades.

Después de firmar el contrato de préstamo, el empresario recibe calendario de pagos. Es importante seguirlo al pie de la letra, realizar los pagos a tiempo y en su totalidad.

Al mismo tiempo, a menudo se proporciona a los empresarios plan de instalación en 3 mes (especialmente para negocios estacionales). Durante este tiempo, los fondos suelen comenzar a fluir hacia la cuenta corriente del empresario individual.

Tipo 2. Sobregiro

Puedes solicitar este préstamo 1 vez al año . Después de eso, los fondos se pueden utilizar en cualquier momento conveniente.

En la mayoría de los casos, los bancos que mantienen la cuenta corriente del empresario ofrecen sobregiros. Si el volumen de negocios es lo suficientemente alto, no se requerirá garantía para obtener dicho préstamo.

Debe estudiar detenidamente el contrato de préstamo. Uno de los parámetros de sobregiro más importantes es periodo de amortización de la deuda. Puede ser uno o varios meses.

Cuando la deuda esté totalmente pagada, el dinero podrá pedirse prestado nuevamente. Este principio se utiliza durante todo el año.

Tipo 3. Préstamo al consumo para empresarios individuales

Una característica especial de este tipo de préstamos es su carácter no focalizado. Resulta que el banco no controla la dirección en la que se utilizan los fondos. Este enfoque simplifica significativamente el proceso de solicitud y aumenta la probabilidad de aprobación del préstamo.

Se debe tener en cuenta que se emite un préstamo de consumo solo a individuos. Sin embargo, debido al estatus especial de los empresarios individuales, algunos bancos pueden negarse a otorgarles dicho préstamo.

En la mayoría de los casos, el monto del préstamo al consumo no excede 100 000 rublos. Para aumentar el préstamo, deberá contratar un garante o coprestatario. Esto le permitirá obtener antes 500 000 rublo y. Si se requiere una cantidad aún mayor, deberá proporcionar una garantía de alta calidad.

Tipo 4. Préstamo dirigido

Este tipo de préstamo se emite para objetivos específicos – expansión del comercio y la producción, compra de un vehículo.

El banco requerirá confirmación de la dirección en la que se gastarán los fondos. Para ello, puede proporcionar cheques, órdenes de pago, PTS y otros documentos.

Normalmente el importe del préstamo es de aprox. 1 millón de rublos , y el período de amortización es de aproximadamente 5 años.

Le dijimos oh 4 - principales tipos de préstamos para empresarios individuales. No olvides que cada banco ofrece sus propias condiciones.

Por tanto, conviene estudiar las máximas ofertas del mercado y compararlas. Sólo en este caso será posible elegir el más la mejor opción.

¿Qué factores influyen en la aprobación de préstamos para empresarios individuales?

3. ¿A qué parámetros prestan atención los bancos al conceder préstamos a empresarios individuales?

Cada banco desarrolla de forma independiente los requisitos que establece para los prestatarios potenciales. Sin embargo, existen una serie de parámetros que cada entidad financiera tiene en cuenta a la hora de solicitar un préstamo para empresarios individuales.

Parámetro 1. Historial crediticio

Durante la consideración de una solicitud de préstamo de empresarios individuales, el banco la examina. Esto se explica por el hecho de que un empresario individual es un individuo.

No habrá problemas para obtener un préstamo si se cumplen las siguientes condiciones:

no hay préstamos vencidos;
El empresario individual no se declaró en quiebra;
los préstamos recibidos anteriormente se cierran de manera oportuna;
no existen préstamos existentes o son pequeños;
reclamaciones de oficina de impuestos ninguno.

Debería ser considerado, que la falta total de historial crediticio (cuando los préstamos no se han emitido previamente) no garantiza la aprobación.

Para crear una reputación positiva, puedes registrarte. préstamo rápido a través de organizaciones de microfinanzas y cerrarlo a tiempo. Es importante que la empresa utilizada para el préstamo transmita información a la BKI ( Buró de Crédito).

Parámetro 2. Cumplimiento de las leyes

Al considerar las solicitudes, el banco siempre estudia estatus legal del empresario. Para ello, comprobarán necesariamente la presencia de deudas con el presupuesto por la transferencia de impuestos, así como deudas con las contrapartes.

Además, el banco tiene en cuenta los siguientes puntos:

pago puntual de salarios a los empleados del empresario;
ausencia de infracciones administrativas y penales;
Los bienes pertenecientes al empresario no deben ser embargados.

Parámetro 3. Monto de los ingresos

Uno de los principales signos de solvencia se considera tradicionalmente nivel de ingresos. Para los ciudadanos que trabajan por cuenta ajena no es difícil confirmarlo; basta con solicitar al departamento de contabilidad del empleador el certificado correspondiente.

Sin embargo, el empresario no puede proporcionar dicho documento, por lo que tendrá que familiarizar al banco con informes de contabilidad sobre sus actividades durante al menos 6 meses.

¡Importante! El nivel de solvencia de los prestatarios potenciales es el requisito más importante de las entidades de crédito. Por tanto, el empresario tendrá que convencer al banco de que puede recibir beneficio estable regular.

Sin embargo, unos ingresos elevados hoy en día no son garantía de que un negocio seguirá siendo exitoso. Por tanto, algunos bancos consideran que los estados financieros son una base insuficiente para aprobar un préstamo.

Además, se podrá exigir la siguiente prueba de solvencia:

documentos primarios;
informes de auditores;
confirmación indirecta del nivel de solvencia ( Por ejemplo documentos para propiedades líquidas costosas (vehículos, bienes raíces).

Parámetro 4. Duración de la actividad

Si registro estatal empresario individual se llevó a cabo poco antes de presentar una solicitud de préstamo, no debe esperar la aprobación. La única posibilidad de convertirse en prestatario en este caso es- atraer garante o proporcionar liquido promesa.

Los bancos nunca han sido organizaciones caritativas. Para ellos es importante devolver sin problemas los fondos prestados con intereses.

Mientras tanto, es imposible evaluar la probabilidad de reembolso de un préstamo concedido a un empresario que ha estado trabajando recientemente. Es por eso que la experiencia empresarial en la mayoría de los casos debe ser al menos 6 meses .

bancos en obligatorio exigir a los prestatarios potenciales que garanticen el reembolso de los fondos. Para recibir un préstamo, los empresarios deben confirmar su nivel de solvencia. Las circunstancias descritas anteriormente son necesarias precisamente para esto.

Cómo obtener un préstamo para empresarios individuales: una guía para un nuevo emprendedor

4. Cómo obtener un préstamo para un empresario individual desde cero: 5 etapas principales para obtener un préstamo para un empresario principiante

Una de las condiciones para la obtención de préstamos por parte de empresarios individuales es disponibilidad de una cuenta corriente. Sin él, es difícil realizar un seguimiento de la recepción de fondos.

Sin embargo, no basta con celebrar un acuerdo sobre una cuenta. Para obtener un préstamo, deberá realizar una serie de acciones. A continuación es instrucciones , desarrollado por especialistas.

Etapa 1. Registro de empresas

Cualquier ciudadano ruso que haya alcanzado la mayoría de edad tiene derecho a registrarse como empresario individual.

También condiciones importantes es que el futuro emprendedor no debe:

estar en la función pública;
ser declarado en quiebra menos 12 Hace meses.

Para registrar un negocio debes pagar tasa estatal, cuyo tamaño es 800 rublos .

Si un ciudadano por algún motivo no quiere registrar una empresa por su cuenta, puede ponerse en contacto con una empresa especializada. Naturalmente, en este caso los costes aumentarán.

Uno de los documentos necesarios para el registro es declaración . Su forma está establecida por la ley. Es importante completar la solicitud con el mayor cuidado posible. No se permiten errores ni erratas.. Es importante estudiarlo con antelación para que sepas qué datos tendrás que aportar.

Un emprendedor debe entender que la aplicación incluya el llamado códigos de actividad.

Costos temprano decidir qué hará el empresario. Después de esto, es importante estudiar la legislación y seleccionar los códigos adecuados.

Otro paso de registro importante es elección del sistema tributario . Si el empresario no tiene conocimientos suficientes sobre contabilidad, los expertos recomiendan que considere el caso de uso sistema tributario simplificado.

Un empresario individual no está obligado a utilizar un sello en sus actividades. Sin embargo, puedes pedirlo si lo deseas. El costo varía según la región, el fabricante y la complejidad del diseño.

Etapa 3. Seleccionar una entidad de crédito y presentar una solicitud

Mucha gente llama al paso más importante al solicitar un préstamo. selección de banco . Hoy en día, una gran cantidad de prestamistas ofrecen programas dirigidos a pequeñas empresas. La tarea del emprendedor en esta etapa es elegir la opción óptima.

Lo ideal sería dar preferencia a grandes bancos confiables con una reputación impecable. También es importante que la ubicación de las oficinas sea lo más cómoda posible.

Existen otros criterios importantes para elegir el mejor banco:

período de actividad en el mercado financiero ruso;
condiciones de los programas de préstamos para empresarios individuales;
tarifas propuestas;
reseñas de emprendedores que ya han obtenido un préstamo de un banco específico.

Hoy en día, no es necesario visitar una oficina bancaria para presentar una solicitud. La mayoría de las principales instituciones de crédito ofrecen hacerlo en su sitio web. en modo en línea . Esta opción permite a los empresarios dudosos enviar una solicitud a varios bancos a la vez.

La información proporcionada es verificada por los empleados. Servicios de seguridad. Después de eso, el banco emite un veredicto final sobre la solicitud. Si se recibe la aprobación, el empresario deberá presentar la solicitud con documentos necesarios a la sucursal bancaria más cercana.

Etapa 4. Elaboración de un paquete de documentos para la obtención de un préstamo para empresarios individuales.

Una regla simple para recordar- cómo más número de documentos, temas más alto posibilidades de positivo solución .

Muy a menudo, los bancos exigen a los empresarios individuales:

pasaporte;
certificado de registro fiscal (en términos simples, TIN);
el extracto del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales debe ser bastante reciente, generalmente recibido no más 1 Hace meses;
un extracto de la cuenta corriente que confirme todos los movimientos en la misma;
declaración de impuestos del período de informe anterior;
También se puede requerir documentación primaria.

Al comprobar la información proporcionada, el banco suele solicitar documentos adicionales.

¡Vale la pena considerarlo! Obtener un préstamo sin comprobante de ingresoscasi imposible para un emprendedor.

Incluso si se emite dicho préstamo, la tasa de interés será mínima 5% más alto que tradicional.

Etapa 5. Recibir dinero prestado

Es poco probable que un empresario individual pueda obtener un préstamo en efectivo. dinero por acuerdo de prestamo será transferido a cuenta de cheques.

Si el préstamo está dirigido, los fondos se transferirán inmediatamente como pago por la compra de vehículos, bienes inmuebles, equipos o materias primas.

Si sigues estrictamente las instrucciones desarrolladas por financieros profesionales, podrás obtener un préstamo mucho más rápido.

5. Dónde obtener un préstamo para que empresarios individuales abran y desarrollen un negocio: los 3 mejores bancos

Al elegir una institución de crédito, un empresario individual no debe olvidar que puede aprovechar programas no solo para empresarios individuales, sino también para particulares.

Con una gran cantidad de ofertas, no es fácil elegir la mejor opción. Poder ayudar revisar mejores ofertas de los bancos , elaborado por expertos.

1) Sberbank

Sberbank tradicionalmente goza de la mayor popularidad entre los rusos. Proporciona préstamos tanto a particulares como a entidades legales, así como empresarios individuales.

No puedes ignorar el programa, que se llama « Confianza" . Está destinado a otorgar préstamos a pequeñas empresas y empresarios individuales.

El monto del préstamo bajo el programa en cuestión puede ser de 30.000 a 3 millones de rublos . El plazo máximo de amortización de la deuda es 36 meses. No es necesario proporcionar garantía para obtener un préstamo. La tasa es de 16 % anualmente.

Entre los principales requisitos para el prestatario se encuentran los siguientes:

edad nada menos 23 y no mas 60 años;
período mínimo de actividad como empresario individual – seis meses.

2) Banco VTB de Moscú

Para aquellos que recién están planeando organizarse propio negocio, lo mejor es arreglar créditos de consumo. Banco VTB de Moscú ofrece muchos programas que difieren en condiciones y requisitos. Los fondos recibidos de dichos préstamos se pueden gastar en cualquier necesidad.

Además, aquí se han desarrollado varios programas de préstamos a empresarios individuales.

Los más populares son - “Facturación”, “Perspectiva de Negocio”, “Sobregiro”. Comienza la apuesta por ellos de 14 % anualmente.

3) Alfa-Bank

Aquellos empresarios que requieran fondos para lo antes posible, los expertos recomiendan enfatizar acerca de tarjetas de crédito este banco.

Tienen un período de gracia bastante largo. Esto significa que si la deuda se paga dentro de 100 días no tendrás que pagar intereses. Al mismo tiempo, el período de gracia también se aplica en caso de retiro de la tarjeta. dinero .

Una oferta interesante es la tarjeta. "Mellizos" . Combina una tarjeta de débito y crédito. El límite máximo de crédito es 500 000 rublos .

Alfa-Bank también ofrece programas especializados diseñados para otorgar préstamos a empresarios individuales. Puedes contar con una actitud más leal y las condiciones más favorables. clientes regulares frasco.

Para una comparación más cómoda de los bancos presentados, las principales condiciones crediticias se resumen en una tabla.

Tabla de bancos con sus condiciones de préstamo a empresarios individuales:

6. ¿Cuáles son las condiciones para obtener un préstamo en efectivo para empresarios individuales?

Al presentar una solicitud, los empresarios individuales, como cualquier otro prestatario, están sujetos a una serie de requisitos.

A pesar de que cada banco tiene derecho a desarrollarlos de forma independiente, también se pueden nombrar condiciones generales obligatorias.

Los principales requisitos para el prestatario son:

edad de 21 año a 60 años;
ausencia de deudas por diversas contribuciones al estado, incluidos impuestos;
registro como empresario individual no menos 12 meses;
experiencia de negocios más de seis meses.

Para un banco, otorgar préstamos a empresarios individuales implica un alto grado de riesgo. Esta es la razón por la que las condiciones de los préstamos se vuelven más estrictas. Sí, la tarifa será al menos 17% anual .

El tamaño del préstamo está influenciado por la presencia de garantía:

en su ausencia en la mayoría de los casos talla máxima el préstamo será no mas 1 millones de rublos.
Cuando esté garantizado en forma de propiedad líquida, el monto del préstamo dependerá de su valor.

El período durante el cual será necesario pagar la deuda es en promedio igual a 3 -5 años . Lo máximo que puede alcanzar 10 años.

En general, se debe tener en cuenta que las condiciones para la concesión de fondos suelen establecerse individualmente. Todo depende de las características del prestatario, así como de la disponibilidad de garantías, incluidas garantías y avalistas.

Formas de obtener un préstamo para empresarios individuales sin garantía ni aval

7. Dónde y cómo obtener un préstamo para un empresario individual sin garantía ni avalistas durante un largo período: revisión de las 10 opciones TOP

No todos los empresarios pueden sacar dinero del banco. Este proceso es largo y no garantiza el éxito. Mientras tanto, hay otras formas de obtener dinero a crédito . Todos se resumen a continuación. opciones posibles.

Opción 1. Póngase en contacto con el banco de servicio

Ponerse en contacto con el banco que realiza cuenta de cheques IP o en la que está abierto depósito, aumenta significativamente la probabilidad decisión positiva .

Estas entidades de crédito disponen de información que puede utilizarse como confirmación de solvencia.

Opción 2. Solicitar un préstamo de consumo como particular

Muchos bancos ofrecen créditos de consumo con un procedimiento de registro simplificado. Dichos préstamos le permiten utilizar los fondos recibidos a su discreción.

Sin embargo, vale la pena considerar que dichos programas le permiten obtener un pequeño monto de préstamo.

Opción 3. Préstamo garantizado

Uno de los más formas reales permitir que un empresario individual obtenga un préstamo es préstamo garantizado por propiedad . Se pueden utilizar como garantía bienes inmuebles, vehículos, valores y otros bienes.

Importante, de modo que el inmueble pertenezca al prestatario por derecho de propiedad y sea de gran liquidez.

Opción 4. Arrendamiento

El leasing también se llama arrendamiento financiero.. Permite obtener equipos y vehículos en alquiler con posterior compra.

La posibilidad de obtener un contrato de arrendamiento con un empresario individual es bastante alta, porque hasta que se cancele la deuda, la propiedad sigue siendo propiedad del arrendador.

Lea más sobre esto para personas físicas y jurídicas en el número especial.

Opción 5. Fondos de inversión

Bastante raro, pero aún se encuentra. fondos especializados que dirigen sus fondos al desarrollo de pequeñas empresas.

Sin embargo en la mayoría de los casos invierten en actividades únicas y de alta tecnología.

Opción 6. Ayuda de corredores de crédito

Los corredores son intermediarios entre el prestamista y el prestatario. Con su ayuda, podrá elegir la mejor opción, así como preparar una solicitud de préstamo.

Naturalmente, los corredores cobran por su trabajo. comisión. Es importante no ingresarlo hasta obtener el resultado. De lo contrario, puede perder dinero y no recibir el préstamo.

Opción 7. Préstamo de seres queridos

A la hora de buscar fondos, es importante explorar todas las opciones posibles. No dude en intentar pedir dinero prestado a amigos, familiares y conocidos.

En este caso, no tendrás que acreditar tu solvencia, preparar documentos ni esperar revisión. Sin embargo, hoy en día no todo el mundo aceptará prestar dinero sin intereses.

Opción 8. Inversores privados

Hoy en día son muchas las personas que aceptan donar su dinero al desarrollo empresarial. Puedes encontrarlos en foros especiales de Internet.

Pero ten en cuenta que esta opción es demasiado diferente. alto tarifas.

Opción 9. Sobregiro

Un empresario individual puede solicitar un sobregiro en 2 opciones:

a una cuenta corriente;
A tarjeta de débito, abierto a un individuo.

La conveniencia de un sobregiro radica en su renovabilidad. Basta con concluir un acuerdo una vez y luego regresar y pedir dinero prestado nuevamente.

En otras palabras, el banco permite al empresario gastar dinero por encima del saldo disponible en la cuenta o tarjeta dentro de los límites límite establecido, que depende de rotación de dinero durante los últimos seis meses.

Opción 10. Recibir subsidios del estado.

El subsidio es una ayuda gubernamental dirigida a pequeñas empresas y empresarios individuales. La mayoría de las veces están representados por programas municipales y federales, así como por incubadoras de empresas.

No olvides que al poco tiempo de recibir la subvención tendrás que presentar confirmación documental Uso previsto fondos .

Si el monto no se gasta en su totalidad, deberá devolver el resto al estado. Por desperdicio inadecuado, el empresario se enfrenta responsabilidad penal.

Un empresario individual debe considerar todas las opciones posibles para pedir fondos prestados. Esto le permite aumentar significativamente las posibilidades de tomar una decisión positiva.

Consejos útiles sobre cómo reducir la tasa de préstamo para un empresario individual principiante

8. Cómo reducir el interés de un préstamo para un empresario individual: los 3 mejores consejos para los aspirantes a empresarios individuales

Al solicitar un préstamo, es importante utilizar todos los métodos disponibles para reducir la tasa. Esto es especialmente cierto en el caso de grandes préstamos a largo plazo. En este caso, incluso un pequeño porcentaje puede ahorrar varios miles de rublos al año.

Debajo están asesoramiento de expertos sobre cómo lograr tipos de interés más bajos.

Los garantes son un tipo de garantía. Pueden servir como:

personas que están empleadas y tienen ingresos estables;
empresarios individuales exitosos;
entidades legales.

El garante también deberá preparar los documentos de acuerdo con la lista elaborada por el banco. Se debe documentar la presencia de propiedades, depósitos y otros activos.

hay que recordar que si el prestatario se niega a pagar el préstamo, el garante también es responsable de pagar la deuda y arriesga su historial crediticio. Por lo tanto, los emprendedores no deben defraudar a las personas que avalan por ellos.

Consejo 2. Ofrezca la propiedad del banco como garantía.

La garantía ayuda a convencer al banco de su solvencia, así como a confirmar su intención de pagar la deuda a tiempo.

Los prestamistas no tienen problemas para aceptar bienes raíces, vehículos, equipos costosos.

Consejo 3. Utilice programas de préstamos específicos

Si un empresario individual planea gastar los fondos prestados para fines específicos (compra de equipos, capital de trabajo, para la expansión del negocio), vale la pena utilizarlos. préstamo dirigido .

Estos programas son raros, pero su tasa suele ser varios puntos porcentuales más baja.

Si utiliza los consejos que se presentan aquí, puede aumentar significativamente sus posibilidades de obtener una mejor tarifa.

9. Respuestas a preguntas frecuentes del sitio.

El tema de los préstamos a empresarios individuales es bastante amplio. Por tanto, es imposible abarcarlo por completo en una sola publicación.

Sin embargo, surgen bastantes preguntas. Para ahorrar tiempo a nuestros lectores, proporcionamos respuestas a las más populares.

Pregunta 1. ¿Dónde puedo obtener un préstamo para un empresario individual garantizado por bienes raíces?

La presencia de garantía aumenta la probabilidad de recibir aprobación para una solicitud de préstamo.

Los bancos ofrecen a los empresarios varias opciones de préstamos garantizados:

Préstamos al consumo para particulares. Su tamaño depende del valor de la propiedad proporcionada como garantía. Al comprar bienes inmuebles con los fondos recibidos, el período de devolución puede exceder 20 años. Sin embargo, algunos bancos no conceden este tipo de préstamos a empresarios individuales.
Préstamos exprés. Su ventaja es alta velocidad aprobación y emisión. Sin embargo, también se caracterizan por altas tasas de interés y montos de préstamos pequeños.
Préstamos diseñados directamente para empresarios individuales. Tendrá que presentar un paquete de documentos bastante grande, incluidos estados financieros. Debido al alto riesgo, las tarifas de dichos programas son bastante altas.

Los préstamos bancarios son siempre los más rentables. Sin embargo, también hay otros participantes del mercado financiero que prestan dinero:

Casa de empeño puede emitir dinero bajo fianza. Las peculiaridades de dicho préstamo son una tasa alta y un valor de tasación bajo de la propiedad. Si el préstamo no se paga a tiempo, la propiedad de la propiedad pignorada se transferirá a la casa de empeño.
Unión de Crédito – una cooperativa que tiene el estatus de organización sin fines de lucro. Vale la pena unirse si espera necesidades regulares de dinero. Los préstamos a los socios de las cooperativas se conceden a un tipo de interés reducido.
Organizaciones de microfinanzas Entregan dinero con la suficiente rapidez a casi todo el mundo, sin realizar un control serio. Sin embargo, lo que está en juego aquí es demasiado alto y puede alcanzar 1 % en un día.
Inversores privados Son personas que prestan su dinero en condiciones preacordadas. Sin embargo, hay muchos estafadores que operan en el ámbito de los préstamos privados.